Mitos umum tentang melabur adalah bahawa akaun bank besar lemak diperlukan hanya untuk memulakan. Pada hakikatnya, proses membina portfolio kukuh boleh bermula dengan beberapa ribu atau bahkan beberapa ratus dolar.
Kisah ini menawarkan nasihat khusus, yang dianjurkan oleh jumlah yang mungkin tersedia untuk memulakan pelaburan anda. Pertama, bagaimanapun, ia merangkumi beberapa langkah pintar yang boleh digunakan untuk memulakan program simpanan dan pelaburan.
Strategi untuk Mulakan
Sama ada anda merancang untuk melabur sedikit atau agak banyak, dalam pertaruhan selamat atau pelanggaran berisiko tinggi, langkah-langkah ini akan membantu mendapatkan pelan anda di landasan yang betul.
Automate Savings
Ketekunan untuk mengetepikan jumlah tertentu dalam tabungan setiap bulan akan menuai ganjaran dalam jangka masa panjang. Sekiranya anda kekurangan kefahaman atau organisasi untuk melakukannya sendiri, bantuan teknologi boleh didapati melalui pelbagai aplikasi telefon pintar dan komputer.
Aplikasi yang membuat simpanan paling tidak menyakitkan adalah mereka yang hanya mengumpul pembelian dan urus niaga lain ke dolar terdekat dan mengetepikan "simpanan." Acorns, Qapital, dan Chime semua urus niaga dari kad kredit dan / atau debit anda dan mengembalikan wang itu kepada anda dalam kenderaan mesra simpanan.
Takeaways Utama
- Mengetepikan sejumlah tertentu untuk menyimpan secara berkala.Lihat ke aplikasi simpanan yang melengkapkan pembelian anda dan simpan perubahan kecil. Hentikan hutang faedah yang tinggi terlebih dahulu. Ambil kesempatan daripada rancangan persaraan. Pertimbangkan tentang tahap risiko yang anda selesa dengan dan bagaimana yang berubah dari masa ke masa. Perdagangan sehingga pilihan yang lebih baik apabila periuk pelaburan anda berkembang.
Acorns meletakkan wang itu menjadi salah satu daripada beberapa portfolio ETF kos rendah; ini adalah kenderaan yang baik untuk penabung kecil, seperti yang kita tutup di bawah. Qapital menambah pilihan untuk memindahkan wang secara automatik, berdasarkan peraturan yang anda pilih, kepada akaun Wells Fargo yang diinsuranskan oleh FDIC. Chime, yang merupakan bank dalam talian serta aplikasi, menawarkan akaun simpanan yang secara automatik menetapkan 10% daripada setiap gaji yang anda deposit, antara ciri-ciri lain.
Singkat menggunakan aplikasi ini, periksa dengan bank anda mengenai aplinya sendiri dan cara lain yang anda secara automatik boleh memindahkan dana dari akaun bukan simpanan kepada mereka yang lebih sesuai untuk simpanan dan pelaburan.
Berurusan Dengan Hutang Anda
Sebelum anda mula menyimpan, analisa apa yang anda harapkan untuk membawa hutang yang sudah anda miliki dan pertimbangkan seberapa pantas anda dapat melepaskannya. Lagipun, kad kredit faedah yang tinggi boleh membawa kadar 20% atau lebih, dan beberapa pinjaman pelajar mempunyai kadar faedah lebih dari 10%. Kadar-kadar tersebut adalah gerhana tahunan purata pendapatan 7% atau sehingga pasaran saham AS telah kembali dari masa ke masa.
Jika anda membawa banyak hutang faedah yang tinggi, ia lebih masuk akal untuk membayar sekurang-kurangnya beberapa sebelum anda membuat pelaburan. Walaupun anda tidak dapat meramalkan pulangan yang tepat pada sebahagian besar pelaburan anda, anda boleh yakin bahawa hutang bersara dengan kadar faedah 20% setahun lebih awal adalah sama seperti memperoleh pulangan 20% atas wang anda.
Sentiasa menyumbang wang yang cukup kepada 401 (k) anda untuk memenuhi syarat untuk sumbangan majikan anda-itu adalah wang percuma.
