Apakah Default Teknikal?
Kegagalan teknikal adalah kekurangan dalam perjanjian pinjaman yang timbul dari kegagalan untuk menegakkan aspek tertentu dari segi pinjaman selain dari pembayaran yang kerap dijadwalkan. Kegagalan teknikal menunjukkan bahawa peminjam mungkin berada dalam masalah kewangan, dan boleh mencetuskan peningkatan kadar faedah pinjaman, perampasan atau peristiwa negatif lain. Ini boleh dilihat secara berasingan daripada risiko lalai biasa.
Membatalkan Lalai Teknikal
Kegagalan teknikal mungkin berdasarkan pelbagai faktor. Pemberi pinjaman akan menggariskan peruntukan yang boleh menyebabkan kegagalan teknikal dalam perjanjian pinjaman mereka. Peminjam dikehendaki menegakkan semua peruntukan perjanjian pinjaman sepanjang hayat pinjaman. Membuat pembayaran secara teratur adalah peruntukan pinjaman yang paling ketara kerana ia dapat dinilai dengan mudah pada setiap ansuran apabila pemberi pinjaman diperlukan untuk membuat pembayaran. Peminjam juga perlu mengekalkan kesedaran tentang peruntukan pinjaman lain yang mungkin menyebabkan kegagalan teknikal. Bergantung kepada syarat pinjaman, sesetengah pemberi pinjaman mungkin menawarkan tempoh tangguh yang membolehkan peminjam memperbaiki aspek tertentu dalam kegagalan teknikal. Ini adalah perkara biasa jika peminjam tidak mempunyai bayaran atau kegagalan yang lain.
Peruntukan Lalai Teknikal
Peruntukan yang membawa kepada kegagalan teknikal boleh disesuaikan oleh pemberi pinjaman untuk memasukkan pelbagai faktor. Dalam pinjaman standard, beberapa peruntukan lalai teknikal yang paling biasa boleh termasuk penyelenggaraan nisbah yang layak. Untuk pinjaman peribadi dan kad kredit ini akan merujuk kepada nisbah hutang kepada pendapatan peminjam. Untuk pinjaman gadai janji ini boleh merujuk kepada penyelenggaraan nisbah perbelanjaan perumahan dan nisbah hutang kepada pendapatan.
Pinjaman Kediaman dan Komersial
Pinjaman perumahan hartanah kediaman dan komersial juga termasuk peruntukan tambahan yang boleh menyebabkan kegagalan teknikal. Bagi peminjam kediaman dan komersial, cukai hartanah dan premium insurans mungkin merupakan tempoh kontrak pinjaman yang mesti dikekalkan oleh pemilik hartanah. Peruntukan sering dikaitkan dengan pinjaman hartanah komersial boleh termasuk penyelenggaraan bangunan, pembaikan bangunan dan penghuni penyewa. Sebagai contoh, sebuah koperasi hartanah boleh masuk ke dalam kegagalan teknikal jika ia gagal untuk menyelenggarakan penyelenggaraan dan pembaikan bangunan, walaupun hipotek dibayar.
Pinjaman Perniagaan
Syarikat juga sering tertakluk untuk mengekalkan nisbah operasi tertentu apabila terlibat dalam perjanjian pinjaman perniagaan. Perjanjian pinjaman perniagaan mungkin termasuk peruntukan khusus untuk nisbah semasa syarikat, nisbah cepat, hutang kepada ekuiti dan modal kerja. Sebagai contoh, sebuah syarikat boleh masuk ke dalam kegagalan teknikal jika ia gagal memenuhi hutang ekuiti yang dijanjikan dalam perjanjian pinjaman, walaupun ia telah membuat semua pembayaran pinjaman yang dipersetujui.
