Isi kandungan
- Cari Kadar Terbaik
- Pilih Institusi
- Lengkapkan Permohonan
- Dana Akaun Baru Anda
- Mendaftar di Perbankan Dalam Talian
- Menetapkan Penerima Bantuan
- Hidupkan Isyarat dan e-Penyataan
- Pautkan Akaun Tambahan
- Ikuti Peraturan Akaun Anda
Akaun simpanan boleh menjadi tempat yang bagus untuk menyimpan wang tunai yang anda perlukan untuk membeli masa depan yang besar atau hanya untuk menghadapi keadaan kecemasan kewangan yang timbul. Tetapi jika anda memilih akaun simpanan yang salah, anda tidak akan mendapat apa-apa selepas inflasi dan mungkin bayaran-dan juga boleh kehilangan wang.
Penyelesaian? Daripada membuka apa sahaja akaun tabungan yang ditawarkan oleh bank semasa, lihatlah akaun simpanan hasil tinggi dan buka yang terbaik yang memenuhi keperluan anda. Berikut adalah panduan langkah demi langkah bagaimana untuk melakukannya.
Takeaways Utama
- Banyak akaun tabungan membayar kadar yang tidak bersaing dengan inflasi, tetapi akaun tabungan hasil tinggi boleh membayar kadar faedah sebanyak 20 hingga 25 kali purata negara. Kemungkinan besar anda dapat memperoleh lebih banyak simpanan anda dengan membuka akaun di institusi yang berbeza berbanding dengan mana anda melakukan perbankan utama anda. Bank-bank dalam talian cenderung menguasai kedudukan mingguan kami dari akaun simpanan negara teratas, kerana mereka tidak membawa beban overhead menjalankan cawangan fizikal. Mengambil simpanan tinggi akaun biasanya boleh dilakukan dalam talian dalam masa kira-kira 10 minit. Walaupun kadar faedah akaun simpanan harus menjadi pertimbangan utama dalam memilih tempat untuk membuka akaun, yuran dan keperluan adalah sama penting untuk dipertimbangkan.
1. Beli Harga Teratas
Yang berkata, anda mungkin sudah bank di institusi membayar atas. Oleh itu, langkah pertama yang paling bijak ialah untuk memeriksa apa yang boleh anda perolehi pada akaun simpanan di bank atau kesatuan kredit anda yang sedia ada. Dengan maklumat ini di tangan, anda boleh membeli kedai perbandingan untuk mengetahui lebih banyak lagi yang mungkin anda dapat menjana simpanan anda di tempat lain.
Langkah seterusnya adalah menilai pasaran untuk berapa banyak akaun tabungan hasil terbaik yang sedang dibayar. Investopedia menjadikannya mudah untuk anda dengan panduan kami sentiasa dikemaskini kepada kadar akaun simpanan tertinggi negara. Setiap minggu, pakar kami menjejaki kadar beratus-ratus bank dan kesatuan kredit untuk memarkir akaun mana yang membayar APY tertinggi sekarang.
Anda mungkin mendapati bahawa banyak kadar teratas ditawarkan oleh bank dalam talian. Ini kerana bank hanya internet tidak membawa kos overhed bangunan, operasi, dan kakitangan fizikal, dan boleh diambil dari pelanggan di seluruh negara. Oleh itu, mereka sering membayar kadar deposit yang paling kompetitif di negara ini.
2. Pilih Institusi Yang Paling Baik untuk Anda
Setelah anda mengenal pasti kadar yang dapat anda temukan dari institusi akaun simpanan teratas, sudah tiba masanya untuk membuat pilihan yang tepat untuk anda. Jika anda cukup bernasib baik untuk mengetahui bahawa kadar simpanan di bank atau kesatuan kredit sedia ada bersaing dengan baik di antara kadar terbaik negara, maka dengan log masuk ke laman web institusi anda dan buka akaun simpanan baru di sana. Anda akan menikmati kemudahan log masuk dalam talian untuk kedua-dua akaun semak dan simpanan anda, serta pemindahan segera antara kedua-dua akaun. Membuka akaun juga akan diperkemas dengan ketara sejak bank sudah mengesahkan anda dalam sistem mereka.
Sekiranya anda seperti pembeli kadar paling banyak, anda akan mendapati bahawa anda boleh mendapat lebih banyak lagi dengan membuka akaun simpanan di institusi baru. Malah, beberapa kadar kebangsaan tertinggi ialah 20 hingga 25 kali lebih tinggi daripada purata kebangsaan.
Sekiranya kadar tertinggi pada senarai pesaing anda adalah dari kesatuan kredit, anda perlu memastikan anda dapat memenuhi keperluan kelayakan mereka, kerana perbankan pada kesatuan kredit memerlukan anda untuk menjadi ahli institusi terlebih dahulu. Mana-mana kesatuan kredit yang muncul di ranking Investopedia mengenai akaun simpanan teratas telah dikenalpasti sebagai satu ahli yang diterima di seluruh negara. Walau bagaimanapun, ada yang melibatkan kos untuk menyertai. Kami menyediakan butiran asas mengenai kos keanggotaan untuk kesatuan kredit dalam senarai kami, tetapi anda hampir boleh mencari maklumat ini di mana-mana laman web kredit kesatuan.
