Apakah Pilar Pencen?
Satu tiang pencen adalah salah satu daripada lima format pencen yang digariskan oleh Bank Dunia. Konsep lima tonggak telah dibangunkan pada tahun 2005, dan sejak itu telah diterima pakai oleh banyak negara reformasi ekonomi di Eropah Tengah dan Timur.
Dasar Bank Dunia rangka lima tiang mentakrifkan pelbagai elemen reka bentuk untuk menentukan modaliti dan pilihan sistem pencen yang perlu dipertimbangkan. Pada asalnya terdapat tiga tonggak yang digariskan oleh Bank Dunia, bersama dengan simpanan individu yang dibiayai mandatori. Ia terdiri daripada tahap perlindungan sosial yang asas dan minimum kepada sokongan kewangan dan bukan kewangan dari pelbagai generasi kepada warga tua.
Takeaways Utama
- Sebuah tiang pencen adalah salah satu daripada lima format pencen yang digariskan oleh Bank Dunia, yang dibangunkan pada tahun 2005. Kerangka lima tiang mendefinisikan pelbagai elemen reka bentuk untuk menentukan modaliti dan pilihan sistem pencen yang perlu dipertimbangkan. Sistem ini adalah dari tahap perlindungan sosial yang sederhana dan minimum kepada sokongan kewangan dan bukan kewangan dari pelbagai generasi kepada warga tua. Rancangan Pencen Kanada, sistem Keselamatan Sosial Amerika Syarikat, skim 401 (k), IRA dan RRSP semuanya termasuk dalam skop daripada lima sistem tiang.
Memahami Pilar Pencen
Rangka dasar dasar pencen pilar Bank Dunia memberi tumpuan kepada cara terbaik untuk mencapai matlamat utama sistem pencen - iaitu perlindungan terhadap risiko kemiskinan di zaman tua dan melicinkan penggunaan dari kehidupan kerja seseorang ke persaraan.
Dengan mewujudkan matlamat ini, Bank Dunia menggalakkan penggubal dasar untuk menimbangkan persoalan perlindungan sosial dan dasar sosial yang lebih luas, yang menganggap kemiskinan dan kelemahan kumpulan berpendapatan berbeza. Antara soalan utama ini termasuk:
- Sama ada sumber harus dikhaskan untuk menyediakan perlindungan kemiskinan lama dalam masyarakat di mana kumpulan-kumpulan lain seperti kanak-kanak-mungkin menghadapi risiko kemiskinan dan kelemahan yang lebih besar. Berapa banyak masyarakat bertujuan untuk mengagihkan semula pendapatan melalui sistem pencen, dan bagaimana memastikan pengagihan semula ini dijadikan telus dan progresif. Langkah-langkah apa yang perlu diambil untuk memperkukuhkan persekitaran yang membolehkan konduktif untuk memperbaharui pilihan terbaik memenuhi objektif teras.
Apabila matlamat utama ini dikenalpasti, seseorang kemudian dapat mengenal pasti mandat sistem pencen awam, keseimbangan antara fungsi insurans dan kecukupan, dan pilihan reka bentuk sistem yang sesuai.
Lima Rukun
Matlamat sistem lima tiang adalah untuk memisahkan tujuan utama pencen dan / atau pelan persaraan ke dalam tonggak berikut:
- Pillar 0: Pilar pertama adalah program bantuan sosial am yang direka khusus untuk menangani masalah kemiskinan. Tugu ini bertujuan memberikan perlindungan sosial yang paling asas. Rancangan Pencen Kanada adalah satu contoh sedemikian. Rukun 1: Petunjuk ini, antara lain, risiko miopia individu, pendapatan rendah, dan perancangan yang tidak sesuai kerana ketidakpastian harapan hidup, dan kekurangan, atau risiko, pasaran kewangan. Sistem mandatori yang bergantung kepada sumbangan awam terletak di bawah blok ini seperti sistem Keselamatan Sosial AS dan Rancangan Pencen Kanada. Tiang 2: Di bawah tiang ini, penerima dan majikan membayar ke dalam sistem yang dibiayai secara persendirian. Ini termasuk dana pencen dan akaun sumbangan dan / atau sumbangan yang ditakrifkan dengan pelbagai pilihan reka bentuk. Pelan 401 (k) adalah contoh. Pilar 3: Akaun dibiayai secara sukarela adalah sebahagian daripada tiang ini. Ini termasuk pelan simpanan individu, insurans, dan lain-lain. Ini adalah tonggak tambahan dan merangkumi akaun seperti akaun persaraan individu (IRA) di AS Pilar 4: Yang terakhir adalah tiang bukan kewangan yang memberikan akses kepada sokongan tidak formal seperti keluarga sokongan, program sosial formal lain seperti penjagaan kesihatan dan / atau perumahan, dan aset kewangan dan bukan kewangan individu lain seperti pemilikan rumah dan gadai janji terbalik jika ada.
Contoh Rancangan Persaraan
Banyak negara mempunyai sistem pelan pencen yang sesuai dengan objektif lima tonggak Bank Dunia. Keadaan khusus negara memerlukan pendekatan khusus yang sepatutnya mendefinisikan apa yang mungkin untuk setiap negara. Jadi, tidak ada satu-saiz-sesuai semua pendekatan.
Memandangkan keadaan kewangan dan sosial berbeza mengikut negara, tidak ada satu-saiz yang sesuai dengan semua sistem pencen.
Amerika Syarikat mempunyai beberapa sistem yang berbeza. Sistem Jaminan Sosial diwujudkan pada tahun 1935 dan dikendalikan oleh Pentadbiran Keselamatan Sosial. Ia bergantung kepada sumbangan wajib dari orang awam. Sistem ini menyediakan faedah persaraan, serta manfaat kecacatan dan survivor. Sesiapa yang membuat sumbangan selama sekurang-kurangnya 10 tahun layak. Manfaat mulai menendang bagi orang yang berumur 62 tahun dan lebih besar untuk sesiapa sahaja yang menunggu untuk mengumpul mereka selepas umur 67 tahun.
Warganegara Amerika juga boleh membina akaun persaraan mereka dengan melabur dalam 401 (k), pelan persaraan yang ditaja oleh majikan yang berkelayakan yang membolehkan sumbangan yang dikenakan cukai daripada gaji atau upah mereka. Pilihan lain ialah IRA, akaun pelaburan yang membolehkan pemegangnya untuk membina simpanan persaraan melalui pertumbuhan bebas cukai atau pada dasar yang ditangguhkan cukai.
Di Kanada, warganegara dapat menerima pendapatan persaraan daripada dua sumber berbeza-Sistem Keamanan Lama (OAS) dan Pelan Pencen Kanada. Sistem OAS adalah pencen yang boleh dikenakan cukai melalui hasil cukai dari kerajaan. Warganegara dan mereka yang boleh membuktikan status pemastautin Kanada yang berumur 65 tahun atau lebih tinggi. Rancangan Pencen Kanada adalah seperti sistem Jaminan Sosial AS, yang bergantung pada sumbangan yang dibuat oleh pekerja.
Pelan simpanan persaraan berdaftar (RRSP) memberi orang Kanada tempat lain di mana mereka boleh menyimpan untuk persaraan. Kedua-dua pekerja dan majikan dapat membuat sumbangan atas dasar pra-cukai. Wang dalam akaun ini tumbuh bebas cukai sehingga pemegang akaun bersara dan mula membuat pengeluaran.
