Robo

Isi kandungan

• Robo-Penasihat dan Pelabur Muda
• Kenapa Mereka Bekerja
• Kenapa Mereka Tidak Boleh Bekerja
• Kenapa Mereka Tidak Boleh Bekerja
• Pilihan Hibrid
• Garisan bawah
• Garisan bawah

Robo-Penasihat dan Pelabur Muda

Penasihat Robo telah berada di tempat kejadian selama beberapa tahun berkat syarikat perintis seperti Wealthfront and Betterment. Walaupun mereka memasarkan diri mereka untuk memulakan pelabur, mari kita realistik dan mengakui bahawa banyak pemula juga pelabur muda. Oleh itu, tidak hairanlah bahawa syarikat-syarikat ini mensasarkan generasi milenium dan ingin memberikan peluang pelabur yang lebih muda yang mungkin mereka tidak mempunyai masa lalu.

Takeaways Utama

• Penasihat Robo adalah platform pelaburan automatik yang menawarkan yuran yang sangat rendah dan baki permulaan yang rendah. Akibatnya, perkhidmatan ini menarik untuk memulakan pelabur, terutamanya pelabur muda yang baru sahaja mulai. Jika anda baru melabur, periksa kedua-dua robo - persembahan pembimbing dan penasihat tradisional boleh dibawa ke meja. Timbang kos dan faedah sebelum membuat pilihan anda.

Melabur Sebelum Robo-Penasihat

Sehingga baru-baru ini, pada dasarnya anda hanya mempunyai dua pilihan untuk melabur-melakukannya sendiri atau menyewa penasihat kewangan.

Yang pertama boleh menjadi sangat menggembirakan untuk pelabur muda, dan bahkan pelabur yang berpengalaman membuat kesilapan dan menjadi mangsa emosi. Pilihan kedua, sebaliknya, boleh membawa kepada kenaikan yuran pelabur muda mungkin tidak mampu-dan tidak ada jaminan bahawa penasihat anda akan melakukan pekerjaan yang hebat. Oleh itu, penasihat robo nampaknya merapatkan jurang dan memudahkan orang untuk melabur. Sesungguhnya penasihat robo mengaut keputusan perdagangan tanpa sebarang emosi manusia dan menawarkan yuran yang sangat rendah dan sering tidak ada baki minimum untuk memulakan.

Oleh kerana penasihat robo telah masuk ke dalam gambar, pelabur muda, beberapa penasihat kewangan, dan juga syarikat besar seperti Vanguard dan Fidelity telah melonjak pada trend. Walau bagaimanapun, penasihat robo tentu bukan tanpa pengkritik mereka. Kewujudan mereka semata-mata telah menimbulkan persoalan tentang sama ada atau tidak sebuah mesin boleh melabur lebih baik daripada manusia pada kos yang lebih rendah.

Bagaimana Kerja Robo-Penasihat

Tidak kira di mana anda boleh berdebat di perdebatan pereka robo, satu perkara yang pasti: Penasihat Robo mempunyai beberapa faedah, terutama bagi para pelabur muda.

Pertama sekali, mereka mudah digunakan dan kebanyakan antara muka pengguna mereka agak intuitif. Sebagai Betterment, sebagai contoh, anda boleh mempunyai matlamat persaraan dan sumbangan anda dalam beberapa minit. Proses memindahkan persaraan anda dari institusi lain ke Betterment juga sangat mudah. Tambahan pula, penggunaan automasi juga memastikan bahawa anda membuat sumbangan tanpa perlu memikirkannya. Dalam banyak cara, anda boleh menetapkan dan melupakannya.

Sebab lain penasihat robo sangat menarik bagi pelabur muda adalah kerana orang boleh melabur apa sahaja yang mereka ada. Mendapat tambahan $ 20 lagi sepanjang bulan ini? Anda boleh dengan mudah menyimpan deposit ke akaun anda dan melaburkannya. Manakala, dahulu, kos kemasukan dana biasanya tidak boleh dicapai untuk pelabur muda. Sesetengah penasihat robo memerlukan sekurang-kurangnya $ 1, 000, $ 5, 000, atau lebih-tetapi beberapa juga mempunyai $ 100, $ 5, atau bahkan $ 1 minimum, menjadikan mereka penasihat robo dapat diakses dengan mudah.

Mungkin aspek yang paling menarik dari robot-penasihat adalah yuran yang lebih rendah. Mereka juga menawarkan perdagangan percuma dan tiada yuran transaksi. Sekiranya anda melakukannya sendiri, kedua-dua perkara ini boleh membebankan anda beribu-ribu. Mereka mengenakan yuran pengurusan tahunan berdasarkan aset yang dipegang, biasanya sekitar 0.25% setahun. Bandingkan dengan itu kepada 1% atau lebih yang dikenakan oleh penasihat manusia.

Beberapa penasihat robo juga menawarkan perkhidmatan seperti penebangan cukai dan pengimbangan semula portfolio secara automatik. Ini adalah perkhidmatan yang secara rasmi disediakan untuk pelanggan penasihat kewangan elit, dan namun penasihat robo telah melakukan tugas mereka untuk mendemokratisasi mereka.

