Adakah anda ingin membayar hipotek anda dengan kad kredit? Mungkin mungkin, tetapi mungkin akan dikenakan biaya. Bagaimana anda melakukannya? Apa kosnya? Dan bilakah ia berbaloi? Artikel ini akan menjawab semua soalan anda tentang mengenakan pembayaran hipotek bulanan anda.
Mengapa Bayar Gadai Janji Anda Dengan Kad Kredit?
Empat sebab orang boleh mempertimbangkan membuat pembayaran gadai janji bulanan mereka dengan kad kredit adalah:
- Untuk mendapatkan ganjaran kad kreditUntuk menggantungkan wang tunai dan bank mereka beberapa faedah minggu tambahan untuk membeli beberapa minggu tambahan untuk membayar gadai janji tanpa membuat pembayaran lewat kepada syarikat gadai janjiUntuk mengelakkan perampasan di semua kos
Ini adalah semua sebab yang sah untuk membayar hipotek anda dengan kad kredit. Ketiga-tiga alasan ini mungkin memberikan sedikit kelebihan kewangan dalam jangka panjang. Keempat boleh menjadi sangat merosakkan. Kami akan melihat setiap pilihan dengan lebih terperinci di bawah, tetapi mari mari meneroka logistik membayar gadai janji anda dengan kad kredit.
Takeaways Utama
- Pemberi pinjaman gadai janji tidak menerima bayaran kad kredit secara langsung.Jika anda mempunyai kad Mastercard atau Discover, anda mungkin dapat membayar hipotek anda melalui perkhidmatan pemprosesan pembayaran yang dipanggil Plastiq untuk bayaran 2.5%. Kerana yuran itu, membayar gadai janji anda dengan kad kredit tidak akan bernilai pada kebanyakan masa untuk kebanyakan orang.
Perkhidmatan Pemprosesan Pembayaran Pihak Ketiga
Pemberi pinjaman hipotek anda tidak akan menerima kad kredit untuk membayar gadai janji anda. Ia tahu bahawa berbuat demikian akan membiarkan pelanggan berdagang satu bentuk hutang-suatu bentuk yang agak rendah dan kadang-kadang dikenakan potongan cukai-untuk yang lain yang mempunyai kepentingan yang agak tinggi dan tidak boleh dikurangkan cukai. Ahli-ahli politik, pengawal selia, dan media akan mempunyai hari yang menguraikan amalan sedemikian.
Masukkan pemproses pembayaran pihak ketiga. Syarikat-syarikat ini akan membiarkan anda menggunakan kad kredit untuk membayar hampir mana-mana entiti. Landskap persaingan sentiasa berkembang, tetapi pada masa penulisan, pemain yang paling terkenal dan seolah-olah hanya memproses pembayaran gadai janji adalah Plastiq, yang mengenakan yuran transaksi sebanyak 2.5%. Anda mungkin dapat mencari kod rujukan dalam talian yang memberi anda beberapa ratus dolar dalam urus niaga bebas fi, tetapi itu hanya akan membawa anda setakat ini, melainkan jika anda mencari cara untuk mendapatkan lebih banyak transaksi percuma dengan merujuk kepada orang lain.
Walaupun dengan Plastiq, membayar gadai janji anda dengan kad kredit mempunyai beberapa sekatan. Terma dan syarat melarang anda menggunakan sebarang kad Visa atau American Express untuk membayar gadai janji anda melalui Plastiq. Juga, pelbagai pemproses pembayaran telah datang dan hilang pada masa lalu. Plastiq mungkin tidak selamanya, ia tidak semestinya menjadi pilihan untuk membuat pembayaran gadai janji, atau Mastercard dan Discover boleh menghentikan pembayaran hipotek. Sebaliknya, lebih banyak pilihan boleh didapati di masa hadapan untuk membayar gadai janji anda dengan kad kredit, mungkin dengan yuran yang lebih kompetitif atau faedah baru.
Mari kita jalankan setiap empat alasan yang mungkin anda ingin bayarkan hipotek anda dengan kad kredit dan lihat sama ada ia adalah idea yang bagus atau tidak.
Untuk Dapatkan Ganjaran
Kad kredit mempunyai dua jenis utama ganjaran: bonus pendaftaran dan ganjaran berterusan. Bonus pendaftaran mungkin memberi anda wang kembali $ 300 untuk membelanjakan $ 3, 000 dalam tiga bulan pertama anda sebagai pemegang kad. Ganjaran yang berterusan mungkin memberikan anda 2% kembali pada setiap pembelian, termasuk pembelian yang anda buat untuk mendapatkan bonus pendaftaran.
Untuk kesederhanaan, katakan bayaran hipotek anda ialah $ 1, 000. Jika anda dikenakan yuran 2.5% untuk membuat pembayaran itu, anda kehilangan $ 25. Namun, anda mungkin dapat maju ke hadapan dalam satu daripada senario ini:
- Kad kredit anda menawarkan pulangan wang tunai yang berterusan (atau bersamaan dalam mata atau batu) sebanyak 3.0% atau lebih untuk pembayaran ini. Syarikat kad kredit anda tidak mengkategorikan caj pemproses pembayaran pihak ketiga sebagai pendahuluan tunai. Pendahuluan tunai kadang-kadang dikenakan yuran dan sentiasa mula menanggung bunga dengan segera, biasanya pada kadar 20% hingga 30%. Untuk mengetahui, baca cetakan halus dalam perjanjian kad kredit anda. Sekiranya semuanya kelihatan baik, teruskan dan buatlah pembelian ujian kecil melalui pemproses pembayaran sebelum membuat pembayaran gadai janji anda. Anda akan mendapat bonus pendaftaran bernilai lebih daripada yuran pemprosesan, dan anda tidak akan dapat mendapatkan tanda -up bonus melalui perbelanjaan biasa anda. Ini mungkin merupakan alasan yang paling menarik untuk membayar gadai janji anda sekali atau dua kali dengan kad kredit. Anda akan mendapat faedah kad kredit lain dari pembelian yang bernilai lebih daripada yuran, dan anda tidak akan dapat memperoleh manfaat ini melalui perbelanjaan biasa anda. Faedah yang anda mungkin cuba untuk mendapatkan termasuk status syarikat penerbangan, status hotel, malam hotel percuma, atau tiket penerbangan percuma untuk teman.
