Tunai di dana bersama anda bukanlah cara terbaik untuk menjadi hutang bebas melainkan anda mempunyai kadar faedah yang sangat tinggi dan ketidakupayaan untuk membayar pinjaman semasa. Bergantung kepada jenis akaun persaraan yang anda ada, penalti, yuran dan kehilangan pendapatan pelaburan masa depan dari pengeluaran awal mungkin berakhir dengan menelan biaya lebih daripada bunga pada hutang anda.
Membuat Keputusan yang Dimaklumkan
Broker atau penasihat kewangan anda boleh memberi anda kadar pulangan yang diharapkan untuk dana bersama. Bandingkan kadar ini kepada prestasi sejarah dana untuk memastikan ketepatannya. Jika dana bersama membayar dividen, jumlah ini harus dimasukkan dalam penilaian. Sekiranya dana dipegang dalam akaun persaraan, cari bayaran dan penalti untuk membuat pembayaran. Dalam kebanyakan kes, mengeluarkan IRA tradisional sebelum usia 59.5 menghasilkan penalti 10 hingga 25%. Terdapat pengecualian untuk pengeluaran seperti kecacatan, hutang perubatan, perbelanjaan pendidikan tertentu dan membeli rumah. Dana runcit yang diadakan dalam akaun broker tetap mempunyai caj komisen standard, tetapi dana itu sendiri mungkin masih mengenakan bayaran untuk menebus saham anda. Broker dan penasihat kewangan adalah sumber yang hebat untuk maklumat ini.
Kadar faedah atas hutang anda dan panjang pinjaman harus memberikan bukti terakhir untuk membuat keputusan yang tepat. Hutang seperti kad kredit dan pinjaman jangka pendek biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada hutang jangka panjang seperti pinjaman kenderaan atau gadai janji. Faedah gadai janji utama juga mempunyai kelebihan cukai tertentu. Sehingga 2015, perubahan kepada amalan dan piawaian pemberian pinjaman menjadikannya lebih mudah untuk menjadi pengguna termaklum. Setiap penyata kad kredit memberikan anda pilihan pembayaran, berapa lama diperlukan untuk membayar baki dan jumlah yang anda bayar membayar balik. Untuk gadai janji, periksa untuk memastikan anda mempunyai kadar faedah tetap. Gadai janji kadar boleh laras (ARM) boleh terus meningkat dari masa ke masa dan membawa kepada bayaran yang mungkin melambungkan kemampuan anda untuk membayar balik mereka.
Menimbang Pilihan Anda
Nilai bersih semasa anda tidak berubah dengan membayar hutang. Anda pada asasnya membuat pemindahan dari keseimbangan positif kepada baki negatif, dan pada penghujung hari, anda mempunyai jumlah wang yang sama dengan tolak mana-mana yuran dan kehilangan pendapatan pelaburan. Yuran dan penalti adalah bendera merah apabila memikirkan pembayaran dalam dana bersama anda. Kehilangan pendapatan pelaburan masa depan dan kekurangan akaun persaraan boleh membawa anda dalam keadaan yang lebih buruk di kemudian hari. Anda boleh membuat bayaran hutang tambahan menggunakan pendapatan semasa untuk memendekkan tempoh pinjaman dan mengurangkan jumlah faedah yang anda perlu bayar. Sesetengah syarikat akan bekerjasama dengan anda untuk menurunkan kadar faedah anda. Ia sentiasa bernilai panggilan untuk mengetahui.
