Bank peribadi bekerja di cawangan perbankan runcit dan membantu pelanggan dengan pelbagai keperluan perbankan atau kewangan. Keperluan tersebut mungkin termasuk akaun pembukaan dan simpanan pembukaan, mendapatkan pinjaman gadai janji dan auto, dan melabur dalam sijil deposit (CD) produk perbankan, pasaran wang dan produk perbankan komersil yang lain. Mereka juga boleh membantu pelanggan dengan perancangan persaraan atau perancangan kolej. Walaupun bank pelaburan kebanyakannya bekerja dengan pelabur institusi, bankir peribadi bekerja terutamanya dengan orang-orang setiap hari.
Kebanyakan pelanggan mereka adalah warga persendirian di mana masyarakat bekerja. Perbankan peribadi biasanya tidak membayar serta perbankan pelaburan dan kerjaya Wall Street lain, tetapi ia menawarkan keseimbangan kerja-hidup yang lebih baik dan jam lebih masuk akal. Sebenarnya, istilah "jam bank" dicipta untuk menggambarkan jumlah jam yang terhad yang diambil oleh bank-bank tempatan untuk dibelanjakan untuk pekerjaan itu.
Takeaways Utama
- Bank peribadi bekerja di cawangan perbankan runcit dan membantu pelanggan dengan pelbagai keperluan. Menjawat seorang banker peribadi yang baik kurang mengenai kelayakan pendidikan, dan lebih lanjut mengenai reputasi komuniti, keupayaan rangkaian, dan keramahtamahan. Tugas harian bank peribadi termasuk membantu pelanggan bank membuka akaun cek dan simpanan baru dan memudahkan transaksi perbankan biasa lain.
Bank pelaburan tipikal mempunyai beberapa markah lulusan Ivy League yang duduk di belakang terminal Bloomberg mereka dan bercakap secara agresif, menjajarkan tawaran terbaru ke dalam alat dengar mereka. The stereotaip seorang bank pelaburan adalah belia yang agresif, berpendidikan tinggi dan lapar wang. Kebanyakan bank peribadi dipotong dari kain yang berbeza.
Walaupun ijazah perniagaan membantu, dan MBA kelihatan lebih baik menerusi resit bank peribadi, banyak cawangan bank tempatan kurang mengambil kira kelayakan pendidikan daripada reputasi komuniti, keupayaan rangkaian, dan kesungguhan. Bank-bank ini membanggakan diri di khidmat kampung halaman dan lebih suka melihat pertemuan bank-bank kampung dan menyambut pelanggan baru.
Perbankan peribadi adalah kerjaya yang ideal untuk seseorang yang suka membina perhubungan di masyarakat setempat, mempunyai cita rasa untuk pasaran dan keinginan untuk menghasilkan pendapatan yang kukuh, tetapi tidak peduli dengan menjadi kaya.
Akaun Pembukaan
Mungkin tugas harian yang paling standard seorang jurubank peribadi membantu pelanggan bank menyemak akaun baru dan simpanan. Seorang bankir peribadi mengendalikan pelanggan baru serta pelanggan sedia ada yang ingin membuka akaun baru. Bank-bank ini duduk di meja besar berbentuk L yang duduk di dekat lobi di kebanyakan cawangan bank runcit. Ia adalah tugas banker peribadi untuk menyesuaikan akaun agar sesuai dengan keperluan pelanggan.
Bank peribadi juga menawarkan produk sampingan seperti perlindungan overdraf atau pilihan pusingan, ciri akaun semak di mana setiap pembelian kad debit dibundarkan kepada dolar seterusnya, dengan perubahan berlebihan yang diletakkan dalam akaun simpanan.
Menjual Produk Pelaburan
Walaupun bank runcit jarang menawarkan kenderaan pelaburan agresif yang anda temukan di Wall Street, mereka menyediakan pelbagai produk konservatif yang menjamin pulangan dan sering diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC). Produk ini termasuk CD, akaun pasaran wang dan akaun persaraan seperti akaun persaraan individu tradisional dan Roth (IRA).
Sesetengah pelanggan tahu dengan tepat bagaimana mereka mahu melabur wang mereka, sementara yang lain memerlukan panduan untuk membuat pilihan yang tepat. Walau bagaimanapun, yang lain tidak mempunyai petunjuk, yang mana ia adalah tugas bank peribadi untuk menentukan keperluan dan matlamat pelanggan, kemudian memberikan penyelesaian yang sesuai.
