Pemberi pinjaman gadai janji adalah bank atau syarikat kewangan yang meminjamkan wang kepada peminjam untuk membeli rumah. Peminjam gadai janji mengendalikan pemprosesan pembayaran dan merupakan syarikat yang menghantar penyata bulanan kepada peminjam. Pemberi pinjaman gadai janji atau bank boleh menjadi pembekal pinjaman dan pemberi pinjaman gadai janji. Kedua pemberi pinjaman dan peminjam pinjaman mempunyai dasar dan prosedur tertentu yang perlu mereka ikuti, dan kedua-duanya dikawal oleh kerajaan persekutuan.
Pemberi Pinjaman Gadai Janji
Pemberi pinjaman gadai janji adalah bank atau kesatuan kredit yang kebanyakan orang berinteraksi apabila memohon gadai janji. Perwakilan gadai janji di bank setempat akan mendidik peminjam tentang berbagai jenis hipotik, tingkat bunga untuk setiap produk serta berapa banyak yang dibelanjakan untuk pembayaran bayar.
Peminjam perlu mengemukakan bukti pendapatan seperti membayar stok dan maklumat kewangan lain apabila memohon pinjaman. Pemberi pinjaman juga akan melakukan pemeriksaan kredit, yang merupakan tinjauan terhadap sejarah kredit peminjam, jumlah akaun terbuka, jumlah hutang, dan sejarah pembayaran. Sebarang maklumat negatif mengenai laporan kredit, seperti pembayaran lewat, akan memberi kesan kepada kemungkinan kelulusan dan kadar faedah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman. Sebaik sahaja diluluskan, bank atau pemberi pinjaman tempatan akan menjadi tuan rumah penutupan, iaitu apabila kertas kerja ditandatangani, dan gadai janji itu sah di dalam buku.
Untuk kehidupan pinjaman gadai janji, peminjam akan berhutang kepada pemberi pinjaman untuk jumlah yang dipinjam untuk membeli rumah, ditambah bunga. Setiap bayaran bulanan akan dibayar untuk membayar gadai janji di mana sebahagian daripada setiap pembayaran akan membayar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman. Sebahagian lagi pembayaran akan dibayar kepada prinsipal atau jumlah asal yang dipinjam.
Walau bagaimanapun, terdapat kalanya pemberi pinjaman menyewa syarikat lain untuk mengendalikan semua pemprosesan pembayaran sebaik sahaja pinjaman itu ditempah-syarikat-syarikat ini adalah syarikat perkhidmatan gadai janji.
Peminjam Gadai Janji
Penyedia gadai janji biasanya merupakan syarikat luar yang membantu dengan pemprosesan pinjaman, yang boleh termasuk memastikan pinjaman diberikan kepada peminjam dan peminjam menggunakan pinjaman tersebut untuk pembelian yang dimaksudkan. Pemprosesan juga termasuk pembayaran pinjaman penjejakan, menghantar notis peringatan untuk pembayaran yang tidak dijawab, memfailkan dokumen perampasan sekiranya pinjaman tersebut tidak dilakukan secara lalai.
Lalai adalah apabila pembayaran belum dibayar untuk masa yang lama dan tidak mungkin dibayar pada masa akan datang. Sekiranya rundingan semula terma pinjaman tidak dapat dilaksanakan, pinjaman rumah akan dirampas. Foreclosure adalah proses di mana bank mengambil milik rumah tersebut dan menjual semulanya untuk mendapatkan kembali kerugian dari pinjaman.
Pemberi pinjaman gadai janji juga boleh menjadi pemberi pinjaman gadai janji. Sekiranya pemberi pinjaman ditubuhkan untuk mengendalikan deposit, seperti bank atau syarikat pembiayaan, syarikat itu juga boleh memberi pinjaman. Syarikat khidmat gadai janji boleh bermain apabila pemberi pinjaman tidak boleh memegang deposit. Setiap negeri mempunyai undang-undang dan peraturan sendiri mengenai bagaimana pinjaman gadai janji diservis dan peranan bank dan syarikat perkhidmatan.
Takeaways Utama
- Pemberi pinjaman gadai janji adalah bank atau syarikat kewangan yang meminjamkan wang kepada peminjam untuk membeli rumah. Seorang peminjam gadai janji mengendalikan pemprosesan pembayaran dan merupakan syarikat yang menghantar penyata bulanan kepada peminjam. Jika gadai janji anda dijual, anda akan mempunyai pembekal khidmat baru, yang sepatutnya memberitahu anda tentang alamat mereka untuk menghantar pembayaran dalam masa 30 hari.
Mengapa Syarikat Perkhidmatan Gadai Janji Ada
Walaupun sesetengah bank menyimpan pinjaman mereka yang berasal, banyak bank lain menjual gadai janji kepada syarikat perkhidmatan. Syarikat perkhidmatan mengambil alih proses pinjaman dan mengendalikan semua pembayaran. Menjual gadai janji membolehkan bank-bank untuk memulakan pinjaman baru kerana bank-bank mempunyai batasan tentang berapa banyak yang mereka boleh memberi pinjaman, yang boleh berdasarkan beberapa faktor, termasuk berapa banyak deposit bank yang dipegang. Juga, sebuah bank mungkin akan membuat lebih banyak keuntungan memulakan gadai janji baru daripada servis yang sedia ada.
Pinjaman gadai janji dibeli dan dijual melalui pasaran gadai janji menengah - kebanyakannya dijual kepada Fannie Mae atau Persatuan Mortgage Kebangsaan Persekutuan (FNMA). Fannie Mae membungkus pelbagai pinjaman gadai janji sedia ada sebagai pelaburan, yang dipanggil sekuriti bersandarkan gadai janji (MBS). Individu boleh melabur dalam MBS dan mendapat kadar pulangan berdasarkan kadar faedah gadai janji dalam pelaburan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat "Bagaimana Pemberi Pinjaman Mortgage Semak dan Mengesahkan Penyata Bank?")
Jika gadai janji anda dijual, anda akan mempunyai pembekal khidmat baru, yang akan memaklumkan anda mengenai alamat mereka untuk menghantar pembayaran. Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna atau CFPB, pemberi pinjaman baru atau syarikat perkhidmatan yang membeli gadai janji anda mesti " memaklumkan kepada anda dalam masa 30 hari selepas tarikh pemindahan yang sah. Notis itu akan mendedahkan nama, alamat, dan nombor telefon pemilik baru ."
