Sekiranya anda pernah meluangkan masa untuk menjadi hutang kad kredit besar-besaran, jawapannya mungkin "tidak!" Tetapi bagi orang lain, jawapannya mungkin tidak begitu mudah.
TUTORIAL: Jenis Kad Kredit
Menurut Federal Reserve Bank of Boston 2009 tentang Pilihan Pembayaran Pengguna (diterbitkan 7 April 2011), 72.2% pengguna mempunyai kad kredit. Pengguna purata yang menggunakan kad pembayaran (kategori yang termasuk kad kredit, kad debit dan kad prabayar) mempunyai purata 3.7 kad kredit. Mari tanya mengapa anda mungkin mahu tingkah laku anda sendiri untuk menyesuaikan statistik ini, jika tidak.
Berapa Banyak Kad Kredit Sekiranya Anda Memiliki?
Kad Kredit Pelbagai dan Markah Kredit Anda
Nilai kredit anda mungkin kebimbangan utama anda tentang memiliki kad kredit berganda.
Mempunyai lebih daripada satu kad kredit sebenarnya boleh membantu skor kredit anda dengan menjadikannya lebih mudah untuk memastikan nisbah penggunaan hutang anda rendah. Jika anda mempunyai satu kad kredit dengan had kredit sebanyak $ 2, 000 dan anda mengenakan purata $ 1, 800 sebulan kepada kad anda, nisbah penggunaan hutang anda, atau jumlah kredit yang tersedia yang anda gunakan, adalah 90%.
Jika skor kredit bimbang, nisbah penggunaan hutang yang tinggi akan menyakiti anda. Ia mungkin tidak adil - jika anda hanya mempunyai satu kad dan anda membayarnya secara penuh dan tepat pada masanya setiap bulan, mengapa anda harus dihukum kerana menggunakan sebahagian besar kredit anda? - tetapi itulah cara sistem berfungsi. Untuk meningkatkan skor kredit anda, anda harus mengelak daripada menggunakan lebih dari 10-30% dari kredit anda yang tersedia setiap kad pada suatu waktu tertentu, menurut pakar skor kredit Liz Pulliam Weston.
Dengan menyebarkan pembelian $ 1, 800 dalam beberapa kad anda, lebih mudah untuk memastikan nisbah penggunaan hutang anda rendah. Nisbah ini hanya salah satu daripada faktor yang model pemarkahan kredit FICO diambil kira dalam komponen "jumlah yang terhutang" pada skor anda, tetapi komponen ini membentuk 30% daripada skor kredit anda.
FICO memberi amaran bahawa akaun pembukaan yang anda tidak perlukan hanya untuk meningkatkan jumlah kredit anda yang tersedia boleh mengalah dan menurunkan skor anda. (Membayar kadar ini boleh memberi kesan kepada pendapatan dan pendapatan pelaburan anda. Untuk lebih lanjut, lihat Memahami Kepentingan Kad Kredit. )
Kad yang berbeza, Manfaat yang berbeza
Mempunyai pelbagai kad kredit boleh membolehkan anda memperoleh ganjaran maksimum yang tersedia pada setiap pembelian yang anda buat dengan kad kredit.
Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai kad Discover untuk mengambil kesempatan daripada kategori wang tunai 5% yang berputar sehingga bulan-bulan tertentu, anda boleh mendapat 5% daripada pembelian seperti barangan runcit, hotel, tiket pesawat, penambahbaikan rumah dan gas. Anda mungkin mempunyai kad lain yang memberi anda 2% kembali pada bulan gas dalam dan bulan keluar; gunakan kad ini selama sembilan bulan tahun apabila Discover tidak membayar balik tunai 5% ke atas gas. Akhirnya, anda mungkin mempunyai kad yang menawarkan 1% flat pada semua pembelian. Kad ini adalah lalai untuk sebarang pembelian di mana ganjaran yang lebih tinggi tidak tersedia. Sebagai contoh, anda mungkin dapat memperoleh 5% pada semua pembelian pakaian pada bulan Oktober, November dan Disember dengan kad Discover anda; sepanjang tahun, apabila tiada bonus istimewa tersedia, anda akan menggunakan kad balik tunai 1%.