Menjual Pinjaman
Di sesetengah bank, bank peribadi dilesenkan untuk menjual gadai janji dan pinjaman lain. Bank-bank lain menggunakan pakar gadai janji berasingan dan bank peribadi hanya mengatasi pelanggan dan merujuknya kepada pakar kewangan apabila perlu. Sebagai peraturan umum, semakin kecil bank, lebih banyak topi setiap banker memakai. Bank peribadi di bank komuniti bandar kecil boleh melakukan segalanya dari perancangan kewangan ke perbankan gadai janji.
Dalam kebanyakan kes, bank peribadi hanya mempunyai akses kepada produk pinjaman bank sendiri, berbanding dengan broker gadai janji, yang boleh meletakkan pelanggannya dengan berpuluh-puluh bank dan peminjam. Ini meletakkan bank peribadi yang agak merugikan, walaupun ramai pelanggan gadai janji senang menerima batasan ini untuk menangani seorang bank tempatan yang mereka kenali dan percaya.
Persaraan dan Perancangan Kolej
Bank peribadi membantu pelanggan membiayai persaraan mereka dan pendidikan anak-anak mereka. Mereka menjual IRA Roth, IRA tradisional, dan anuiti untuk perancangan persaraan. Untuk simpanan kolej, bank peribadi menawarkan bon simpanan dan rancangan 529 yang popular, yang merupakan akaun pendidikan yang ditangguhkan cukai.
Pada bulan Disember 2019, Presiden Donald Trump menandatangani undang-undang "Menetapkan Setiap Masyarakat untuk Peningkatan Persaraan" (SECURE). Undang-undang baru ini membenarkan dana dalam akaun pendidikan tinggi untuk membayar program perantaraan Jabatan Tenaga Kerja AS yang diluluskan, dan ia membolehkan pemegang pelan menggunakan sehingga $ 10, 000 untuk membayar pinjaman pelajar.
Sekali lagi, seorang jurubank peribadi sering harus mengambil peranan penasihat untuk melakukan tugas ini dengan jayanya. Istilah perbankan adalah bahasa asing kepada beberapa pelanggan, jadi terserah kepada bankir peribadi untuk membantu pelanggan memahami dan merasa yakin tentang di mana uangnya ditempatkan.
Kemahiran
Keupayaan untuk menjalin dan mengekalkan hubungan yang kukuh dalam masyarakat adalah kemahiran yang paling penting untuk seorang bankir peribadi. Produk kewangan sendiri tidak begitu kompleks dan tidak memerlukan kemahiran matematik MBA atau preternatural untuk difahami. Ini bukan perbankan pelaburan, di mana istilah esoterik seperti swap kadar faedah, swap lalai kredit, dan kewajipan hutang bercagar sering muncul dalam perbualan klien. Kebanyakan produk perbankan peribadi adalah mudah, tetapi bank peribadi perlu membuat pelanggan selesa untuk membelinya dengannya.
Keperluan pendidikan berbeza dari bank ke bank. Tidak seperti undang-undang atau perubatan, industri hanya memerlukan diploma sekolah tinggi. Bagi mereka di kolej yang mempertimbangkan perbankan peribadi, ijazah perniagaan, terutamanya dengan tumpuan dalam ekonomi atau kewangan, adalah cara untuk pergi.
Bayar dan Jam
Bank peribadi membuat gaji pejalan kaki, terutamanya berbanding sepupu perbankan pelaburan mereka. Purata gaji dasar tahunan ialah $ 37, 000, menurut Glassdoor. Struktur gaji setiap bank sedikit berbeza, tetapi hampir semua menawarkan gabungan bonus dan komisen.
Insentif tambahan ini bermakna rangkaian produktif dan carian klien menghubungkan terus dengan gaji jurubank. Seorang jurubank peribadi yang bermotivasi boleh membuat lebih daripada $ 50, 000 jumlah pampasan tahun pertamanya, dan lebih daripada itu setelah menubuhkan pangkalan pelanggan yang luas. Walau bagaimanapun, pendapatan enam angka Wall Street biasanya menghilangkan bank peribadi.
Kelebihan bank peribadi yang menguntungkan sepanjang penonton Wall Street adalah berjam-jam. Lihat jam operasi yang dipasang di pintu di mana-mana bank tempatan. Mereka biasanya cukup sempit, seperti 9 pagi hingga 5 petang pada minggu ini. Orang yang ingin membuat hidup yang baik sambil memberi keutamaan kepada masa keluarga harus mempertimbangkan kerjaya dalam perbankan peribadi.