Langkah terakhir dalam memutuskan institusi yang paling cemerlang membayar untuk anda adalah untuk mengetahui sebarang bayaran dan keperluan akaun. Adakah kadar faedah disebutkan promosi yang akan tenggelam pada tarikh tertentu? Adakah terdapat keperluan baki minimum yang perlu anda simpan dalam akaun? Adakah kadar faedah yang diiklankan hanya dikenakan kepada baki di atas atau di bawah baki minimum dan maksimum tertentu? Adakah terdapat sebarang bayaran yang tidak dapat dielakkan untuk akaun tersebut? Memeriksa jawapan kepada soalan ini akan membantu anda mempersempit senarai akaun berbayar teratas kepada satu atau dua yang paling sesuai untuk anda.
3. Lengkapkan Permohonan Akaun
Sebaik sahaja anda memutuskan institusi mana yang hendak digunakan untuk akaun simpanan hasil tinggi baru anda, sudah tiba masanya untuk melengkapkan permohonan yang diperlukan. Kemungkinan besar, anda akan melakukan ini dalam talian, dan dalam kebanyakan kes, ia hanya perlu mengambil masa 10 minit atau lebih. Anda perlu menyediakan institusi dengan nama penuh, alamat, nombor telefon, alamat e-mel dan Nombor Keselamatan Sosial (SSN) kerana pendapatan faedah anda akan dikenakan cukai. Anda juga perlu memberikan maklumat terperinci dari lesen pemandu anda dan / atau foto lesen. (Sekiranya anda tidak mempunyai lesen memandu, pasport atau ID foto yang dikeluarkan oleh kerajaan umumnya boleh memenuhi keperluan ini.)
Anda juga perlu memutuskan sama ada anda ingin membuka akaun ini sebagai individu tunggal atau bersama dengan orang lain, seperti pasangan anda. Sekiranya anda memilih akaun bersama, anda perlu menyediakan semua maklumat yang sama untuk pemohon kedua seperti yang anda sediakan untuk diri anda sendiri.
Pada satu ketika di dalam aplikasi, anda mungkin akan ditanya beberapa soalan pilihan pelbagai tentang latar belakang anda, seperti alamat lalu dan majikan dan hutang masa lalu atau semasa, yang semuanya direka untuk mengesahkan bahawa anda adalah orang yang anda katakan anda adalah. Setelah berjaya menjawab soalan, permohonan anda pada umumnya akan diluluskan.
Sekiranya akaun yang anda buka adalah di bank fizikal di komuniti anda, anda akan mempunyai pilihan selain membuka akaun dengan melawat cawangan. Tetapi walaupun dengan institusi tempatan, pembukaan akaun dalam talian mungkin menjadi pilihan di laman web mereka. Bukan sahaja ini akan menjimatkan perjalanan ke cawangan, tetapi ia juga kemungkinan akan menjadi proses yang lebih cepat daripada anda akan mengalami secara peribadi dengan seorang bankir.
4. Tabung Akaun Baru Anda
Sesetengah institusi memerlukan anda untuk membuat pemindahan dana dari akaun luar ke dalam akaun baru anda dengan segera semasa proses permohonan, untuk membiayai deposit awal minimum. Orang lain sama ada tidak mempunyai jumlah deposit minimum atau akan membolehkan anda membuka akaun terlebih dahulu dan membiayainya kemudian.
Pemindahan dari bank lain adalah cara paling umum untuk membiayai akaun simpanan baru, tetapi sesetengah institusi akan menawarkan pilihan untuk menghantar cek kertas, membuat deposit mudah alih cek, atau menggunakan kad kredit untuk membayar deposit awal. Berhati-hati dengan kaedah kad kredit, kerana sesetengah pengeluar kad mempertimbangkan ini pendahuluan tunai, yang akan membawa caj faedah yang besar mulai dari saat anda melakukan transaksi.
Sama ada anda melakukannya semasa proses permohonan atau kemudian, membiayai akaun baru anda dari akaun bank yang sedia ada biasanya akan mengharuskan anda memberikan nombor routing institusi dan nomor akaun anda. Aplikasi dalam talian juga boleh meminta bukti kelayakan log masuk anda ke bank itu, supaya ia dapat mengesahkan akaun dengan serta-merta. Jika tidak, ia boleh menghantar dua deposit percubaan ke akaun yang anda sambung, yang boleh anda gunakan untuk mengesahkan akaun selama beberapa hari yang akan datang.
