Beban vs. Dana Kerjasama Tanpa Beban: Tinjauan Keseluruhan
Rundingan sering dikategorikan oleh bagaimana caj dikenakan kepada pelanggan. Dana bersama terdiri daripada sekumpulan sekuriti yang diuruskan oleh firma pengurusan pelaburan. Rundingan boleh memberi akses kepada pelabur setiap hari kepada kepelbagaian, strategi, dan pengurusan profesional yang biasanya mereka tidak dapat memperoleh tanpa skala yang dicapai dengan mengumpulkan wang bersama-sama. Firma yang menawarkan dana itu menggunakan pendekatan pelaburan dana bersama untuk melabur dalam sekuriti yang sepadan dengan strategi pelaburan dana, seperti yang dinyatakan dalam prospektusnya.
Seperti kebanyakan perkara dalam kehidupan, ada yuran dan komisen yang terlibat dengan dana bersama. Sesetengah dana bersama akan mempunyai caj jualan yang dipanggil beban. Sebaliknya, dana lain memasarkan diri mereka sebagai dana tanpa beban, bermakna mereka tidak mengenakan caj jualan.
Beban adalah hanya satu daripada yuran yang perlu dipertimbangkan ketika melabur dalam dana bersama. Yuran boleh menjadi kejahatan yang perlu, setelah semua pengurusan profesional perlu dibayar, tetapi mereka juga dapat menjadi sumber pengembalian negatif.
Selain itu, bayaran yang dikenakan ke atas dana bersama boleh menjadi kontroversi ketika datang ke mana biaya tersebut akan berlaku: membayar pengurus pelaburan, pemasar, atau komisen kepada broker.
Takeaways Utama
- Beban dana adalah dana bersama yang mengenakan yuran jualan atau komisen. Dana yang tidak memuat biasanya tidak mengenakan yuran jualan atau komisen, selagi anda menyimpan wang anda untuk tempoh tertentu, biasanya lima tahun. Yuran jualan mengurangkan wang yang dilaburkan, yang, apabila kompaun kompaun diambil kira, boleh menjadi penting.
Load Mutual Fund
Dana bersama beban mengenakan bayaran jualan atau komisen untuk saham yang dibeli. Caj ini boleh menjadi peratusan amaun yang anda melabur, atau ia boleh menjadi bayaran yang tetap, bergantung kepada pembekal dana bersama.
Contohnya, jika anda melabur $ 1, 000 ke dalam 5% dana bersama, anda sebenarnya akan melabur hanya $ 950, dengan baki $ 50 pergi ke syarikat sebagai komisen. Yuran ini memberi pampasan kepada perantara jualan, seperti broker, perancang kewangan atau penasihat pelaburan, untuk masa dan kepakarannya dalam memilih dana yang sesuai untuk pelabur. Terdapat pelbagai jenis beban yang mungkin dihadapi pelabur.
- Beban depan, juga dikenali sebagai saham Kelas A, adalah caj tunggal yang dibayar oleh pelabur apabila mereka membeli saham dana. Beban akhir-akhir, atau saham Kelas B, mengenakan yuran sekali dibayar apabila anda menebus atau menjual, saham bersama anda. Dana beban yang tinggi, juga dikenali sebagai saham Kelas C, adalah caj tahunan dan akan menjadi peratusan tetap yang diambil dari aset dana.
Beban adalah hanya satu daripada yuran yang mungkin memberi kesan kepada pelabur dana bersama. Beberapa beban akan dibayar daripada aset dana bersama dan akan mengurangkan pulangan yang akan diagihkan kepada pelabur.
Tabung Mutlak Tanpa Beban
Dana bersama tanpa beban bermakna tidak akan dikenakan caj jualan apabila pelabur membeli saham atau apabila mereka menjual saham mereka. Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna sama sekali tidak akan dikenakan yuran.
Dana mungkin memasarkan diri mereka sebagai dana tanpa beban sekiranya mereka mengenakan kurang daripada Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) yang membenarkan caj 12-1b. Walaupun dana ini tidak mengenakan bayaran jualan depan atau belakang, mereka mungkin membuatnya dengan mengenakan yuran lain. Cara terbaik untuk menentukan caj adalah dengan membaca prospektus dana.
Firma pengurusan akan membayar apa-apa caj berdasarkan nilai aset bersih harian (NAB) dana daripada aset dana bersama tanpa beban Ini kaedah pembayaran memberi kesan kepada pelabur apabila mereka menerima pengedaran yang lebih kecil.
Juga, mungkin terdapat batasan penebusan saham tanpa beban. Saham dalam dana tanpa beban boleh dijual atau ditebus hanya selepas tempoh tertentu. Mereka yang dijual awal akan dikenakan bayaran-tetapi jika anda seorang pelabur jangka panjang, tidak perlu risau.
Dana tanpa beban sering dijual melalui syarikat pelaburan, dan bukan melalui syarikat jualan pihak ketiga. Walau bagaimanapun, sesetengah syarikat, seperti bank atau peniaga broker, boleh mengenakan yuran mereka sendiri untuk mengendalikan transaksi dana bersama pihak ketiga.
Kebanyakan orang mengesyorkan cuba mengelakkan dana beban sama sekali. Banyak kajian telah menunjukkan kedua-dua jenis dana bersama menawarkan pulangan yang sama, tetapi beban dana mengenakan bayaran komisen kepada anda. Walaupun komisen mungkin kelihatan seperti yuran kecil, satu kali, kehilangan pulangan kompaun selama bertahun-tahun boleh menjadi besar.
