Apabila seorang pekerja meninggalkan pekerjaan akibat persaraan atau penamatan, persoalan mengenai sama ada untuk melancarkan 401 (k) atau pelan yang ditaja oleh majikan yang lain dengan cepat berikut. Pelan 401 (k) boleh ditinggalkan dengan penaja pelan asal, dilancarkan ke dalam IRA tradisional atau Roth, diedarkan sebagai pembayaran tunai sekaligus, atau dipindahkan ke rancangan 401 (k) majikan baru.
Setiap pilihan untuk 401 (k) lama mempunyai kelebihan dan kekurangan, dan tidak ada satu pilihan yang berfungsi paling baik untuk semua pekerja. Walau bagaimanapun, jika seorang pekerja sedang menimbangkan pilihan untuk memindahkan rancangan 401 (k) lama ke 401 (k) majikan baru, langkah-langkah tertentu diperlukan.
Takeaways Utama
- Dalam beberapa kes pelan majikan baru anda mungkin tidak menerima rollovers dari 401 (k) yang lain, jadi tanyakan kepada jabatan HR syarikat baru anda mengenai hal ini. Keuntungan terbesar dalam melakukan peralihan adalah kesederhanaan pengurusan yang diberikan dengan menyimpan semua dana anda dalam satu tempat. Kekurangan terbesar dalam melakukan peralihan ialah pilihan pelaburan anda adalah terhad oleh cara pelan dijalankan; anda mempunyai sedikit berkata dalam memilih peruntukan aset.
Rolling Over ke Baru 401 (k)
Langkah pertama dalam memindahkan 401 (k) lama kepada pelan persaraan yang baru adalah majikan adalah untuk bercakap dengan penaja pelan baru, penjaga atau pengurus sumber manusia yang membantu pekerja dengan mendaftarkan diri dalam rancangan 401 (k). Kerana tidak setiap pelan yang ditaja oleh majikan menerima pindahan dari luar 401 (k), adalah mustahak bagi pekerja baru untuk bertanya sama ada opsyen boleh didapati daripada majikan baru. Sekiranya rancangan itu tidak menerima pemindahan 401 (k), pekerja perlu memilih satu daripada tiga pilihan lain untuk baki akaun 401 (k).
Jika pelan majikan baru menerima pemindahan 401 (k) dari syarikat lain, seringkali terdapat banyak dokumen yang mesti dilengkapkan oleh pekerja. Dokumen itu disediakan oleh penaja pelan baru atau hubungan sumber manusia dan memerlukan nama, tarikh lahir, alamat, nombor Keselamatan Sosial, dan maklumat pengenalpastian pekerja lain.
Di samping itu, borang pemindahan 401 (k) mesti memberikan perincian pelan majikan lama, termasuk jumlah yang akan dipindahkan, pilihan pelaburan yang dipegang dalam akaun, caruman tarikh bermula dan dihentikan, dan jenis sumbangan, seperti pretax atau Roth. Penaja pelan baru juga mungkin memerlukan pekerja untuk menubuhkan arahan pelaburan baru untuk akaun yang dipindahkan dalam bentuk. Sebaik sahaja borang pemindahan selesai, ia boleh dikembalikan kepada penaja pelan untuk diproses.
Selepas penaja pelan baru dan lama kedua-dua meluluskan pemindahan, penaja pelan lama mengedarkan baki akaun 401 (k) kepada penaja pelan baru dalam bentuk cek. Selepas cek diterima, penaja pelan baru menyimpan cek, dan pelaburan dibeli mengikut pilihan pelan baru pekerja.
Pindahan dari satu 401 (k) kepada yang lain adalah urus niaga bebas cukai, dan tiada penalti pengeluaran awal dinilai.
Menggulung dari satu 401 (k) kepada yang lain tidak menanggung sebarang yuran, dan tidak mencetuskan penalti pengeluaran awal.
Kelebihan Pemindahan
Keuntungan terbesar untuk memindahkan 401 (k) lama ke dalam pelan dengan majikan baru adalah kemudahan pengurusan. Daripada menjejaki pilihan pelaburan, prestasi, atau kenyataan untuk berbilang akaun, pemindahan mewujudkan satu akaun yang dapat dipantau dengan mudah. Di samping itu, rancangan 401 (k) biasanya membawa yuran yang lebih rendah ke atas pelaburan dan urus niaga daripada IRA peralihan yang diuruskan oleh penasihat profesional.
Pekerja lama mempunyai kelebihan tambahan: Wang yang diadakan di 401 (k) syarikat di mana pekerja sedang bekerja tidak tertakluk kepada pengagihan minimum yang dikehendaki (RMD). Sekiranya pekerja itu telah meninggalkan wang itu dalam pelan majikan mereka sebelum ini, mereka terpaksa mengambil RMD apabila mereka mencapai umur 72 tahun, apabila pengeluaran diperlukan.
Kelemahan Pemindahan
Memindahkan 401 (k) mungkin bukan pilihan terbaik bagi setiap pekerja, kerana terdapat beberapa kekurangan. Pelan yang ditaja oleh majikan terhad kepada sejumlah pilihan pelaburan. Sekatan-sekatan ini mungkin tidak membenarkan peserta pelan melabur mengikut cara yang mereka mahukan dan boleh menyebabkan peruntukan aset yang kurang atau kekurangan kepelbagaian dari masa ke masa.
Di samping itu, pekerja yang mengambil bahagian dalam 401 (k) tidak mempunyai kata dalam syarikat atau individu yang menguruskan pelan tersebut. Penaja pelan dan eksekutif syarikat, mempunyai kawalan penuh ke atas bagaimana rancangan itu ditubuhkan dan dikekalkan. Proses memindahkan 401 (k) kepada pelan baru juga boleh memakan masa, kerana penaja rancangan baru ditugaskan untuk menilai status yang layak, tarikh sewa dan penamatan pelan lama, dan jumlah baki yang layak untuk pemindahan.
Garisan bawah
Pemindahan pelan lama 401 (k) kepada pelan baru adalah pilihan yang tepat untuk sesetengah pekerja. Walau bagaimanapun, manfaat perlu ditimbang terhadap keburukan sebelum memulakan proses.