5. Daftar dalam Perbankan Dalam Talian dan Muat turun Apl
Setelah akaun baru anda dibuka, anda akan mahu mendaftar dalam perbankan dalam talian untuk institusi itu. Kadang-kadang anda akan dapat melakukannya segera selepas menyelesaikan aplikasi dalam talian anda. Untuk bank dan kesatuan kredit lain, anda mungkin perlu menunggu beberapa hari sehingga anda mendapat e-mel atau surat dengan maklumat akaun yang anda perlukan untuk pendaftaran dalam talian.
Sebaik sahaja anda disediakan untuk menyemak akaun anda dalam talian, pastikan anda perhatikan nama pengguna dan kata laluan anda di tempat yang selamat atau menggunakan perisian penyimpanan kata laluan. Anda kemudian boleh teruskan untuk menyediakan apl bank pada telefon pintar atau tablet anda. Memuat turun aplikasi akan percuma, tetapi sebaik sahaja anda membukanya, anda perlu memasukkan nama pengguna dan kata laluan anda untuk berinteraksi dengan akaun anda.
6. Menetapkan Penerima Bantuan
Sekiranya bukan sebahagian daripada proses permohonan, disyorkan untuk log masuk ke akaun anda dan menetapkan satu atau lebih benefisiari, yang akan mewarisi baki akaun anda sekiranya sesuatu berlaku kepada anda, atau kepada anda dan mana-mana pemegang akaun bersama. Hampir semua akaun membenarkan penubuhan benefisiari utama, dan ramai juga menampung penamaan benefisiari sekunder, yang akan mewarisi baki akaun sekiranya benefisiari utama tidak lagi hidup. Senario tipikal adalah untuk menentukan pasangan seseorang sebagai penerima utama (jika mereka tidak dinamakan bersama pada akaun) dan anak-anak seseorang sebagai penerima bantuan sekunder. Tetapi siapa yang anda pilih sebagai benefisiari untuk akaun ini terpulang kepada anda dan keadaan peribadi anda.
7. Hidupkan Isyarat dan e-Penyataan
Semasa log masuk ke dalam perbankan dalam talian, anda juga ingin menyemak pilihan anda untuk makluman akaun yang boleh ditetapkan atau dimatikan, seperti peringatan apabila deposit atau pengeluaran melebihi jumlah tertentu, atau apabila baki akaun anda berada di bawah ambang yang ditetapkan. Anda juga boleh memilih sama ada anda mahukan sebarang makluman aktif yang dihantar kepada anda melalui e-mel, melalui teks, atau melalui pemberitahuan dari aplikasinya.
Juga pertimbangkan sama ada anda ingin memilih penyataan tanpa kertas. Penyataan elektronik, atau e-penyataan, sering disyorkan sebagai perlindungan yang lebih selamat terhadap kecurian identiti daripada menerima kenyataan dalam mel. Tetapi pilihannya biasanya terpulang kepada anda. Walau bagaimanapun, ambil perhatian bahawa sesetengah akaun, terutama dari bank dalam talian sahaja, mungkin memerlukan anda memilih ke e-penyata, atau mungkin mengenakan yuran bulanan jika anda meminta penyata kertas.
8. Pautan Sebarang Akaun Pindah Tambahan
Kemungkinan anda telah memautkan satu akaun bank luar ke akaun simpanan baru ini, apabila anda menyediakan pemindahan deposit awal anda. Tetapi dengan kebanyakan institusi, anda boleh memautkan beberapa akaun bank luar. Ini boleh berguna jika anda bank di lebih daripada satu institusi lain, atau sering memindahkan dana ke akaun yang dipegang oleh anak-anak anda.
Sebaik sahaja anda memikirkan akaun lain yang mungkin anda mahu pautankan untuk pemindahan, mulakan prosesnya dengan segera. Sekiranya anda menunggu, anda mungkin mendapati diri anda memerlukan akses dana anda, menemui akaun simpanan anda belum dipautkan, dan harus menunggu dua hari sebelum dipindahkan dibenarkan.
9. Ikuti Peraturan Akaun Anda
Akhir sekali, anda ingin menjadi sangat pasti anda memahami semua peraturan dan keperluan akaun anda, jadi anda boleh menggunakannya secara berkesan dengan sifar atau beberapa yuran yang akan berlaku. Sebagai tambahan kepada keperluan persekutuan yang anda tidak melebihi enam pengeluaran dari akaun setiap kitaran pernyataan, perhatikan sama ada anda harus membawa baki minimum dalam akaun tersebut atau tidak. Jika ya, pastikan anda menyimpan baki anda di atas yang minimum.
Juga lihat contoh-contoh lain yang boleh mencetuskan bayaran. Sesetengah akaun hanya bebas dengan keperluan minimum, sementara yang lain mempunyai formula yang lebih rumit untuk tindakan yang anda boleh lakukan untuk mengelakkan yuran bulanan, seperti membuat deposit langsung, membuat pemindahan berulang, atau mempunyai akaun yang dipautkan di institusi yang sama. Walau apa pun peraturan itu, anda tidak akan memaksimumkan pulangan anda melainkan jika anda berhati-hati untuk mengelakkan yuran sebanyak mungkin.
