Apakah Maximization Pencen?
Pengoptimuman pensiun adalah strategi persaraan untuk pasangan yang memilih untuk membayar pembayaran anuitas tertinggi untuk satu pasangan suami istri sementara mendapatkan asuransi jiwa untuk memberikan pendapatan bagi pasangan yang masih hidup.
Pengoptimuman pensiun melibatkan penggunaan dua produk pendapatan persaraan: anuiti hidup hanya yang akan menawarkan pembayaran tunai tertinggi untuk satu orang tetapi berhenti apabila orang itu mati, dan insurans hayat, yang dapat memberikan pendapatan kepada pasangan yang masih hidup.
Ini adalah strategi yang berisiko. Pesara boleh memilih anuiti sendi dan selamat yang selamat, yang menjamin manfaat untuk kehidupan kepada kedua-dua pasangan.
Memahami Pencapaian Maksimum Pencen
Pembayaran yang lebih tinggi daripada anuiti hidup hanya boleh menarik bagi sesetengah pasangan memandangkan risiko strategi sedemikian boleh dikurangkan dengan polisi insurans hayat. Sebabnya ialah peningkatan pembayaran anuiti hidup hanya boleh memberikan lebih banyak pendapatan tambahan untuk membayar premium polisi insurans hayat.
Walau bagaimanapun, terdapat banyak butiran untuk dipertimbangkan.
Pasangan yang menyertai pelan pencen majikan boleh mempertimbangkan memaksimumkan pencen. Ejen-ejen insurans mungkin mencadangkan satu strategi untuk pasangan yang mana annuitant pencen berada dalam kesihatan yang baik atau jika pasangan itu mempunyai sumber pendapatan lain untuk mengimbangi risiko memilih struktur anuiti hidup hanya.
Semakin lama bayaran yang lebih tinggi seperti anuitas dibuat lebih menguntungkan bagi pasangan itu. Walau bagaimanapun, jika individu yang kena dibayar pencen kemungkinan akan mati terlebih dahulu, maka pencen bersama atau faedah bersama dan selamat mungkin merupakan pilihan terbaik.
Penaksiran Maksimum Pencen
Dengan memaksimumkan pencen, sekiranya annuitant mati dahulu, pasangan hidup yang masih hidup akan menerima manfaat kematian dari polisi insurans hayat yang sepatutnya cukup untuk mangsa yang selamat untuk membeli anuiti tetap yang dijamin. Ini boleh mendapat bayaran bulanan yang lebih baik daripada yang terselamat akan mendapat pilihan anuiti bersama / survivor bersama yang selamat dan selamat.
Sekiranya pasangan yang tidak dilindungi oleh pencen mati terlebih dahulu, pasangan yang masih hidup boleh membatalkan polisi insurans hayat dan terus menerima bayaran anuiti hidup yang lebih tinggi.
Walau bagaimanapun, perlu diingatkan bahawa pembayaran daripada anuiti tetap dijamin akan dikenakan cukai penuh pada kadar keuntungan modal, sementara bayaran dari anuiti bersama dan yang selamat adalah paling bebas cukai.
Risiko Pengoptimuman Pencen
Terdapat banyak faktor penting untuk dipertimbangkan sebelum mencuba strategi ini, termasuk kesihatan kedua-dua pasangan, sumber pendapatan lain, implikasi cukai, dan syarat khusus pencen pasangan atau pelan perubatan.
Kunci kejayaan dengan memaksimumkan pencen adalah melindungi pasangan yang masih hidup dengan menyediakan mereka dengan pendapatan yang mencukupi untuk selama-lamanya. Oleh kerana strategi sedemikian boleh menjadi rumit, mereka harus dibincangkan dengan profesional insurans, perancang kewangan, atau penasihat kewangan.
