Apakah Insurans Substandard
Individu yang mungkin tidak layak untuk polisi insurans standard boleh menerima polisi insurans yang substandard daripada pembekal insurans.
Polisi insurans substandard mengandungi peruntukan khas atau ketat dan akan mempunyai premium yang lebih tinggi disebabkan oleh risiko yang lebih tinggi yang ditimbulkan oleh individu. Oleh kerana mereka dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi, ia meningkatkan kebarangkalian bahawa pembekal insurans akan mengalami kerugian.
PEMBATALAN Bawah Insurans Substandard
Pelbagai pengguna mungkin terpaksa mencari liputan insurans yang lemah, termasuk mereka yang mempunyai rekod memandu yang buruk atau individu yang mempunyai kesihatan fizikal yang lemah. Biasanya, perlindungan yang diperluaskan oleh syarikat insurans akan lebih terhad disebabkan peningkatan risiko menyediakan perlindungan kepada individu.
Broker insurans dan entiti lain mengemukakan permohonan insurans bagi pihak klien, dan penanggung jaminan insurans mengkaji semula permohonan itu dan memutuskan sama ada atau tidak untuk menawarkan perlindungan insurans. Penaja jamin berasaskan keputusan mereka terhadap faktor analisis risiko piawai. Syarikat menggunakan klasifikasi risiko untuk menentukan risiko yang berkaitan dengan pengunderaitan polisi dan premium yang dikenakan untuk liputan.
Untuk menentukan risiko untuk permohonan individu, syarikat akan melihat sejarah perubatan, penggunaan ubat preskripsi, sejarah perubatan keluarga, rekod memandu, pekerjaan, hobi berbahaya seperti perlumbaan atau menyelam skuba, dan tabiat merokok.
- Preferred Plus juga dikenali sebagai elit pilihan, pilihan super, atau pilih pilihan, adalah klasifikasi yang terbaik, dan termasuk mereka dalam kesihatan yang cemerlang, dengan nisbah ketinggian / berat yang ideal, dan tidak ada isu bendera merah. Lebih disukai adalah seperti pilihan kelas ditambah tetapi mungkin mempunyai masalah kesihatan yang dikenal pasti yang kecil tetapi boleh diurus seperti kolesterol tinggi atau tekanan darah. Standard Plus juga dalam kesihatan yang baik, tetapi dengan beberapa isu, seperti tidak menjadi julat ketinggian / berat ideal yang ideal atau mempunyai riwayat atau penyakit keluarga. Kelas standard termasuk mereka yang dianggap terlalu berat badan berlebihan, tetapi mempunyai jangka hayat purata dan riwayat keluarga isu seperti kanser dan penyakit jantung sebelum usia 60 tahun. Pemohon kelas bawah mempunyai sejarah kesihatan rumit, seperti diabetes atau penyakit jantung, rekod memandu yang buruk, pekerjaan berbahaya atau hobi, ubat, alkohol, atau penyalahgunaan tembakau. Selain itu, syarikat akan mengenal pasti individu yang menggunakan gred penilaian jadual dengan sama ada huruf atau nombor (biasanya sama ada AJ atau 1-10).
Sekiranya seseorang menerima penarafan substandard kerana mereka terlibat dalam pekerjaan yang berbahaya atau hobi, contohnya, penanggung insurans boleh mempertimbangkan semula, membuang skor miskin, apabila pemohon bergerak ke tempat yang lebih selamat atau berhenti menyertai aktiviti berbahaya. Walau bagaimanapun, jika penarafan berkaitan dengan masalah kesihatan kronik, mungkin lebih sukar untuk dikeluarkan. Selain itu, jika penanggung insurans menghapuskan penarafan dan kemudian mendapati bahawa pengurangan risiko adalah dari salah nyata, pembekal boleh bertanding dengan tuntutan kematian dan mungkin mengenakan premium tambahan sebelum membayar manfaat kematian.
Contoh Insurans Substandard
Lelaki berusia 50 tahun yang sihat mungkin membayar $ 1, 500 setahun untuk $ 1 juta perlindungan jangka panjang selama 20 tahun, manakala seorang lagi lelaki berusia 50 tahun dengan penarafan substandard boleh menghabiskan lebih dari $ 3, 000 setahun untuk liputan yang sama. Jika kedua-dua individu meninggal dunia selama sepuluh tahun, lelaki yang sihat itu akan membayar $ 15, 000 untuk faedah kematian $ 1 juta. Lelaki lain akan menghabiskan lebih dari $ 30, 000 untuk faedah yang sama.
Beberapa faktor yang boleh mencetuskan penarafan substandard termasuk:
- Masalah kesihatan, termasuk sejarah keluarga penyakit atau kematian prematur, melebihi penggunaan alkohol purata atau penggunaan produk tembakau. Rekod pemanduan yang buruk. Pekerjaan berbahaya, seperti bekerja di pelantar minyak di luar pantai. Hobi berbahaya, seperti perlumbaan drag atau skydiving.