Pertimbangkan Persaraan Anda
Matlamat utama untuk menyelamatkan dan melabur, walaupun pada peringkat awal, adalah untuk membantu memastikan anda mempunyai wang yang cukup selepas anda berhenti bekerja. Satu keutamaan dalam perancangan anda adalah untuk memanfaatkan sepenuhnya dorongan yang dihadapi oleh kerajaan dan majikan untuk menggalakkan keselamatan persaraan. Jika syarikat anda menawarkan pelan persaraan 401 (k), jangan terlepas pandangnya. Itulah yang dobel jika syarikat anda sepadan sebahagian atau semua sumbangan anda kepada rancangan itu.
Contohnya, jika anda mempunyai pendapatan sebanyak $ 50, 000 dan menyumbang $ 3, 000, atau 6% daripada pendapatan anda, ke rancangan 401 (k) anda, majikan anda mungkin sepadan dengan menyumbang tambahan $ 3, 000. Majikan yang kurang murah mungkin menyumbang sehingga hanya 3%, sambil menambah $ 1, 500 kepada sumbangan anda $ 3, 000. Anda akan sentiasa mahu melabur cukup untuk mendapatkan jumlah penuh dari majikan anda. Tidak berbuat demikian pada asasnya untuk membuang wang.
401 (k) dan beberapa kenderaan persaraan lain juga merupakan pelaburan yang hebat kerana rawatan cukai yang baik. Ramai yang membolehkan anda menyumbang dengan dolar pretasi, yang mengurangkan beban cukai anda pada tahun yang anda sumbangkan. Dengan orang lain, seperti Roth 401 (k) dan IRA, anda menyumbang kepada pendapatan selepas cukai tetapi menarik balik dana tanpa cukai, yang boleh mengurangkan cukai anda pada tahun pengeluaran. Dan ingatlah, jika wang anda telah bertambah selama bertahun-tahun, akan lebih banyak daripada yang anda sumbangkan pada awalnya, jadi pengeluaran pengeluaran bebas cukai itu akan berbaloi.
Dalam kedua-dua senario, pendapatan pada apa yang anda investasikan akan mengumpul cukai bebas dalam akaun. Sekalipun majikan anda tidak menawarkan sebarang pertandingan pada sumbangan anda 401 (k), pelan masih bagus..
Melabur Bayaran Balik Cukai Anda
Tidak kira apa jenis produk yang anda melabur, penting untuk anda fahami (dan lakukan yang terbaik untuk meminimumkan) yuran yang berkaitan dengannya.
Cadangan oleh Jumlah Pelaburan
Sebelum spesifik, beberapa titik umum bernilai menggariskan. Tidak kira nilai bersih anda, penting untuk meminimumkan yuran pelaburan anda, sama ada pada akaun cek, dana bersama, atau produk kewangan lain.
Ini terutamanya berlaku apabila anda melabur dalam belanjawan, kerana yuran tetap akan memakan lebih banyak simpanan anda. Yuran tahunan $ 100 pada akaun $ 1 juta adalah remeh, tetapi bayaran $ 100 pada akaun $ 5, 000 adalah hit kewangan yang besar. Jika anda melaburkan belanjawan, berhati-hati memilih kos yang berkaitan dengan tempat anda meletakkan wang anda.
Anda juga perlu menimbang kemungkinan pulangan atas pelaburan anda terhadap tahap risiko yang anda selesa dengan mengambil dan sesuai dengan usia anda. Secara umum, portfolio anda seharusnya semakin kurang berisiko apabila anda menghampiri persaraan.
Cara Melabur $ 500
Ia mungkin kelihatan seperti kecil untuk bekerja, tetapi $ 500 boleh pergi jauh daripada yang anda fikir dalam memulakan portfolio pelaburan. Sekiranya anda lebih suka memainkannya dengan selamat, letakkan jumlah wang anda dalam sijil deposit (CD) dari bank atau pemberi pinjaman lain atau gunakannya untuk membeli bil Perbendaharaan jangka pendek, yang boleh dibeli melalui broker dalam talian. Potensi pertumbuhan dengan kedua-dua pilihan adalah terhad, tetapi risiko hampir tidak sifar. Ini cara untuk mendapatkan sedikit wang anda sehingga telur sarang anda tumbuh ke titik di mana pilihan lain boleh didapati.
