Apakah Pinjaman yang Dilunaskan?
Pinjaman yang dilunaskan adalah pinjaman dengan bayaran berkala berjadual yang digunakan untuk kedua-dua prinsipal dan kepentingan. Bayaran pinjaman yang dilunaskan terlebih dahulu membayar perbelanjaan faedah yang berkaitan untuk tempoh tersebut, selepas itu baki pembayaran itu akan mengurangkan prinsipal. Pinjaman yang dilunaskan bersama termasuk pinjaman kereta, pinjaman rumah, dan pinjaman peribadi dari bank untuk projek kecil atau penyatuan hutang.
Takeaways Utama
- Pinjaman yang dilunaskan adalah pinjaman dengan bayaran berkala berjadual yang digunakan untuk kedua-dua prinsipal dan faedah. Pembayaran pinjaman yang dilunaskan terlebih dahulu membayar perbelanjaan faedah untuk tempoh tersebut sementara baki jumlahnya mengurangkan prinsipal. Sebagai bahagian faedah pembayaran untuk pelunasan penurunan pinjaman, bahagian pokok meningkat.
Bagaimana Pinjaman Amortisasi berfungsi
Faedah dikira berdasarkan baki akhir pinjaman yang paling terkini dan jumlah faedah yang berkurangan apabila pembayaran dibuat. Ini kerana apa-apa pembayaran yang melebihi jumlah faedah mengurangkan prinsipal, yang seterusnya mengurangkan baki yang dikira faedahnya. Oleh kerana bahagian faedah dari pinjaman pelunasan berkurangan, bahagian utama pembayaran meningkat. Oleh itu, minat dan prinsipal mempunyai hubungan songsang dalam pembayaran sepanjang hayat pinjaman yang dilunaskan.
Pinjaman yang dilunaskan adalah hasil daripada beberapa pengiraan. Pertama, baki semasa pinjaman didarabkan dengan kadar faedah yang boleh diagihkan kepada tempoh semasa untuk mencari faedah yang terhutang untuk tempoh tersebut. (Kadar faedah tahunan boleh dibahagikan dengan 12 untuk mencari kadar bulanan.) Mengurangkan faedah yang terhutang untuk tempoh dari jumlah pembayaran bulanan hasil dalam jumlah dolar prinsipal yang dibayar dalam tempoh tersebut.
Jumlah prinsipal yang dibayar dalam tempoh tersebut digunakan untuk baki pinjaman. Oleh itu, baki semasa pinjaman dikurangkan jumlah prinsipal yang dibayar dalam tempoh tersebut mengakibatkan baki belum jelas pinjaman baru. Baki belum jelas baru ini digunakan untuk mengira kepentingan untuk tempoh seterusnya.
Pinjaman Pelunasan berbanding Pinjaman Belon berbanding Kad Hutang dan Kredit Berputar
Begini bagaimana anda boleh membezakan tiga jenis pinjaman ini. Apabila anda mengambil pinjaman, pastikan anda mendapat jenis yang anda perlukan.
- Pinjaman yang dilunaskan biasanya dibayar dalam jangka masa yang panjang dengan jumlah yang sama bagi setiap tempoh pembayaran. Walau bagaimanapun, selalu ada pilihan untuk membayar lebih banyak dan dengan itu mengurangkan lagi pokok hutang. Pinjaman balon, sebaliknya, biasanya mempunyai jangka pendek dan hanya sebahagian daripada baki pokok pinjaman yang dilunaskan sepanjang tempoh tersebut. Pada akhir tempoh ini, baki selebihnya dijangka sebagai pembayaran balik akhir, yang besar, pada amnya, sekurang-kurangnya dua kali ganda jumlah bayaran terdahulu. Hutang bergelung dan kad kredit tidak mempunyai ciri yang sama seperti pinjaman yang dilunaskan kerana mereka tidak menetapkan amaun pembayaran atau jumlah pinjaman tetap.
Pinjaman yang dilunaskan memohon setiap pembayaran kepada kedua-dua kepentingan dan prinsipal, pada mulanya membayar lebih banyak faedah daripada prinsipal sehingga akhirnya nisbah tersebut dibalikkan.
Contoh Jadual Pinjaman Pelunasan
Pengiraan pinjaman terlunas mungkin dipaparkan dalam jadual pelunasan. Jadual ini menyenaraikan baki dan jumlah dolar yang berkaitan untuk setiap tempoh. Dalam contoh di bawah, setiap tempoh adalah satu baris dalam jadual. Lajur termasuk tarikh pembayaran, bahagian utama pembayaran, bahagian faedah pembayaran, jumlah faedah yang dibayar setakat ini, dan mengakhiri baki tertunggak. Petikan jadual berikut adalah untuk tahun pertama gadai janji bernilai 30 tahun, $ 165, 000, pada kadar faedah tahunan sebanyak 4.5%
