Apakah Persatuan Jaminan Insurans?
Persatuan jaminan insurans adalah organisasi yang disahkan oleh kerajaan yang melindungi pemegang polisi dan pihak menuntut sekiranya berlaku kemerosotan atau insolvensi syarikat insurans. Persatuan jaminan insurans adalah entiti sah, yang anggotanya membuat jaminan dan menyediakan mekanisme untuk menyelesaikan tuntutan.
Takeaways Utama
- Persatuan guaman insurans melindungi para pemegang polisi dan pihak menuntut dalam kes kecacatan atau insolvensi syarikat insurans. Mereka diberi kuasa oleh pesuruhjaya insurans negeri. Penilaian penanggung insurans anggota, bersama-sama dengan aset penanggung insurans, digunakan untuk membayar tuntutan yang dilindungi pemegang polisi syarikat yang tidak solven-sehingga batas statutori.
Memahami Persatuan Jaminan Insurans
Kegagalan syarikat insurans berbeza daripada kegagalan firma lain kerana syarikat insurans dikawal oleh negara-negara di mana mereka didaftarkan untuk menjalankan perniagaan, dan tidak mempunyai perlindungan yang diberikan oleh undang-undang muflis persekutuan. Pesuruhjaya insuran negeri dikenakan peninjauan terhadap kesihatan kewangan syarikat-syarikat insurans yang beroperasi di negeri mereka, dan dalam kes ketidaksolvenan, mesti bertindak sebagai pentadbir estet.
Persatuan jaminan insurans diberi kuasa oleh pesuruhjaya insurans negeri, dengan kewajipan dan kewajipan mereka yang digariskan dalam pelan operasi.
Semua negeri AS mempunyai persatuan jaminan insurans. Lembaga Pengarah (BoD) dilantik untuk masing-masing untuk memastikan organisasi dapat dengan berkesan dan cekap memenuhi jangkaan berkanun yang disenaraikan dalam pelan operasi.
Persatuan ini membentangkan laporan tahunan kepada pesuruhjaya insurans negeri, yang menggariskan aktiviti-aktiviti yang telah dijalankan pada tahun itu, serta pendapatan dan apa-apa pengeluaran yang mungkin dibuatnya.
Penanggung insurans dikehendaki mengambil bahagian dalam dana jaminan negeri jika mereka dilesenkan.
Keperluan Persatuan Guaranteed Insurance
Sekiranya syarikat itu berisiko memenuhi kewajipannya, ia boleh dianggap terjejas, di mana pesuruhjaya akan menentukan langkah-langkah yang perlu diambil oleh syarikat insurans untuk mengurangkan risikonya dalam tempoh masa yang munasabah.
Sekiranya syarikat insurans tidak dapat menunaikan kewajipannya, ia dianggap muflis, memerlukan pesuruhjaya insurans negeri, lembaga persatuan penjamin insurans negara, dan mahkamah untuk menentukan cara membayar tuntutan dilindungi oleh syarikat insurans.
Terdapat beberapa pilihan persatuan yang ada untuk membayar tuntutan tersebut. Yang pertama adalah menilai syarikat-syarikat insurans dengan profil yang sama dengan yang tidak solven. Syarikat-syarikat ini kemudian membayar persatuan untuk penilaian itu. Persatuan itu menggunakan wang ini, bersama-sama dengan apa-apa aset dari syarikat yang canggung untuk membayar tuntutan ini. Pilihan lain termasuk memperluaskan liputan dasar melalui persatuan itu sendiri atau dengan membenarkan syarikat insurans lain mengambil alih dasar sedia ada syarikat-syarikat yang bangkrut.
Pertimbangan Khas
Liputan yang disediakan oleh persatuan guaman berbeza dari negeri ke negara. Walau bagaimanapun, kebanyakan negara menawarkan sekurang-kurangnya jumlah liputan berikut (atau lebih), yang dinyatakan dalam Undang-undang Model Persatuan Insurans Kebangsaan dan Jaminan Kesihatan Persatuan Insurans Kebangsaan (NAIC):
- $ 300, 000 manfaat kematian insurans hayat $ 100, 000 dalam nilai penyerahan tunai bersih atau nilai pengeluaran untuk insurans nyawa $ 300, 000 faedah insurans hilang upaya (DI) $ 300, 000 dalam faedah insurans jangka panjang (LTC) manfaat $ 250, 000 pada nilai kini (PV) manfaat anuiti, termasuk tunai nilai penyerahan dan pengeluaran-pembayaran anuiti penyelesaian berstruktur juga berhak untuk $ 250, 000 perlindungan $ 100, 000 untuk perlindungan yang tidak ditakrifkan sebagai DI insurans, pelan manfaat kesihatan atau insurans LTC
Terdapat had ke atas faedah orang boleh menuntut melalui persatuan dengan penanggung insurans insolvent. Dan tidak mengapa mereka mempunyai satu atau lebih dasar. Ini dihadkan pada $ 300, 000 di kebanyakan negeri. Syarikat insurans yang dalam pemulihan tidak dianggap tidak solven. Ini bermakna tuntutan tidak dibayar tidak dibayar oleh dana jaminan negeri.
