Fungsi utama insurans hayat adalah untuk melindungi dan menyediakan tanggungan bagi kematian kepala keluarga. Akibatnya, ia tidak masuk akal untuk mengambil polisi insurans hayat yang besar pada bayi yang baru lahir, kerana tidak ada yang bergantung pada bayi secara kewangan. Walau bagaimanapun, membeli polisi yang lebih kecil untuk bayi boleh menawarkan kelebihan dalam situasi tertentu, seperti menyediakan perbelanjaan pengebumian sekiranya berlaku senario terburuk.
pengambilan kunci
- Oleh kerana insurans hayat memberi pampasan kepada keluarga kerana kehilangan pencari nafkah, satu polisi mengenai bayi yang tidak produktif tidak masuk akal dalam kebanyakan kes. Dasar kecil mengenai kehidupan kanak-kanak boleh, bagaimanapun, menjadi cara untuk menampung kos pemakaman mahal atau tidak dibayar perbelanjaan perubatan. Banyak polisi insurans hayat dewasa menawarkan pelumba kanak-kanak hanya beberapa dolar sebulan.
Bagaimana Insurans Hayat berfungsi
Pertama, buku asas insurans yang cepat. Polisi insurans hayat membayar sejumlah wang kepada benefisiari yang dinamakan sekiranya pihak yang diinsuranskan meninggal dunia semasa polisi berkuatkuasa. Pemilik polisi membayar premium untuknya, biasanya setiap bulan, untuk tetap aktif.
Kedua-dua jenis insurans hayat utama adalah insurans nyawa dan insurans nyawa. Insurans hayat jangka akan dibayar hanya jika insured mati dalam tempoh yang ditetapkan, seperti 10, 20 atau 30 tahun. Sekiranya pihak insurans dilindungi jangka panjang, polisi tamat tempoh tanpa membayar atau, dalam sesetengah kes, pemiliknya boleh menukarnya kepada polisi seumur hidup. Polisi seumur hidup tetap berkuat kuasa selagi premium dibayar.
Oleh kerana polisi hayat jangka hayat tidak pernah membayar manfaat kematian, premium jauh lebih murah daripada dasar kehidupan seumur hidup, yang selalu dibayar (kecuali pemilik dasar membolehkan mereka luput). Contohnya, lelaki berusia 30 tahun yang tidak merokok di Florida boleh mendapatkan polisi jangka hayat berjangka $ 100, 000 yang meliputi 20 tahun untuk kira-kira $ 9 sebulan. Polisi seumur hidup dengan manfaat kematian yang sama akan dikenakan biaya $ 50 sebulan atau lebih.
Walaupun insurans hayat jangka menawarkan perlindungan yang paling tinggi untuk kos terendah, sesetengah orang tertarik kepada insurans hayat kerana ia berfungsi sebagai kenderaan pelaburan. Sebahagian daripada setiap pembayaran premium masuk ke akaun yang tumbuh dengan minat dari semasa ke semasa. Jumlah wang dalam akaun ini dikenali sebagai nilai tunai polisi. Pemilik polisi boleh meminjam terhadap wang ini atau bahkan menebus polisinya untuknya, dengan berkesan melepaskan manfaat kematian.
Dari segi sejarah, kadar pulangan ke atas insurans hayat telah rendah, oleh itu, ramai pelabur memilih untuk membayar premium yang lebih murah dari jangka hayat dan melabur perbezaan dalam dana bersama.
Bayi dan Insurans Hayat
Pada pandangan pertama, insurans pada bayi kelihatannya tidak benar. Insurans hayat adalah untuk mengimbangi kerugian seorang pencari nafkah, bukan bayi. Pakar kewangan isi rumah mencadangkan membeli insurans hayat yang cukup untuk melihat kanak-kanak yang bergantung kepada dewasa. Sebagai contoh, seseorang yang membuat $ 100, 000 setiap tahun yang anak bongsu adalah 10 memerlukan $ 800, 000 dalam insurans hayat untuk menyediakan sehingga kanak-kanak itu berusia 18 tahun.
Kerana bayi tidak mendapat pendapatan, tidak ada yang bergantung kepada mereka untuk hidup. Walaupun ibu bapa yang kehilangan anak adalah tragis, ia mempunyai sedikit kesan kewangan: Keluarga tidak menghadapi kehilangan pendapatan daripada bayi. Atas sebab ini, seseorang boleh berhujah bahawa membeli polisi insurans hayat-walaupun dasar jangka pendek yang agak murah-terhadap kehidupan bayi tidak perlu dan membazirkan wang yang boleh dikenakan ke atas perbelanjaan yang lebih berguna, seperti simpanan untuk kolej.
Apabila Insurans Hayat untuk Bayi Makin Sempurna
Walau bagaimanapun, beberapa hujah yang kuat ada untuk membeli sekurang-kurangnya satu polisi insurans hayat yang kecil untuk bayi baru lahir. Yang pertama adalah mempunyai wang yang tersedia jika terburuk mutlak berlaku dan anak itu mati muda. Kematian adalah mahal, untuk mengutip drama drama Tennessee Williams, dan terus mendapat lebih banyak lagi setiap tahun. Sehingga 2019, prosedur dan perbelanjaan pengebumian biasanya berkisar antara $ 7, 000 dan $ 12, 000; kos pengebumian purata sekitar $ 9, 000 hari ini, meningkat dengan ketara daripada kira-kira $ 6, 000 pada awal abad ke-21. Manfaat kematian dari dasar insurans hayat kanak-kanak dapat menampung kos yang sedih itu. Dalam kes penyakit jangka panjang, ia juga boleh memberi pampasan kepada ibu bapa untuk perbelanjaan perubatan yang tidak dibenarkan oleh insurans kesihatan, membantu mereka mengelakkan hutang yang membebankan.
Di samping itu, insurans hayat adalah lebih murah berbanding yang diinsuranskan. Sesetengah ibu bapa lebih suka mengunci premium yang rendah supaya bayi mempunyai liputan yang murah untuk diri sendiri apabila dia menjadi dewasa. Untuk menambah dasar sedia ada sering lebih menjimatkan daripada membeli keseluruhan yang baru.
Di samping itu, banyak polisi insurans hayat dewasa menawarkan pelumba kanak-kanak hanya beberapa dolar sebulan. Jika membeli perlindungan akan membawa sedikit ketenangan fikiran, mengapa tidak? Walaupun ia adalah jenis tuntutan tidak ada ibu bapa yang mahu melabur.