Bagi mereka yang selesa dengan sedikit risiko, pelbagai pilihan boleh didapati, walaupun untuk pelabur kecil, yang menjanjikan pulangan yang lebih besar daripada CD atau T-bil. Satu ialah pelan pelaburan semula dividen (DRIP). Anda membeli saham saham, dan dividen anda secara automatik digunakan untuk membeli saham tambahan atau saham pecahan. Ini adalah pilihan yang baik untuk pelabur kecil, kerana saham itu dibeli secara diskaun dan tanpa membayar komisen jualan kepada broker. Membeli saham tunggal stok syarikat akan membuat anda bermula.
Pilihan lain untuk memulakan kecil adalah dana dagangan bursa (ETF), yang kebanyakannya tidak memerlukan pelaburan minimum. Tidak seperti kebanyakan dana bersama, ETF biasanya mempunyai struktur pengurusan pasif, yang diterjemahkan untuk mengurangkan kos berterusan. Walau bagaimanapun, antara kekurangan lain kepada ETF, anda perlu membayar yuran ke atas urus niaga mereka. Untuk mengurangkan caj ini, pertimbangkan untuk menggunakan broker diskaun yang tidak mengenakan komisen atau pelan untuk melabur kurang kerap, mungkin melabur jumlah yang lebih besar setiap suku daripada membuat pembelian bulanan kecil.
Ke arah puncak kontinum risiko, ada pelaburan dalam pinjaman peer-to-peer. Crowdfunders menghubungkan pelabur dengan wang untuk memberi pinjaman dan usahawan cuba membiayai usaha baru. Oleh kerana pinjaman dilunaskan, pelabur menerima sebahagian daripada kepentingan mengikut kadar yang mereka telah melabur. Sesetengah platform crowdfunding mempunyai minimum minimum untuk membuka akaun, seperti $ 1, 000 untuk Kelab Pinjaman, tetapi anda boleh memulakan dengan orang lain, seperti Prosper, untuk sekurang-kurangnya $ 25. Crowdfunding menawarkan risiko tinggi, kerana banyak usaha baru gagal, tetapi juga prospek pendapatan yang lebih tinggi. Secara amnya, pulangan tahunan jatuh dalam lingkungan 5% hingga 8%, tetapi mereka boleh naik hingga 30% atau lebih untuk pelabur yang sanggup mengambil risiko besar atau cukup bernasib baik untuk mendapatkan pendatang baru yang sangat menguntungkan.
Cara Melabur $ 1, 000
Sekiranya anda menyimpan untuk persaraan atau membeli rumah yang beberapa tahun jauhnya, anda mungkin mencari dana tarikh sasaran yang rendah dengan pelaburan minimum yang agak rendah, biasanya sebanyak $ 1, 000 atau lebih. Dengan dana jenis ini, anda memilih tarikh sasaran. Pelaburan dalam dana diselaraskan secara automatik dari masa ke masa, dengan campuran keseluruhan bergerak dari risiko yang lebih selamat sehingga tarikh sasaran anda semakin dekat.
Mengapa ini penting? Apabila anda baru bermula, anda mempunyai masa. Anda boleh membuat pelaburan berisiko yang mungkin mendapat pulangan yang lebih tinggi. Bagaimanapun, semasa anda menjangkau tarikh sasaran anda, terutamanya jika tarikh persaraan anda, anda ingin melindungi diri anda daripada kerugian mendadak yang boleh menjejaskan rancangan anda.
Dengan itu $ 1, 000 anda juga boleh mempertimbangkan untuk membeli saham saham individu, yang mempunyai risiko lebih tinggi tetapi boleh menghasilkan pulangan yang lebih tinggi. Melabur dalam saham individu yang membayar dividen adalah strategi pintar. Anda akan mempunyai pilihan untuk menerima dividen sebagai pembayaran tunai atau melabur semula mereka dalam saham tambahan.