Sudah tentu, anda tidak mahu pergi ke laut - jika anda mempunyai terlalu banyak akaun, mudah untuk melupakan pembayaran bil atau bahkan kehilangan kad. Masalah yang boleh menyebabkan pengawasan sedemikian akan dengan cepat merosakkan simpanan yang mungkin anda hasilkan. (Satu dekad sebelum Mastercard atau Visa wujud, syarikat kad kredit pertama diperkenalkan. Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Kad Kredit Membina Empayar Plastik. )
Sandaran
Kadang-kadang syarikat kad kredit akan membekukan atau membatalkan kad anda daripada biru jika mereka mengesan aktiviti berpotensi palsu atau mengesyaki bahawa nombor akaun anda mungkin telah dikompromikan. Dalam senario kes terbaik, anda tidak akan dapat menggunakan kad anda sehingga anda bercakap dengan syarikat kad kredit dan mengesahkan bahawa anda sebenarnya bercuti di China dan kad anda tidak dicuri. Itu bukan panggilan telefon yang anda boleh buat dari daftar tunai, bagaimanapun, kerana anda perlu memberikan maklumat peribadi yang sensitif untuk mengesahkan identiti anda. Anda perlu cara lain untuk membayar jika anda ingin melengkapkan pembelian anda.
Dalam senario terburuk, syarikat akan mengeluarkan nombor akaun baru anda, dan anda akan benar-benar tanpa kad itu selama beberapa hari sehingga anda menerima kad baru anda dalam mel.
Kemungkinan lain ialah anda boleh kehilangan kad atau mempunyai satu curi. Untuk mempersiapkan, anda mungkin ingin memiliki sekurang-kurangnya tiga kad: dua yang anda bawa dengan anda dan satu yang anda simpan di tempat yang aman di rumah. Dengan cara ini, anda harus sentiasa mempunyai sekurang-kurangnya satu kad yang boleh anda gunakan.
Kerana kemungkinan seperti ini, adalah idea yang baik untuk mempunyai sekurang-kurangnya dua atau tiga kad kredit. Jika anda hanya ingin mempunyai satu, pastikan anda sentiasa bersedia dengan kaedah pembayaran sandaran. (Kad-kad ini menawarkan kemudahan dan keselamatan, tetapi adakah mereka berbaloi? Untuk lebih lanjut, lihat Kad Kredit "Kad Kredit": Kemudahan di Kos. )
Kecemasan
Lebih baik jika anda tidak perlu menggunakan kad kredit untuk kecemasan - idealnya, anda akan mempunyai cukup wang dalam akaun cair seperti akaun simpanan untuk digunakan dalam situasi sedemikian. Walau bagaimanapun, jika anda tidak mempunyai tabungan atau jika anda ingin mempunyai pilihan untuk tidak mengalirkan simpanan anda dengan tidak disangka-sangka, anda mungkin ingin mempunyai satu kad kredit yang anda tetapkan hanya untuk kecemasan. Idealnya, kad ini tidak akan mempunyai yuran tahunan, had kredit yang tinggi dan kadar faedah yang rendah.
Garisan bawah
Terdapat banyak faedah untuk memiliki kad kredit berganda, tetapi hanya jika anda mengurusnya dengan betul. Untuk memastikan bahawa mempunyai beberapa akaun kad kredit akan berfungsi untuk anda, bukan terhadap anda, sedar akan manfaat yang ditawarkan setiap kad, had kredit anda pada setiap satu dan tarikh tamat pembayaran anda. Gunakan setiap kad untuk kelebihan terbaik anda, dan pastikan anda menyimpan baki anda dengan rendah dan bayarnya secara penuh dan tepat pada waktunya. (Untuk bacaan berkaitan, lihat Sekiranya Anda Menutup Kad Kredit Anda? )