Jangan sekali-kali membayar gadai janji anda dengan kad kredit jika anda tidak dapat membayar baki kad kredit anda sepenuhnya oleh tarikh matang; Kadar faedah kad kredit biasanya sekurang-kurangnya tiga hingga empat kali lebih tinggi daripada kadar faedah gadai janji.
Untuk Dapatkan Faedah
Dengan bayaran pemprosesan 2.5% untuk membayar gadai janji anda dengan kad kredit, bagaimanapun, anda tidak akan mendapat faedah yang cukup dalam akaun simpanan anda untuk maju ke hadapan. Akaun simpanan faedah tinggi dalam pasaran hari ini mungkin membayar faedah 2.5% lebih daripada 365 hari. Anda tidak akan mendekati pendapatan itu dengan 25 hari tambahan.
Untuk Mengelakkan Pembayaran Lewat
Secara teknikal, bayaran gadai janji anda akan dibuat pada bulan pertama. Walau bagaimanapun, banyak peminjam memberikan peminjam sehingga ke-15 untuk membayar mereka tanpa bayaran lewat. Apabila tempoh lanjutan ini berakhir, peminjam mengenakan caj lewat yang besar (periksa kenyataan anda untuk melihat berapa banyaknya), tetapi pembayaran lewat tidak akan dilaporkan kepada biro kredit sehingga 30 hari lewat.
Untuk Mengelakkan Perampasan
Pelanjutan idea di atas adalah untuk membayar gadai janji anda dengan kad kredit untuk mengelakkan rampasan. Adalah difahami untuk melakukan apa sahaja yang mungkin untuk kekal di rumah anda. Walau bagaimanapun, jika anda berada jauh di belakang pembayaran gadai janji anda bahawa anda menghadapi perampasan-proses yang pemberi pinjaman anda tidak dapat dimulakan sehingga anda terlambat 120 hari-keadaan kewangan anda mungkin sangat lemah sehingga menambahkan hutang kad kredit kepada masalah anda bukan untuk kepentingan terbaik anda. Bercakap dengan pemberi pinjaman anda dan kaunselor perumahan tentang rancangan untuk mengelakkan rampasan adalah idea yang lebih baik.
Satu Petua Terakhir: Penggunaan Kredit dan Skor Kredit Anda
Menurut FICO, yang menjana skor kredit yang digunakan oleh kebanyakan pemberi pinjaman utama, akaun penggunaan kredit untuk 30% daripada skor kredit anda. Apakah penggunaan kredit? Itulah peratusan garis kredit anda yang anda gunakan pada masa pernyataan anda dikeluarkan. Sekiranya anda tidak mahu membayar gadai janji anda melalui kad kredit untuk mempengaruhi nisbah penggunaan kredit anda, anda perlu membayar baki anda sebelum kenyataan anda dikeluarkan - bukan sahaja sebelum tarikh ketetapan anda.
Yang berkata, jika anda mempunyai garis kredit yang tinggi dan anda hanya menggunakan peratusan minuscule itu-katakan, kurang dari 10% -dah tidak perlu risau tentang membayar baki anda sebelum kenyataan anda keluar. Nisbah penggunaan kredit yang rendah tidak boleh membahayakan skor anda.
Contoh Membayar Gadai Janji Anda Dengan Kad Kredit
Siapa yang tidak mahu membayar hipotek mereka dengan kad kredit selepas membaca tajuk seperti "Pasangan ini membayar $ 100, 000 gadai janji mereka dengan kad kredit dan memperoleh $ 2, 000 dalam ganjaran"? Kisah benar bahawa blogger kewangan peribadi Holly Johnson ditarik keluar-dan dia menggunakan ganjaran untuk membantu membiayai pelayaran Mediterranean untuk keluarganya yang keempat.
Walau bagaimanapun, dia dapat mencapainya kerana platformnya sebagai blogger berprofil tinggi membolehkannya memperoleh beribu-ribu ringgit dalam urus niaga percuma Plastiq dengan merujuk pembacanya kepada perkhidmatan tersebut. Kebanyakan kita tidak boleh berbuat demikian.
Garisan bawah
Ia hanya dalam keadaan terhad bahawa orang biasa mungkin mendapat faedah daripada mengecaj pembayaran hipotek ke kad kredit. Pertama, anda perlu mencari pemproses pembayaran pihak ketiga yang membolehkan anda menggunakan kad kredit anda untuk membayar syarikat gadai janji anda. Kedua, anda perlu memperoleh ganjaran kad kredit yang melebihi yuran pemprosesan pembayaran. Ketiga, anda perlu membayar baki kad kredit anda secara penuh, ideal sebelum pernyataan anda dikeluarkan, bukan sahaja untuk mengelakkan membayar faedah tetapi juga untuk mengelakkan mempengaruhi nisbah penggunaan kredit anda dan kemungkinan mencederakan skor kredit anda. Jika anda boleh melakukan semua perkara ini, membayar gadai janji anda dengan kad kredit mungkin akan dibayar.
