DEFINISI Kejadian Pemilikan
Seseorang (termasuk pemegang amanah) mempunyai insiden pemilikan jika mereka berhak untuk menukar waris kepada polisi insurans hayat, meminjam daripada nilai tunai, atau menukar atau mengubahsuai polisi dengan apa-apa cara. Ini berlaku walaupun orang memilih untuk tidak bertindak dan walaupun mereka tidak meminjam dari dasar itu. Hanya keupayaan untuk berbuat demikian memberikan insiden pemilikan yang diinsuranskan.
PEMBATALAN Insiden Pemilikan
Pada masa-masa, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) akan mencari sebarang kejadian pemilikan oleh seseorang yang memberi hadiah polisi insurans hayat kepada orang lain atau entiti. Apabila memindahkan polisi, pemilik asal mesti kehilangan semua hak undang-undang dan tidak perlu membayar premium untuk memastikan dasar tersebut berkuatkuasa. Selain itu, apabila selesai pemindahan, jika insured atau pemindah mati dalam tempoh tiga tahun dari tarikh polisi dipindahkan, hasil insurans hayat akan dimasukkan ke dalam nilai kasar harta pusaka pemilik asal (dipanggil peraturan tiga tahun).
Insiden Pemilikan dan Primer Mengenai Polisi Insurans Hayat
Melangkah kembali, polisi insurans hayat banyak dan semuanya mempunyai pelbagai ciri khas, seperti insiden pemilikan. Dasar-dasar insurans hayat utama termasuk kehidupan seumur hidup, jangka hayat, kehidupan sejagat, dan polisi kehidupan yang menyeluruh (VUL).
Kehidupan seumur hidup, salah satu jenis insurans hayat yang paling biasa, menjamin perlindungan untuk sepanjang hayat orang yang diinsuranskan dan termasuk faedah kematian dan komponen simpanan di mana nilai tunai dapat dikumpulkan. Jangka hayat hanya menjamin pembayaran faedah kematian dalam tempoh tertentu. Pemegang polisi mempunyai beberapa pilihan apabila tempohnya tamat tempoh, termasuk memperbaharui untuk jangka masa yang lain, menukar kepada perlindungan tetap, atau membiarkan polisi ditamatkan sepenuhnya. Hayat sejagat mengambil konsep ini lebih jauh dan termasuk elemen pelaburan dan pilihan premium yang fleksibel.
Akhirnya, kehidupan universal berubah-ubah (VUL) mempunyai komponen tabungan terbina dalam yang membolehkan pelaburan nilai tunai menjadi sub-akaun. Sama seperti reksa dana, sub akaun ini membolehkan pelan peserta memilih pilihan dengan pendedahan pasaran dan risiko yang berbeza. Walaupun VUL boleh menjana pulangan yang signifikan, seperti apa-apa pelaburan, juga boleh mengakibatkan kerugian besar.
Insiden Pemilikan dan Cukai Hadiah
Peraturan cukai hadiah boleh menjadi rumit dan berubah secara teratur. Selalunya terbaik untuk memeriksa dengan pihak berkuasa cukai masing-masing sekiranya anda memberi seseorang hadiah, termasuk polisi insurans hayat yang bernilai lebih dari $ 15, 000 pada atau selepas 1 Januari 2018.
