Apa yang Harus Dilakukan Dengan Akaun 401 (k) Lama
Apabila anda meninggalkan pekerjaan, anda sering menghadapi keputusan mengenai apa yang perlu dilakukan dengan akaun persaraan 401 (k) anda yang lain. Anda boleh meninggalkannya di tempat (dengan mengandaikan syarikat lama anda atau pentadbir pelan membolehkan bekas pekerja berbuat demikian) atau mengeluarkannya. Tetapi, melainkan jika anda bersara dan / atau memerlukan dana dengan serta-merta, kursus paling cerdas biasanya melancarkan akaun.
Peralihan adalah apabila anda mengeluarkan wang tunai atau aset lain dari satu pelan persaraan yang layak dan menyumbang semua atau sebahagian daripadanya, dalam tempoh 60 hari, kepada pelan persaraan yang layak-secara amnya, IRA peralihan yang anda buat. Dengan cara itu, anda mengekalkan status tertangguh cukai akaun persaraan anda, menyatukan semua akaun persaraan untuk pengurusan yang lebih mudah, dan-kerana ia merupakan keuntungan anda sendiri dari peningkatan fleksibiliti pelaburan. Di bawah pilihan ini, anda akan meminta pentadbir pelan anda untuk membuat pemindahan dana langsung dan bebas cukai dari pelan lama majikan anda ke IRA di institusi kewangan pilihan anda.
Takeaways Utama
- Apabila meninggalkan pekerjaan anda, perancangan 401 (k) dana pelan persaraan ke dalam akaun persaraan individu rollover (IRA) biasanya merupakan strategi yang paling menguntungkan. Arah anda, majikan anda boleh memindahkan 401 (k) anda terus ke IRA, mengelakkan bayaran cukai dan penalti. Banyak bank, broker, dan firma pelaburan menawarkan bonus tunai dan perdagangan percuma jika anda menubuhkan IRA peralihan dengan mereka; semakin banyak anda melabur, semakin besar faedahnya.
Pilihan Besar
Ah, tapi mana yang perlu anda pilih institusi kewangan? IRA adalah perniagaan besar bagi bank dan syarikat pelaburan. Banyak syarikat menawarkan insentif, dalam bentuk perlawanan dan bonus, untuk menggalakkan anda untuk mendaftar dengan mereka.
Walaupun tawaran berbeza-beza, syarat-syarat tertentu adalah standard. Untuk memenuhi syarat ini, kebanyakan institusi menghendaki anda mendepositkan wang dalam tempoh 60 hari selepas membuka akaun (yang anda mahu lakukan untuk mengelakkan dikenakan cukai ke atas pengeluaran dari akaun lama anda). Apa yang anda perlukan adalah untuk akaun itu kekal terbuka dan dibiayai sepenuhnya dengan jumlah bonus awal sekurang-kurangnya 12 bulan, atau bonus akan dibalikkan.
Anda sering boleh menggulung aset "dalam jenis, " yang bermaksud stok, bon, atau dana bersama yang anda miliki dalam 401 (k) anda dipindahkan terus ke IRA peralihan baru; Walau bagaimanapun, sesetengah aset, seperti dana proprietari atau opsyen saham syarikat, mungkin perlu dibubarkan.
Berikut adalah empat institusi kewangan yang menawarkan bonus tunai yang sangat baik untuk melancarkan akaun persaraan anda. Penyenaraian ini adalah terkini sehingga Julai 2019, tetapi terma dan syarat berubah sepanjang masa. Oleh itu, fikirkan senarai ini sebagai panduan rujukan am untuk jenis insentif yang ada di sana dan bagaimana ia berfungsi. Sudah tentu, apabila mempertimbangkan salah satu daripada tempat-atau mana-mana institusi tertentu-pastikan anda membaca cetakan baik dalam kontrak sebelum anda membuat akaun.
Juga, pastikan anda membuka jenis IRA yang betul: Jika anda mempunyai rancangan tradisional 401 (k), anda perlu membuka IRA tradisional; jika mana-mana 401 (k) anda ditubuhkan sebagai Roth, dana tersebut harus pergi ke Roth IRA. Sesetengah orang perlu membuka kedua-dua jenis akaun.
TD Ameritrade
Sekurang-kurangnya, jika anda melancarkan sekurang-kurangnya $ 10, 000 atau lebih ke dalam IRA, anda layak untuk 90 hari perdagangan bebas komisen (sehingga maksimum 300 dagangan). Jika anda mempunyai baki sebanyak $ 1 juta atau lebih dari 401 (k) atau pelan persaraan anda untuk dipindahkan, TD Ameritrade akan menambah bonus $ 2, 500 ke IRA peralihan baru anda. Berikut adalah tahap ambang dan jumlah bonus tunai yang bersesuaian. Setiap bonus ini datang dengan 90 hari perdagangan bebas komisen, menurut laman webnya.