Beberapa perancang kewangan bersetuju bahawa penasihat robo mempunyai beberapa kelebihan utama. "Ia tidak mengambil begitu banyak usaha, " kata Katie Brewer, perancang kewangan yang disahkan dan presiden Your Richest Life, sebuah firma perancangan kewangan yang mengkhususkan diri dalam bekerja dengan para pelabur Gen X dan Gen Y. "Portfolio anda biasanya diperuntukkan kepada kelas aset yang berbeza untuk anda dan mereka melakukan pengimbangan semula secara tetap, " tambah Brewer. Walaupun mewujudkan portfolio ideal mungkin tidak berjam-jam kerja, mengekalkannya dan mengekalkannya pada berat sasarannya dan pengimbangan semula secara automatik akan memerlukan jam pemantauan dan perdagangan.

Kenapa Mereka Tidak Boleh Bekerja Untuk Semua Orang

Tidak peduli cara anda cuba mengirisnya, mesin tidak dapat menggantikan manusia sepenuhnya. Ya, mesin boleh membantu mengurangkan kos dan membuat penghalang kemasukan lebih mudah untuk dicapai bagi para pelabur muda, tetapi bolehkah pelabur muda benar-benar mendapat pulangan pelaburan mereka?

Dalam satu tangan, ini masih dapat dilihat. Penasihat Robo masih cukup baru berbanding kaedah tradisional untuk melabur. Hakikatnya, kita perlu menunggu dan melihat untuk menjawab soalan ini. Malah, sejak penasihat robo bermula pada tahun 2010, terdapat pasaran lembu sekular dan kami tidak tahu bagaimana mereka akan melakukan sekiranya keadaan menjadi negatif.

Sesetengah penganalisis telah mula membandingkan portfolio yang merujuk kepada penasihat kewangan. Awal tahun ini, MarketWatch membandingkan cadangan portfolio beberapa penasihat robo teratas dan membandingkannya dengan peruntukan aset penasihat kewangan manusia. Hasilnya mengejutkan berbeza, walaupun di antara beberapa penasihat robo itu sendiri. Contohnya, pengacara roket Charles Schwab adalah satu-satunya yang mencadangkan bahawa seorang lelaki berusia 35 tahun dengan $ 40, 000 untuk melabur perlu membeli beberapa emas dan menyimpan 8.5% portfolio secara tunai. Ini berbeza dengan nasihat pelaburan yang lebih umum. Ini menunjukkan bahawa pelabur muda harus melakukan lebih banyak penyelidikan sebelum memilih seorang penasihat robo.

Di samping itu, terdapat beberapa kos yang tidak dijangka pelabur. "Jika anda mempunyai akaun tidak bersara terbuka dan mempunyai pelaburan anda secara autopilot, anda boleh membayar cukai untuk pelaburan yang dijual sepanjang tahun, " kata Brewer. Brewer juga menambah bahawa beberapa portfolio mungkin tidak disesuaikan, yang mungkin menjadi masalah jika anda memiliki banyak saham syarikat atau RSU.

Pilihan Hibrid

Percubaan MarketWatch yang sama juga mendapati trend yang menarik. Sesetengah pelabur muda sebenarnya menyertai sedikit hibrid antara menggunakan penasihat robo dan menyewa penasihat kewangan.

Malah, beberapa penasihat kewangan yang bekerja dengan milenium tidak menentang penasihat robo sama sekali dan menggunakannya sebagai sebahagian daripada perkhidmatan mereka. Salah satu penasihat sedemikian adalah Sophia Bera dari Perancangan Gen Y, yang menggunakan Betterment untuk mengendalikan penebusan cukai dan pengimbangan semula aset untuk pelanggannya supaya dia boleh memberi tumpuan kepada aspek lain perancangan kewangan untuk mereka.

Penasihat Kewangan untuk Pelabur Muda

Tidak adil untuk bercakap mengenai pelabur muda tanpa menyebutkan bahawa kini terdapat rangkaian penasihat kewangan yang berdedikasi untuk bekerja dengan mereka.

Aduan umum pada masa lalu ialah penasihat kewangan tidak akan bekerja dengan pelabur muda kerana mereka tidak mempunyai cukup aset. Begitu juga, para pelabur muda mendapati penasihat kewangan terlalu mahal.

Pergerakan seperti XYPlanning Network telah membantu merapatkan jurang ini dengan mewujudkan pangkalan data penasihat hanya bayaran yang akan bekerja dengan pelabur Gen X dan Gen Y. Mereka biasanya lebih mudah diakses oleh pelabur muda dan seperti yang dinyatakan sebelum ini, mereka suka menggunakan teknologi untuk membuat lebih mudah bagi diri mereka dan pelanggan mereka.

Garisan bawah

Satu perkara yang pasti, pelabur muda mempunyai lebih banyak pilihan berbanding sebelum ini untuk menyimpan persaraan dan membina portfolio mereka sendiri. Walaupun penasihat robo pastinya boleh menjadi pilihan yang baik, pelabur muda tidak sepatutnya menentang penyewa kewangan.