Insurans hayat sentiasa memainkan peranan penting dalam menyediakan keluarga dan orang tersayang dengan jaminan kewangan apabila kematian seorang pencari nafkah, tetapi sifat uniknya boleh digunakan dalam beberapa cara yang berbeza. Tiada kenderaan kewangan lain yang boleh memberikan tahap kecairan yang insurans hayat untuk kehidupan tertentu dan situasi perniagaan apabila akses kepada modal adalah penting.
Harta Unik Insurans Hayat
Pada terasnya, insurans nyawa adalah perkiraan mudah di mana seseorang yang mempunyai kepentingan yang boleh diinsuranskan membayar premium kepada syarikat insurans hayat sebagai pertukaran untuk janji manfaat kematian yang akan dibayar kepada benefisiari yang diinsuranskan. Dengan insurans hayat kekal, polisi ini juga menawarkan komponen nilai tunai, membenarkan pengumpulan bahagian premium yang tidak digunakan untuk menampung kos insurans. Apa yang menjadikan insurans jiwa unik adalah kelebihan cukai yang diberikan pemilik polisi dan penerima.
Pemilik polisi, yang mungkin atau mungkin tidak diinsuranskan, boleh mengumpulkan nilai tunai dengan pendapatan bebas cukai. Pemilik dapat mengakses nilai tunai untuk tujuan apa pun, melalui pengeluaran atau pinjaman atas dasar, secara bebas pajak. Dalam hal pengeluaran, pemilik polisi tidak membayar cukai persekutuan pada prinsipal, yang keluar dari dasar sebelum pendapatan. Pinjaman tidak boleh dikenakan cukai, tetapi jika mereka tidak dibayar balik, manfaat kematian dikurangkan dengan jumlah pinjaman. Akhirnya, benefisiari tidak membayar cukai atas hasil keuntungan kematian. Ciri-ciri dan kelebihan cukai insurans hayat bergabung untuk menyediakan kecairan kos efektif bagi individu dan perniagaan.
Keperluan Kecairan Survivor
Penggunaan insurans hayat yang paling asas adalah untuk memberi ahli keluarga yang masih hidup dengan sumber modal segera apabila kematian seorang pencari nafkah. Dalam banyak situasi, aset keluarga boleh terikat di rumahnya, pelan persaraan atau mungkin perniagaan. Tanpa modal lain, keluarga mungkin perlu melikuidasi aset untuk menampung perbelanjaan akhir, membayar hutang atau menggantikan pendapatan yang hilang. Insurans hayat menyediakan mudah tunai segera yang diperlukan oleh ahli keluarga supaya mereka dapat mengelakkan daripada menjual aset.
Keperluan Likuiditas Harta
Bagi keluarga dengan ladang yang lebih besar, kos penyelesaian harta tanah boleh cukup signifikan untuk menghendaki keluarga menjual aset berharga, termasuk pegangan harta tanah. Ini boleh menjadi masalah bagi keluarga yang perlu mengekalkan perniagaan sebagai usaha berterusan. Hasil bebas cukai dari insurans hayat boleh digunakan untuk mengimbangi kos penyelesaian, yang mungkin termasuk cukai harta benda. Keluarga sering bergantung kepada kecairan yang disediakan oleh pendapatan insurans hayat untuk mengekalkan aset untuk generasi akan datang. Perancang ladang biasanya mengesyorkan agar insurans hayat diadakan dalam kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik, yang menyimpan hasil daripada dimasukkan ke dalam ladang. Jika tidak, hasil boleh meningkatkan nilai estet, yang akan meningkatkan cukai harta pusaka.
Keperluan Mudah Tunai Perniagaan
Perniagaan menggunakan insurans hayat sebagai sumber modal apabila seseorang atau rakan kongsi utama mati. Dalam banyak perniagaan, kehilangan orang penting boleh memberi kesan kepada pendapatan, dan kos mencari pengganti boleh mahal. Insurans hayat menyediakan kecairan yang diperlukan semasa peralihan. Sekiranya rakan perniagaan mati, keluarga si mati akan berhak berkongsi bahagian perniagaan. Insurans hayat, yang dibeli sebagai mekanisme pembiayaan untuk perjanjian jual-beli, menyediakan perniagaan dengan kecairan untuk membeli minat rakan si mati dari keluarga.
Insurans Hayat Mempunyai Korporat
Syarikat-syarikat membeli insurans hayat dalam kehidupan pekerja sebagai satu cara untuk menyuntik kecairan ke dalam perniagaan. Syarikat-syarikat yang menggunakan polisi insurans hayat milik korporat (COLI) biasanya membiayai mereka dengan pendapatan korporat, tetapi syarikat itu tidak boleh memotong premium sebagai perbelanjaan perniagaan. Nilai tunai berkumpul bebas cukai, dan syarikat boleh mengaksesnya melalui pengeluaran atau pinjaman untuk sebarang tujuan. COLI sering digunakan untuk membiayai pelan pampasan tertunda eksekutif. Pada kematian pekerja, syarikat itu mengumpul manfaat kematian bebas cukai, yang boleh digunakan untuk apa-apa tujuan.
