Terdapat banyak perkara yang harus anda pertimbangkan apabila anda membuat portfolio pelaburan anda. Anda harus tahu apa toleransi risiko dan strategi pelaburan anda, belum lagi jenis aset yang anda merancang untuk meletakkan wang anda. Semua ini bergantung pada matlamat anda-apa yang anda ingin jangka panjang seperti merancang pendidikan anak anda dan persaraan anda, tetapi juga matlamat jangka pendek anda.
Anda mungkin mendapati terdapat masa ketika anda memerlukan akses kepada wang dengan segera-katakanlah untuk kecemasan perubatan atau jika anda ingin bercuti. Meletakkan wang anda ke akaun yang menghasilkan minat anda tetapi membolehkan anda membuat pengeluaran dengan mudah dapat membantu anda merealisasikan matlamat ini. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memasukkan wang ke dalam akaun simpanan, atau anda boleh mencuba akaun pasaran wang (MMA), aset cair yang memberikan kadar faedah yang lebih tinggi.
Takeaways Utama
- Akaun pasaran wang adalah akaun deposit yang dipegang di bank, kesatuan kredit, atau institusi kewangan lain yang membayar faedah dan datang dengan keistimewaan menulis surat dan debit. MMA tidak seperti pelaburan lain kerana mereka boleh dengan mudah dibubarkan, tidak seperti pelaburan lain. Dua faktor mengehadkan kecairan akaun pasaran wang termasuk keperluan baki minimum dan batasan kepada jumlah pengeluaran bulanan.
Akaun Pasaran Wang
Akaun pasaran wang adalah akaun deposit yang dipegang di bank, kesatuan kredit, atau institusi kewangan lain. Akaun ini membayar faedah-lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa. Bank menggunakan wang tersebut dalam akaun pasaran wang untuk melabur dalam aset cair jangka pendek termasuk bil Perbendaharaan (T-bil) atau bon perbandaran. Bank memperoleh faedah ke atas pelaburan-pelaburan ini dan, sebaliknya, memecah kepentingan dengan pemegang akaun.
Membuat pengeluaran dari akaun pasaran wang semudah akaun deposit lain. Kebanyakan mereka datang dengan kad debit dan ciri-ciri lain termasuk keupayaan untuk menulis cek. Pemegang akaun juga boleh melawat bank atau cawangan kesatuan kredit untuk membuat pengeluaran mereka.
Walaupun mereka mungkin berkongsi beberapa persamaan dengan akaun pemeriksaan standard dan simpanan, mereka datang dengan sekatan tertentu, yang membuat mereka kurang fleksibel. Mereka mungkin datang dengan keperluan baki minimum, jumlah pengeluaran yang terhad, dan sering kali datang dengan bayaran dan caj lain.
Akaun Pasaran Wang dan Kecairan
Akaun pasaran wang tidak seperti pelaburan lain kerana asetnya sangat cair. Kecuali untuk had tertentu mengenai ketersediaan dana yang baru disimpan, deposit akaun pasaran wang tersedia untuk pengeluaran segera. Ini bermakna akaun-akaun ini boleh ditukar dengan cepat kepada wang tunai tanpa kehilangan nilai. Akaun pasaran wang adalah deposit tanpa deposit, jadi tidak ada tarikh matang. Pemegang akaun tidak kehilangan minat apabila mereka mencairkan akaun mereka. Deposit jangka panjang, sebaliknya, memerlukan pemegang akaun untuk memastikan akaun dibuka sehingga tarikh matang. Pengeluaran awal biasanya mengakibatkan pelucuthakan kepentingan.
Terdapat dua faktor yang mengehadkan kecairan akaun pasaran wang. Tidak seperti akaun semak atau simpanan, bank memerlukan orang yang memegang akaun pasaran wang untuk mengekalkan keseimbangan minimum-sebanyak $ 5, 000 hingga $ 10, 000 di bahagian yang rendah. Dan kerana ia adalah akaun simpanan, ia mesti mengikut peraturan persekutuan. Semua pemegang akaun adalah terhad kepada enam pengeluaran setiap bulan. Apa-apa urus niaga debit tambahan akan dikenakan caj perkhidmatan atau yuran transaksi.
Kecairan akaun pasaran wang boleh dibatasi oleh baki minimum dan bilangan pengeluaran yang terhad.
Pangkalan Deposit untuk Bank
Bank perdagangan dan kesatuan kredit menyediakan akaun pasaran wang untuk menarik deposit yang agak besar dan stabil dalam pertukaran untuk kadar faedah yang sedikit lebih tinggi daripada akaun simpanan dan akaun pemeriksaan yang dikenakan faedah. Pangkalan deposit stabil ini meningkatkan keupayaan institusi kewangan untuk membuat pinjaman.
Keperluan untuk kestabilan menimbulkan batasan kecairan hanya substantif, yang merupakan keperluan untuk mengekalkan baki tertentu dan had ke atas bilangan pengeluaran. Melanggar keperluan kira-kira dan had transaksi ini dapat mengurangkan minat yang diperoleh atas deposit atau meningkatkan biaya yang dibayarkan.
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa akaun pasaran wang, yang merupakan akaun deposit diinsuran federal, adalah berbeza daripada dana pasaran wang yang ditawarkan oleh bank pelaburan.
Akaun Pasaran Wang vs Dana Pasaran Wang
Fakta bahawa akaun pasaran wang diinsuranskan, dan oleh itu dikawal oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) menyediakan sokongan peraturan dan struktur untuk akaun-akaun ini. Sudah tentu, keupayaan untuk memulihkan kerugian melalui insurans bukan merupakan sumber kecairan praktikal semenjak pemulihan itu mungkin mengambil masa sehingga dua hari perniagaan. Walau bagaimanapun, insurans persekutuan ini penting, dan sering difahami, perbezaan antara akaun pasaran wang dan dana pasaran wang.
Dana pasaran wang adalah sejenis dana bersama. Mereka agak serupa dengan akaun pasaran wang kerana mereka adalah aset berisiko rendah yang juga melabur dalam kenderaan jangka pendek, sangat cair. Tetapi itulah persamaan berakhir. Dana pasaran wang ditawarkan oleh firma pelaburan, yang menjual saham kepada pelabur dalam dana. Pelabur boleh menjual saham mereka jika mereka memerlukan wang tunai, dan secara amnya menanggung keuntungan atau kerugian modal yang mesti dilaporkan kepada Perkhidmatan Hasil Dalaman (IRS). Dan tidak seperti akaun pasaran wang, prinsip dalam dana pasaran wang tidak dijamin. Dana pasaran wang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC), dan tidak diinsuranskan oleh FDIC.
