Perbankan di Costa Rica biasanya tidak dikaitkan dengan kawasan perlindungan luar pesisir kerana pihak berkuasa kebangsaan bekerjasama dengan agensi antarabangsa untuk menghalang mana-mana skim kewangan haram atau jenayah kewangan lain. Pada tahun 2006, Costa Rica menjadi negara ke-21 menandatangani Konvensyen Inter-Amerika Terhadap Keganasan, yang diwujudkan untuk menghentikan pembiayaan aktiviti berkaitan pengganas termasuk pengubahan wang haram dan pengedaran dadah.
Warga AS dan asing lain yang tinggal di Costa Rica sebagai penduduk, pelajar atau pekerja mungkin mempunyai keperluan yang sah untuk membuka akaun bank peribadi tempatan. Tetapi ia tidak semudah yang sepertinya, kerana terdapat sekatan dan syarat yang harus dihadapi orang asing untuk melakukan transaksi kewangan melalui akaun bank mereka sendiri di negara ini.
Jadi bagaimana anda memulakan? Inilah yang perlu anda ketahui untuk membuka akaun bank di Costa Rica.
Takeaways Utama
- Polisi berbeza mengikut bank mengenai siapa yang boleh membuka akaun bank di Costa Rica. Kebanyakan bank membenarkan warga asing mempunyai status kediaman sah untuk membuka akaun. Pengehosan dikehendaki menyediakan pengenalan, deposit minimum, bukti residensi, dan bukti pendapatan sebelum mereka boleh membuka akaun. Banco de Costa Rica milik negara juga membenarkan akses asing kepada pemastautin ke akaun bank dengan sekatan tertentu. Pendapatan mesti dilaporkan kepada pihak berkuasa persekutuan serta IRS.
Kediaman
Warga asing pada umumnya tidak dapat membuka akaun bank di Costa Rica kecuali mereka boleh membuktikan kediaman undang-undang. Itu bermakna mereka terpaksa tinggal di negara ini secara sah sebelum dapat membuka dan menggunakan akaun. Tetapi pada 2016, warga asing termasuk mereka yang tidak tinggal dapat membuka dan mengekalkan akaun bank dengan Banco de Costa Rica (BCR), salah sebuah bank milik negara. Ini memerlukan bentuk pengenalan yang sah dan nombor telefon bimbit. Bukan pemastautin hanya dibenarkan mendepositkan sehingga $ 1, 000 USD ke dalam akaun mereka setiap bulan.
Kebanyakan bank di Costa Rica, walaupun, mempunyai dasar yang berbeza walaupun hari ini, dan masih memerlukan pemegang akaun untuk menjadi penduduk yang sah sebelum mereka dapat melakukan transaksi kewangan. Oleh itu, sebaiknya periksa dengan setiap bank untuk memastikan sama ada warga asing, sama ada mereka penduduk atau tidak, dibenarkan membuka akaun bank.
Memilih Bank
Bank-bank di Costa Rica jatuh ke dalam dua kategori: bank milik negara atau nasional, dan institusi swasta. Anda boleh membuka akaun dalam salah satu kategori. Terdapat tiga milik negara bank untuk dipilih: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, dan Bancrédito. Bank perdagangan swasta terbesar termasuk BAC San José, Scotiabank, dan Citibank.
Terdapat beberapa perbezaan penting yang memisahkan kedua-dua jenis bank. Sebagai contoh, syarikat milik kerajaan menjamin semua deposit dan biasanya mempunyai banyak lokasi cawangan dan mesin ATM (ATM) yang merupakan pertimbangan utama bagi penduduk yang tinggal di kawasan luar bandar atau pedalaman. Walau bagaimanapun, kerana mereka adalah pilihan yang lebih popular antara kedua-duanya, mereka juga dikenali kerana garis yang sangat panjang.
