Apakah Opsyen Pencen?
Pilihan pencen adalah salah satu daripada beberapa pilihan yang mesti dilakukan oleh pekerja ketika mereka bersiap sedia untuk bersara. Keputusan mereka menentukan bagaimana mereka menerima wang dalam akaun pencen mereka.
Memahami Pilihan Pencen
Salah satu keputusan yang paling penting ialah sama ada untuk mengambil wang sebagai bayaran bulanan atau sekaligus.
Pilihan Pembayaran Bulanan
Pembayaran bulanan adalah mantap dan boleh diramalkan. Jumlah pembayaran didirikan di depan, berdasarkan tahun perkhidmatan dan gaji seseorang. Pembayaran dijamin untuk kehidupan, biasanya dengan pilihan untuk melindungi kedua-dua pasangan hidup dan pasangan anda pada kadar yang agak rendah.
Semua risiko pelaburan adalah di syarikat. Iaitu, jika anda tinggal 130, anda mungkin telah meletihkan akaun anda lama dahulu tetapi pembayaran tersebut akan terus datang. Sekalipun majikan gagal menunaikan kewajibannya, pembayaran umumnya dijamin oleh Perbadanan Jaminan Manfaat Pensiun (PBGC).
Pilihan Lump-Sum
Pembayaran sekaligus memberikan tanggungjawab dan risiko kepada anda. Anda mendapat jumlah pencen yang dikhaskan untuk anda, berdasarkan jangka hayat anda. Anda boleh melaburnya, dengan harapan menambah telur sarang anda semasa tahun persaraan anda.
Biasanya, individu yang mengambil jumlah sekaligus meletakkan wang itu ke dalam akaun persaraan individu (IRA). Dengan berbuat demikian, pensiunan mengambil kawalan terhadap pilihan pelaburan. Keuntungan atau kerugian besar mungkin.
Ia mungkin sama ada pesara akan mengatasi IRA atau sebaliknya. Orang yang memilih pilihan ini harus mempunyai sumber sandaran jika aset dalam IRA habis. Mereka juga harus menetapkan penerima sekiranya terdapat baki yang tinggal.
Satu laluan umum untuk pesara yang memilih pengedaran sekaligus ialah produk anuiti anu IRA. Ini berfungsi dengan cara yang sama seperti pilihan pengagihan pencen bulanan, tetapi lebih disukai oleh pesara yang mencari anuiti berkinerja tinggi di luar pelan pencen.
Pilihan lain
Pesara yang memilih pilihan pembayaran bulanan, sama ada melalui pelan pencen atau anuiti anu berkaitan dengan IRA, harus menentukan jenis yang paling sesuai dengan keperluan mereka.
- Anuiti anu satu-hayat akan memberikan bayaran bulanan yang terbesar. Anuiti sendi dan survivor mengatur untuk pasangan untuk menerima bahagian pencen yang telah ditentukan sebelumnya dalam pembayaran bulanan selepas kematian peserta. Pilihan jangka masa tertentu menentukan tempoh masa di mana pembayaran akan berlaku, dengan peluang untuk menamakan benefisiari ketiga untuk menerima bayaran jika kedua-dua pasangan telah meninggal dunia.
