Apakah Anuiti Bayaran Segera?
Anuiti pembayaran segera adalah kontrak antara individu dan syarikat insurans yang membayar pemilik, atau annuitant, pendapatan dijamin bermula dengan segera. Ia berbeza dari anuiti tertangguh, yang memulakan pembayaran pada tarikh masa depan yang dipilih oleh pemilik anuiti. Anuiti pembayaran segera juga dikenali sebagai anuiti langsung premium tunggal (SPIA), anuitas pendapatan, atau hanya anuiti langsung.
Kunci Takeways
- Anuiti bayaran segera dijual oleh syarikat insurans dan boleh memberi pendapatan kepada pemilik hampir serta-merta selepas pembelian. Pembeli boleh memilih pendapatan bulanan, suku tahunan, atau tahunan. Pembayaran biasanya ditetapkan untuk tempoh kontrak, tetapi anu berubah-ubah dan anuiti disesuaikan dengan inflasi juga disediakan.
Bagaimana Anuiti Pembayaran Segera berfungsi
Individu biasanya membeli anuiti pembayaran dengan segera dengan membayar syarikat insurans sekaligus wang. Syarikat insurans, pada gilirannya, berjanji untuk membayar annuitant pendapatan tetap, mengikut terma kontrak. Jumlah bayaran tersebut dikira oleh penanggung insurans, berdasarkan faktor-faktor seperti umur tahunan, kadar faedah semasa, dan berapa lama bayaran tersebut akan diteruskan.
Pembayaran biasanya bermula dalam tempoh sebulan pembelian. Annuitants juga boleh menentukan berapa kerap mereka mahu dibayar, dikenali sebagai "mod". Mod bulanan adalah perkara biasa, tetapi pembayaran suku tahunan atau tahunan juga merupakan pilihan.
Orang sering membeli anuiti bayaran segera untuk menambah pendapatan persaraan mereka yang lain, seperti Keselamatan Sosial, sepanjang hayat mereka. Ia juga mungkin untuk membeli anuiti pembayaran segera yang akan memberikan pendapatan untuk jangka masa yang terhad, seperti lima atau 10 tahun.
Pembayaran anuiti pembayaran secara umumnya ditetapkan pada tempoh kontrak. Walau bagaimanapun, sesetengah syarikat insurans juga menawarkan anuiti berubah-ubah serta-merta yang berubah-ubah berdasarkan prestasi portfolio dasar sekuriti, seperti anuiti pembolehubah tertunda. Walau bagaimanapun, variasi lain ialah anuiti dilindungi inflasi, atau anuiti diindeks inflasi, yang menjanjikan peningkatan pembayaran sejajar dengan inflasi masa depan.
Anuiti bayaran segera mewakili sedikit perjudian: Annuitants yang mati terlalu lama tidak boleh mendapatkan nilai wang mereka, sementara mereka yang hidup lama boleh keluar ke depan.
Pertimbangan Khas
Satu kelemahan potensi anuiti pembayaran segera adalah bahawa pembayaran biasanya berakhir apabila kematian annuitant, dan syarikat insurans menyimpan baki selebihnya. Oleh itu, annuitant yang mati lebih awal dari yang dijangkakan mungkin tidak mendapat nilai wang mereka daripada perjanjian itu. Sebaliknya, annuitant yang hidup lebih lama mungkin akan datang ke hadapan.
Terdapat beberapa cara untuk menyelesaikan masalah ini. Satu adalah dengan menambah orang kedua ke kontrak anuiti (disebut sebagai anuiti bersama dan yang selamat). Adalah juga mungkin untuk membeli anuiti yang menjamin pembayaran kepada penerima waris bagi tempoh tertentu atau yang akan mengembalikan prinsipal pengarah jika annuitant mati awal (dikenali sebagai anuitas wang tunai bayaran balik). Walau bagaimanapun, peruntukan tersebut memerlukan kos tambahan.
Sebaik sahaja dibeli, anuiti pembayaran segera tidak boleh dibatalkan untuk pembayaran balik. Ini mungkin menimbulkan masalah sekiranya annuitant memerlukan wang dalam kecemasan kewangan.
