Pulangan tahunan yang dinyatakan berbanding pulangan tahunan yang berkesan: Gambaran Keseluruhan
Pada asasnya, akaun pulangan tahunan yang berkesan untuk pengkompaunan intra-tahun, sementara pulangan tahunan yang dinyatakan tidak.
Takeaways Utama
- Pulangan tahunan yang dinyatakan tidak mengambil kira kesan faedah kompaun intra-tahun. Akaun pulangan tahunan yang efektif untuk pengkompaunan kepentingan intra-tahun, Bank menunjukkan kadar yang mana lebih baik, menurut produk kewangan yang mereka jual.
Pulangan Tahunan yang dinyatakan
Pulangan tahunan yang dinyatakan adalah pulangan tahunan yang mudah bahawa bank memberi anda pinjaman. Kadar faedah ini tidak mengambil kira kepentingan kompaun.
Pulangan Tahunan yang Berkesan
Pulangan tahunan yang berkesan adalah alat utama untuk menilai pulangan sebenar pelaburan atau kadar faedah sebenar pinjaman. Pulangan tahunan yang berkesan sering digunakan untuk memikirkan strategi kewangan terbaik untuk orang atau organisasi.
Perbezaan Utama
Perbezaan antara kedua-dua langkah ini digambarkan dengan baik oleh contoh. Katakan kadar faedah tahunan yang dinyatakan pada akaun simpanan adalah 10%, dan anda meletakkan $ 1, 000 ke dalam akaun simpanan ini. Selepas satu tahun, wang anda akan meningkat kepada $ 1, 100. Tetapi jika akaun mempunyai ciri pengkompaunan suku tahunan, kadar pulangan efektif anda akan lebih tinggi daripada 10%. Selepas suku pertama atau tiga bulan pertama, simpanan anda akan meningkat kepada $ 1, 025. Kemudian, pada suku kedua, kesan pengkompaunan akan menjadi jelas. Anda akan menerima bunga $ 25 lagi pada asal $ 1, 000, tetapi anda juga akan menerima tambahan $ 0.63 dari $ 25 yang dibayar selepas suku pertama.
Dalam erti kata lain, faedah yang diperolehi dalam setiap suku tahun akan meningkatkan minat yang diperolehi dalam suku berikutnya. Menjelang akhir tahun ini, kuasa pengkompaunan suku tahunan akan memberi anda sejumlah $ 1, 103.80. Jadi, walaupun kadar faedah tahunan yang dinyatakan adalah 10%, kerana pengkompaunan suku tahunan, kadar pulangan efektif adalah 10.38%.
Perbezaan 0.38% mungkin kelihatan tidak penting, tetapi ia boleh menjadi besar apabila anda berhadapan dengan nombor besar: 0.38% daripada $ 100, 000 adalah $ 380. Perkara lain yang perlu dipertimbangkan adalah bahawa pengkompaunan tidak semestinya berlaku setiap suku tahun, atau hanya empat kali setahun, seperti yang berlaku dalam contoh di atas. Terdapat akaun yang terdiri daripada sebulan, dan juga sebatian yang setiap hari. Dan, seperti yang ditunjukkan oleh contoh kami, kekerapan yang dikenakan faedah akan memberi impak ke atas kadar pulangan yang berkesan.
Pertimbangan Khas
Apabila bank mengenakan faedah, kadar faedah yang dinyatakan digunakan berbanding kadar faedah tahunan yang berkesan untuk membuat pengguna percaya bahawa mereka membayar kadar faedah yang lebih rendah. Sebagai contoh, untuk pinjaman pada kadar faedah yang dinyatakan sebanyak 30%, ditambah sebulan, kadar faedah tahunan efektif ialah 34.48%. Dalam senario sedemikian, bank biasanya akan mengiklankan kadar faedah yang dinyatakan dan bukannya kadar faedah efektif.
Bagi kepentingan bank membayar pada akaun deposit, kadar tahunan yang efektif diiklankan kerana ia kelihatan lebih menarik. Contohnya, untuk deposit pada kadar 10% yang dinyatakan sebulan, kadar faedah tahunan efektif ialah 10.47%. Bank akan mengiklankan kadar faedah tahunan efektif sebanyak 10.47% daripada kadar faedah yang dinyatakan sebanyak 10%.
Pada asasnya, mereka menunjukkan kadar yang kelihatan lebih baik.
