Perbankan Persendirian vs Pengurusan Kekayaan: Tinjauan Keseluruhan
Pengurusan perbankan dan kekayaan persendirian adalah istilah yang bertindih. Walau bagaimanapun, perkhidmatan kewangan yang ditawarkan melalui perbankan swasta dan melalui pengurusan kekayaan sedikit berbeza.
Pengurusan kekayaan adalah kategori yang lebih luas yang melibatkan pengoptimalan portfolio klien, dengan mengambil kira keengganannya terhadap, atau menghibur, risiko, dan melabur aset kewangan mengikut rancangan dan matlamatnya. Pengurusan kekayaan boleh dipraktikkan dalam portfolio apa-apa saiz, walaupun, seperti namanya, ia ditujukan ke arah yang baik. Perbankan swasta, dengan perbandingan, biasanya merujuk kepada penyelesaian sampul untuk individu yang bernilai tinggi (HNWIs) yang tinggi di mana institusi kewangan awam atau swasta menggunakan anggota staf untuk menawarkan penjagaan peribadi dan pengurusan kewangan mereka yang bernilai tinggi.
Takeaways Utama
- Perbankan swasta melibatkan penyediaan perkhidmatan pengurusan kewangan kepada HNWIs.Private banking menyediakan nasihat berkaitan pelaburan dan bertujuan untuk menangani keseluruhan keadaan kewangan setiap klien. Pengurusan Kesihatan umumnya melibatkan nasihat dan pelaksanaan pelaburan bagi pihak pelanggan mewah.
Perbankan Persendirian
Secara umum, perbankan swasta melibatkan institusi kewangan yang menyediakan perkhidmatan pengurusan kewangan kepada HNWI. Dalam sesetengah keadaan, individu mungkin dapat memperoleh perkhidmatan ini dengan aset kurang daripada $ 100, 000, tetapi kebanyakan bank swasta (atau bahagian bank swasta) menetapkan tanda aras sekurang-kurangnya enam angka. Perbankan swasta cenderung eksklusif dan dikhaskan untuk pelanggan dengan jumlah wang tunai yang banyak dan aset lain yang akan dimasukkan ke dalam akaun dan dilaburkan.
Perbankan swasta menyediakan nasihat berkaitan pelaburan dan bertujuan untuk menangani keseluruhan keadaan kewangan setiap klien. Perkhidmatan perbankan swasta biasanya membantu pelanggan dalam melindungi dan mengekalkan aset mereka. Pekerja yang ditugaskan untuk membantu setiap kerja klien untuk menyediakan penyelesaian pembiayaan individu. Para pekerja ini juga membantu pelanggan merancang dan menyelamatkan rancangan persaraan dan struktur mereka untuk menyalurkan kekayaan terkumpul kepada ahli keluarga atau penerima manfaat yang lain.
Terdapat bank pengguna setiap saiz dengan bahagian perbankan swasta. Bahagian ini menawarkan faedah yang besar kepada HNWI untuk mendapatkannya sebagai pelanggan. Pelanggan perbankan swasta dengan akaun besar umumnya menerima kadar yang disengajakan dan perkhidmatan seperti concierge, menjamin mereka akses segera kepada pekerja yang bekerja dengan akaun mereka. Pelanggan perbankan swasta tidak perlu menunggu dalam talian atau menggunakan juruwang untuk perkhidmatan. Seorang pelanggan perbankan swasta boleh menghubungi penasihat utama yang bekerja dengan akaunnya dan menyelesaikan hampir apa-apa urus niaga, daripada membuat cek untuk memindahkan jumlah wang yang besar dari satu akaun ke akaun yang lain.
Tunjangan ini adalah sebahagian daripada pelan institusi perbankan untuk mendapat faedah dari segi kewangan. Bank mengejar pelanggan yang kaya kerana perniagaan mereka menjana sejumlah besar wang dalam keuntungan untuk bank, menjamin perniagaan mengulang dan membawa perniagaan baru. Pelanggan perbankan swasta, khususnya yang sangat kaya, membincangkan rawatan khusus dan elit yang mereka terima dengan individu kaya yang lain. Ini adalah pelanggan baru yang berpotensi. Selalunya, pelanggan berpotensi baru ini disebutkan kepada bahagian perbankan swasta oleh pelanggan semasa. Bahagian tersebut kemudian menghantar jemputan kepada bakal pelanggan dan sering memperoleh akaun mereka menerusi undangan tersebut.
Divisyen perbankan swasta juga menemui pelanggan baru melalui penyiapan aktiviti pemberian pinjaman biasa. Bank-bank boleh mengakses pulangan cukai dan dokumen peribadi tambahan dan menemui pelanggan berpotensi lain melalui maklumat ini. Jemputan juga diperluaskan kepada individu-individu ini dan sering kali bahagian perbankan swasta memperoleh pelanggan dengan berbuat demikian.
Bank melukis garis ketika datang kepada individu yang dikejar dan dihubungi untuk menjadi pelanggan potensial dan garis ini terletak di tempat yang berbeda untuk institusi yang berbeda. Pasaran besar-besaran adalah sasaran utama, yang bermaksud individu yang mempunyai aset yang boleh dilabur melebihi $ 250, 000. Sesetengah bank menetapkan bar yang lebih tinggi, hanya menargetkan individu yang mempunyai jumlah minimum aset yang boleh dilabur dalam jutaan.