Bank-bank swasta, sebaliknya, biasanya mempunyai garis yang lebih pendek dan lebih cenderung untuk menggunakan kakitangan dwibahasa yang, dengan sendirinya, boleh menjadi alasan untuk pergi secara peribadi. Mereka juga mungkin menawarkan faedah transaksional dan kos yang menarik kepada orang Amerika yang mereka telah menubuhkan hubungan di AS
Membuka Akaun
Kebanyakan bank menawarkan akaun di koloni, mata wang Costa Rica, atau dolar. BCR juga menawarkan akaun dalam euro. Akaun simpanan asas mewakili jenis akaun yang paling biasa dan ia juga merupakan yang paling mudah untuk dibuka. Yang berkata, membina akaun bank di Costa Rica boleh menjadi proses yang sukar, sebahagian besarnya disebabkan oleh banyak dokumen yang terlibat. Keperluan berbeza di antara institusi, tetapi mereka biasanya berkisar mengenai perkara-perkara berikut:
- Pengenalan (ID): Bank-bank Costa Rica menghendaki semua warga asing untuk mengemukakan kad ID DIMEX mereka yang dikeluarkan oleh jabatan imigresen-jika mereka ingin melakukan sebarang transaksi perbankan. Pelancong, sebaliknya, hanya boleh mengemukakan pasport mereka, dan mungkin hanya layak untuk membuka akaun di institusi tertentu. Deposit minimum: Ini bergantung kepada jenis akaun, tetapi akaun simpanan biasanya memerlukan sekurang-kurangnya $ 25 USD atau 5, 000 koloni Costa Rica. Bukti Kerakyatan: Anda perlu mengemukakan dokumen fizikal seperti bil utiliti atau perjanjian pajakan yang menyatakan alamat kediaman setempat anda. Borang Tambahan: Dasar tempatan yang dipanggil "Conozca a Su Cliente" -Ketahui Pelanggan Anda-memerlukan mana-mana warganegara AS dengan bank Costa Rica, individu dan korporat, mengesahkan dan mengemas kini maklumat peribadi setiap tahun. Pelbagai bentuk cukai juga diperlukan untuk memaklumkan kepada Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) akaun bank luar pesisir .
Sesiapa sahaja yang membuka akaun di kebanyakan bank Kosta Rika juga harus memberikan bukti pendapatan. Ini adalah untuk memastikan dana yang digunakan oleh pemegang akaun datang dari sumber yang sah, dan pengguna mematuhi peraturan persekutuan dengan tidak menyalin dana, membiayai keganasan, atau mengedar dadah. Pekerja bergaji memerlukan bukti pendapatan dari majikan tempatan mereka, yang mungkin termasuk surat dan / atau stub gaji. Kontraktor bebas perlu mengemukakan surat atau pensijilan pendapatan dari akauntan. Orang asing lain juga boleh membuktikan aset mereka dari bank-bank Amerika.
Sesiapa yang membuka akaun bank di Costa Rica mesti memberikan bukti pendapatan.
Seperti yang dinyatakan di atas, orang asing, termasuk mereka yang bukan penduduk, boleh membuka akaun dengan BCR. Mereka mesti mempunyai status undang-undang dalam negara, pasport yang sah, dan nombor telefon bimbit. Bank juga memberi pengguna pilihan untuk membuka akaun dalam talian, dan selepas itu mereka menerima nombor akaun mereka melalui e-mel atau mesej teks.
Melaporkan Pendapatan Anda
Peraturan cukai pendapatan Costa Rica mesti diperhatikan oleh rakyat Amerika yang tinggal di sana, dan rakyat AS yang tinggal dan bekerja di luar negeri mesti melaporkan semua pendapatan di seluruh dunia kepada IRS atas pengembalian cukai mereka. Penalti yang sangat mahal boleh dikenakan sekiranya pendapatan anda tidak dilaporkan dengan betul.
Adalah mungkin bagi warganegara Amerika Syarikat untuk mengelakkan cukai berganda ke atas pendapatan yang didapat oleh asing melalui pengecualian pendapatan asing dan kredit cukai asing. Walau bagaimanapun, pemulangan cukai mesti difailkan dengan IRS untuk memenuhi syarat untuk faedah ini.
Garisan bawah
Sebaik sahaja anda memutuskan antara institusi perbankan milik negara dan swasta, membuka akaun bank di Costa Rica sepatutnya cukup mudah selagi anda memenuhi semua kriteria kelayakan.
Walaupun sistem perbankan sendiri agak standard, prosedur boleh agak lambat, jadi ia adalah idea yang baik untuk mengamalkan kesabaran. Pelanggan juga dinasihatkan supaya tidak mengunjungi cawangan dan ATM pada hari-hari tempatan untuk mengelak daripada garis yang lebih lama daripada biasanya. Dan ingatlah, apa pun pendapatan penjanaan Amerika di Costa Rica mesti memerhatikan peraturan pelaporan cukai tempatan dan AS.