- $ 2, 500 bonus tunai untuk $ 1 juta atau lebih deposit $ 1, 200 bonus tunai untuk $ 500, 000- $ 999, 999 deposit $ 600 bonus tunai untuk $ 250, 000- $ 499, 999 deposit $ 300 bonus tunai untuk $ 100, 000- $ 249, 999 deposit $ 100 bonus tunai untuk $ 25, 000- $ 99, 999 deposit
Merrill Edge
Merrill Edge adalah anak syarikat pelaburan digital dan berorientasikan diri dari Bank of America dan syarikat broker Merrill Lynch. Merrill Edge telah menyaksikan kejayaan menerusi jualan silang kepada pelanggan Bank of America yang kini melaporkan mudah untuk menggabungkan perkhidmatannya ke dalam akaun bank semasa mereka.
Merrill Edge akan membayar bonus tunai jika anda mendepositkan jumlah yang layak ke dalam akaun IRA atau tidak berkelayakan yang dipanggil akaun pengurusan tunai (CMA). Jika anda menyimpan sekurang-kurangnya $ 20, 000, Merrill Edge menawarkan bonus tunai sebanyak $ 100.
Merrill Edge juga menawarkan percubaan selama 90 hari yang merangkumi sehingga 300 saham dalam talian atau dagangan ETF pada komisen $ 0 pada akaun apa-apa saiz. (Ia tidak diiklankan dengan jelas di laman web ini, dan anda memerlukan kod semasa mendaftar, jadi pastikan anda bertanya kepada pelanggan tentang talian ini.) Selepas tiga bulan ini, anda memerlukan akaun memeriksa Bank of America untuk melayakkan perdagangan bebas.
Berikut adalah senarai tahap deposit aset yang layak dan jumlah bonus tunai.
- Bonus tunai $ 600 untuk $ 200, 000 atau lebih deposit $ 250 bonus tunai untuk $ 100, 000- $ 199, 999 deposit $ 150 bonus tunai untuk $ 50, 000- $ 99, 999 deposit $ 100 bonus tunai untuk $ 20, 000- $ 49, 999 deposit
Ally Bank
Ally Bank adalah pilihan yang popular untuk pelanggan yang mencari hasil yang lebih tinggi daripada purata pada sijil deposit (CD) dan akaun simpanan, dipertingkatkan oleh fakta bahawa bank dalam talian tidak mengenakan bayaran penyelenggaraan pada kebanyakan akaun sama ada. Ally menawarkan bonus tunai untuk akaun dagangan diri sendiri, termasuk rollovers dari 401 (k). Menurut laman webnya, jika anda membuka akaun dan membiayainya dalam masa 60 hari pembukaan, Ally akan memberikan bonus tunai sehingga $ 3, 500 dan sehingga 90 hari perdagangan bebas komisen.
Deposit kelayakan minimum adalah $ 10, 000, yang akan menghasilkan anda $ 50, dan 60 hari perdagangan bebas. Bagi mereka yang lebih banyak melabur, Ally menawarkan sebanyak $ 3, 500 jika anda deposit $ 2 juta atau lebih. Tawaran lain pada deposit baru termasuk:
- $ 3, 500 + perdagangan percuma: $ 2M + $ 2, 500 + perdagangan percuma: $ 1M- $ 1.99M $ 1, 200 + perdagangan bebas: $ 500k- $ 999.9k $ 600 + perdagangan percuma: $ 250k- $ 499.9k $ 300 + perdagangan percuma: $ 100k- $ 249.9k $ 200 + perdagangan: $ 25k- $ 99.9k $ 50 + perdagangan percuma: $ 10k - $ 24.9k
Pelaburan Fidelity
Pelaburan Fidelity, yang terkenal dengan dana bersama, juga menawarkan perkhidmatan pembrokeran yang luas. Dengan lebih daripada $ 2.5 trilion dalam aset di bawah pengurusan, Fidelity menawarkan yuran komisyen kos rendah pada kebanyakan dagangan, dan lebih daripada 500 ETF bebas komisyen. Pada masa ini, menurut laman webnya, ia meningkatkan bahawa dengan perdagangan bebas bernilai dua tahun kepada pelanggan baru dan sedia ada yang melancarkan dana ke dalam akaun IRA atau broker baru.
Syaratnya ialah:
- 300 perdagangan untuk deposit $ 50, 000- $ 99, 999500 perdagangan untuk deposit lebih dari $ 100, 000
Mempunyai dua tahun di mana untuk menjalankan perdagangan adalah agak jangka masa yang murah hati, berbanding dengan 90 hari firma lain menawarkan.
Kesetiaan kini tidak menawarkan bonus tunai untuk akaun rollover, walaupun pada masa lalu.