Pelanggan menggunakan perkhidmatan perbankan swasta membayar untuk rawatan khusus yang mereka terima. Bank yang digunakan oleh pelanggan kaya mempunyai jaminan sejumlah besar wang, dalam bentuk baki akaun pemeriksa yang besar, untuk memberi pinjaman dan menggunakannya. Bank juga membuat wang dari caj faedah yang lebih teguh ke atas gadai janji yang lebih besar dan pinjaman perniagaan yang diambil oleh pelanggan kaya. Pembuat wang sebenar bagi bank-bank ini, bagaimanapun, adalah peratusan yang diperolehi daripada aset di bawah pengurusan (AUM), yang umumnya agak besar dengan HNWIs. Mengecaj bahkan yuran peratusan yang sangat kecil untuk perkhidmatan yang melibatkan sejumlah besar wang menjana pendapatan yang besar untuk bank.
Rawatan khas oleh bahagian perbankan swasta tidak dapat menyembunyikan sebahagian besar kelemahan itu. Kadar perolehan di bank cenderung tinggi. Seorang pelanggan mungkin telah membina hubungan dengan pekerja yang menguruskan akaunnya dan kemudian pada bulan berikutnya pekerja hilang dan digantikan oleh seseorang klien mungkin tidak tahu. Pengalaman klien dengan pekerja baru mungkin atau mungkin bukan apa yang dia cari, dan banyak bahagian perbankan swasta kehilangan pelanggan untuk ini.
Bahagian ini boleh menawarkan banyak perkhidmatan, tetapi mereka mungkin tidak menjadi tuan kepada mereka semua. Bank tidak pakar dalam segala-galanya, jadi tahap kepakaran yang diterima oleh pelanggan mungkin lebih rendah daripada jika dia telah menggunakan pakar dalam bidang tertentu. Akhirnya, bank swasta dibayar oleh bank, jadi kesetiaan utama mereka adalah kepada majikan mereka dan bukan kepada pelanggan mereka.
Pengurusan kekayaan
Pengurusan kekayaan persendirian umumnya melibatkan nasihat dan pelaksanaan pelaburan bagi pihak pelanggan mewah. Firma yang mengkhusus dalam amalan ini adalah sumber utama untuk pelanggan yang ingin melabur dalam pelbagai dana dan saham. Penasihat pengurusan kekayaan juga membantu perancangan kewangan, menguruskan portfolio klien dan melaksanakan pelbagai perkhidmatan kewangan lain berhubung dengan pilihan pembiayaan peribadi klien.
Perkhidmatan pengurusan kekayaan swasta disediakan oleh institusi kewangan yang lebih besar, seperti Goldman Sachs, tetapi mereka juga boleh disediakan oleh penasihat kewangan bebas atau pengurus portfolio yang berlesen untuk menawarkan pelbagai perkhidmatan dan yang memberi tumpuan kepada pelanggan bernilai tinggi.
Penasihat pengurusan kekayaan menduduki satu-satu dengan setiap pelanggan dan membincangkan matlamat, tahap keselesaan dengan risiko dan apa-apa ketetapan atau sekatan lain yang pelanggan mungkin mempunyai berkenaan dengan pelaburan asetnya. Penasihat pengurusan kekayaan kemudian membentuk strategi investasi yang menggabungkan semua informasi yang diperoleh dari klien untuk membantu klien mencapai tujuannya. Penasihat terus menguruskan wang klien dan menggunakan produk pelaburan yang bertepatan dengan ketentuan klien.
Penasihat pengurusan kekayaan tidak boleh selalu menawarkan pelanggan perkhidmatan khusus dan concierge seperti yang ditawarkan perbankan swasta. Walau bagaimanapun, dalam kebanyakan kes, penasihat kewangan ini menghabiskan banyak masa dengan pelanggan. Penasihat ini juga tidak boleh membuka akaun perbankan untuk pelanggan, tetapi mereka dapat membantu mereka dalam menentukan jenis akaun yang tepat untuk dibuka di bank yang dipilih oleh klien.
Perbezaan Utama
Perbezaan utama antara perbankan swasta dan pengurusan kekayaan ialah perbankan swasta tidak selalu berurusan dengan pelaburan. Kakitangan bank swasta boleh menawarkan panduan kepada pelanggan mengenai pilihan pelaburan tertentu, tetapi tidak semua bank akan terlibat dalam proses pelaburan sebenar aset untuk pelanggan mereka. Kebanyakan pelanggan menggunakan akaun deposit perbankan swasta dengan jenis atau jenis lain.
Kakitangan pengurusan kekayaan, termasuk penasihat kewangan, memberikan nasihat kepada pelanggan untuk membantu mereka meningkatkan kedudukan kewangan mereka dan membantu pelanggan dalam melabur aset dengan matlamat untuk menghasilkan pulangan yang tinggi.
Pada umumnya, perbankan swasta boleh memanjangkan untuk merangkumi pengurusan kekayaan, tetapi firma pengurusan kekayaan tidak dapat menyediakan pelanggan dengan kemudahan kemudahan perbankan swasta.