Cara Melabur $ 3, 000
Tahap pelaburan ini membolehkan akses kepada pilihan tambahan, termasuk lebih banyak dana bersama. Walaupun sesetengah dana memerlukan pelaburan minimum sebanyak $ 1, 000 atau kurang, jumlah yang lebih besar adalah lebih biasa, seperti $ 3, 000 yang diperlukan oleh Vanguard untuk kebanyakan dananya.
Antara jenis dana yang banyak mempertimbangkan untuk mencari dana indeks terlebih dahulu, sejenis dana bersama yang menjejaki indeks pasaran tertentu, seperti Standard & Poor 500 atau Dow Jones Industrials, dan menawarkan yuran yang agak rendah. Seperti ETF, dana indeks diuruskan secara pasif, yang bermakna nisbah perbelanjaan yang lebih rendah, yang seterusnya menyederhanakan yuran.
Matlamat dana indeks adalah sekurang-kurangnya sepadan dengan prestasi indeks. Ia juga memberi anda pendedahan yang meluas kepada beberapa kelas aset.
Cara Melabur $ 5, 000
Kemungkinan menjadi lebih luas di tahap $ 5, 000, termasuk lebih banyak pilihan untuk melabur dalam hartanah. Walaupun $ 5, 000 tidak cukup untuk membeli harta, atau bahkan untuk membuat bayaran pendahuluan, cukup untuk mendapatkan kepentingan dalam hartanah dengan beberapa cara lain.
Yang pertama adalah untuk melabur dalam amanah pelaburan hartanah (REIT). Ini adalah sebuah syarikat yang memiliki sekumpulan hartanah atau gadai janji yang menghasilkan aliran pendapatan yang berterusan. Sebagai pelabur REIT, anda berhak berkongsi sebahagian daripada pendapatan yang dihasilkan oleh harta asas. REIT dikehendaki oleh undang-undang untuk membayar 90% daripada pendapatan mereka kepada pelabur sebagai dividen setiap tahun. REIT boleh didagangkan atau tidak didagangkan, dengan yang terakhir membawa yuran pendahuluan yang lebih tinggi.
Crowdfunding hartanah adalah pilihan kedua. Platform crowdfunding hartanah kini dibenarkan menerima pelaburan dari kedua-dua pelabur yang terakreditasi dan tidak diijinkan. Banyak platform menetapkan pelaburan minimum untuk mendapatkan kemasukan kepada tawaran hartanah swasta pada $ 5, 000.
Pelabur juga boleh memilih antara hutang dan pelaburan ekuiti dalam hartanah komersil dan kediaman, bergantung kepada platform. Pulangan untuk pelaburan hutang adalah dari 8% hingga 12% setahun. Pelaburan ekuiti boleh melihat hasil yang lebih tinggi jika nilai harta bertambah. Perlu diingat bahawa jenis pelaburan ini boleh membawa lebih banyak risiko daripada pelaburan yang lebih tradisional.
Garisan bawah
Pelaburan boleh menjadi rumit, tetapi asasnya mudah. Maksimalkan jumlah yang anda simpan dan caruman majikan anda. Kurangkan cukai dan yuran. Buat pilihan pintar dengan sumber terhad anda.
Dengan kata lain, membina portfolio juga dapat meningkatkan kerumitan sedemikian rupa sebagai cara terbaik untuk mengimbangkan risiko beberapa pelaburan terhadap potensi pulangan mereka. Pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan. Memandangkan teknologi dan persaingan sengit untuk pelaburan anda, lebih banyak sumber daripada yang sedia ada. Pilihan tersebut termasuk penasihat robo, pembantu maya yang boleh membantu anda membuat portfolio seimbang pada harga yang rendah, dan penasihat kewangan hanya bayaran, yang tidak bergantung kepada pendapatan daripada komisen pada produk yang mereka jual kepada anda.
Bahagian pelaburan yang paling sukar dimulakan, tetapi semakin cepat anda melakukannya, semakin banyak yang perlu anda buat. Ia semudah itu.
