Katakan anda telah mengumpulkan baki yang besar pada kad kredit APR yang tinggi. Daripada membayar faedah setiap bulan untuk perlahan-lahan memotong hutang anda, pemindahan baki mungkin merupakan pilihan yang baik untuk membayarnya pada kadar faedah yang lebih rendah. Banyak syarikat kad kredit menawarkan produk dengan kadar pengenalan yang sangat rendah atau bahkan 0% pada pemindahan keseimbangan berdasarkan skor kredit anda. Kadar pengenalan ini hanya berlangsung tempoh masa yang telah ditetapkan, biasanya enam hingga 18 bulan; selepas itu, ia naik (jadi pastikan untuk memeriksa cetakan yang baik dalam tawaran itu).
Yuran sering dikenakan untuk melakukan pemindahan; ia biasanya 3% daripada baki, walaupun promosi khas sering melepaskannya. Kebanyakan kad juga mengehadkan saiz pemindahan.
Sebagai contoh, katakan anda mempunyai baki $ 3, 000 pada kad kredit dengan kadar faedah 15%. Jika anda membayar $ 250 sebulan, ia akan mengambil masa 14 bulan untuk membayar baki. Walau bagaimanapun, jika anda memindahkan baki ke kad kredit 0% dengan yuran perpindahan sebanyak 3% semasa membuat bayaran yang sama, ia akan mengambil masa hanya 13 bulan untuk membayar (termasuk yuran pemindahan $ 90), menjimatkan $ 360.
Dalam kebanyakan kes, anda memerlukan penarafan kredit yang baik atau cemerlang untuk mendapatkan tawaran pengenalan yang menarik. Anda mungkin masih layak untuk pemindahan baki jika anda layak untuk kad baru, tetapi anda boleh mengharapkan ia berada jauh di atas 0% hingga 5% kadar pengenalan yang banyak mengiklankan.
Pemindahan baki secara umumnya bukan cara yang baik untuk mengelakkan pembayaran lewat atau cuba meningkatkan skor kredit anda. Secara purata, pemindahan itu mengambil masa kira-kira dua minggu. Pada masa itu, pembayaran masih perlu dibuat kepada syarikat kad yang kini memegang baki anda sebelum ia dipindahkan ke kad baru.
Sebelum memohon kad baru atau memulakan pemindahan baki, dapatkan perkhidmatan terma syarikat. Setiap syarikat kad kredit dikehendaki mendedahkan pelan kadar penuhnya. Di suatu tempat dalam dokumentasi adalah peratusan yang anda bayar pada setiap peringkat kredit untuk pemindahan baki, dan berapa lama kadar itu akan bertahan jika ia adalah kadar pengantar sahaja. Perlu diingat bahawa apa-apa pembayaran lewat atau tidak mencukupi boleh membatalkan kadar pengenalan.
Apabila ragu-ragu, hubungi syarikat penerbit untuk kad yang anda mahu untuk pemindahan baki. Ketahui skor FICO anda sebelum anda memanggil, dan bersiap sedia untuk membincangkan maklumat umum tentang apa-apa perkara negatif dalam laporan kredit anda. Dengan maklumat ini, wakil khidmat pelanggan boleh menawarkan maklumat yang komprehensif mengenai tawaran untuk situasi anda.
