Isi kandungan
- Apakah Kelebihan Kad Kredit?
- Kesan kenakalan
- Keluar daripada kenakalan
- Membayar Kurang Daripada Minimum
- Membayar Hanya Bayaran Minimum
- Selepas Kesalahan
- Garisan bawah
Walaupun kenakalan kad kredit telah menjadi semakin biasa sejak beberapa tahun kebelakangan ini, pemahaman orang ramai terhadapnya masih agak asas. Kelemahan pengetahuan sedemikian mungkin menjelaskan mengapa kenakalan telah menjadi masalah yang besar dan mengapa mereka yang ditetapkan sebagai tidak bermasalah tidak tahu bagaimana menyelesaikan masalah kewangan peribadi ini. Walau bagaimanapun, ini adalah malangnya, kerana apabila satu orang mengerti pemahaman yang lebih mendalam mengenai kenakalan, berurusan dengannya sebenarnya agak mudah.
(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Cetakan Halus Cetakan Kad Kredit .)
TUTORIAL: Tutorial Kad Kredit
Apakah Kelebihan Kad Kredit?
Pemegang kad kredit menjadi tertunggak apabila dia jatuh di belakang pembayaran kad kredit. Apabila menggunakan kad kredit, anda perlu membayar sebahagian kecil daripada baki anda setiap bulan agar tetap ada pada akaun anda. Dengan memberikan anda kredit, penerbit pada dasarnya menyediakan anda dengan pinjaman yang anda perlu bayar sedikit demi sedikit setiap bulan. Tidak membuat pembayaran minimum bulanan yang diperlukan pada asasnya melanggar syarat perjanjian anda dengan pemberi pinjaman. Malangnya, ini mengakibatkan kesan yang semakin meningkat bagi pemegang kad.
Kenakalan dibahagikan kepada tahap yang menunjukkan berapa banyak pembayaran pemegang kad telah terlepas. Tahap ini sering dirujuk dari segi hari. Sebagai contoh, hari selepas anda melepaskan pembayaran pertama anda, anda adalah satu hari yang bermasalah. Selepas anda merindui pembayaran kedua anda, anda akan berundur 30 hari dan sebagainya.
Secara teknikal, pengguna menjadi tertunggak selepas kehilangan satu bayaran bulanan. Walau bagaimanapun, kenakalan tidak secara umum dilaporkan kepada biro kredit utama sehingga dua pembayaran berturut-turut telah dilepaskan. Oleh itu, pengguna disediakan zon penampan dan dibenarkan satu kesalahan tanpa mengalami akibat yang besar.
(Ketahui maklumat mengenai biro kredit mengenai sejarah pembayaran anda dalam Cara Semak Laporan Kredit Anda .)
Bagaimana Kad Kelayakan Kad Kredit berfungsi
Kesan kenakalan
Jangan salah mengenainya walaupun, prinsip jenis bodoh-saya-dua kali malu-pada-anda berkuatkuasa kerana dilaporkan kepada biro kredit sebagai tertunggak akan memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda. Walaupun kerosakan mungkin agak minimum selepas hanya dua pembayaran yang tidak dijawab, skor kredit anda mungkin menurun sebanyak 125 mata selepas tiga. Sebaik sahaja empat pembayaran telah terlepas, kesannya kepada skor kredit anda akan menjadi lebih teruk dan akaun anda mungkin akan diserahkan kepada koleksi. Upaya pengumpul akan pasti naik setelah lima pembayaran yang tidak terjawab dan kemungkinan tindakan undang-undang kemungkinan akan dimainkan.
Selain mengalami kerosakan skor kredit dan menjadi subjek usaha pengumpulan, keistimewaan pengecualian pengguna yang tertunggak sama ada akan digantung sementara menunggu pembayaran atau dibatalkan secara kekal, yang bermaksud bahawa pembayaran penuh akan menandakan penutupan akaun. Walaupun hukuman ini mungkin teruk, pertimbangkan keadaan lebih lanjut. Seseorang yang mencapai tahap kenakalan ini tidak membayar bil kad kreditnya selama lima bulan. Kad kredit bukan sekeping plastik ajaib yang membolehkan pembelian bebas, dan tingkah laku sedemikian tidak akan diterima oleh mana-mana syarikat kad kredit.
(Untuk maklumat lanjut tentang skor kredit anda, lihat 5 Kunci Untuk Membuka Skor Kredit yang Lebih Baik .)
Keluar daripada kenakalan
Namun, seperti ada cara untuk masuk ke kenakalan, ada jalan untuk berhenti dan akhirnya melarikan diri. Membuat satu pembayaran minimum menghentikan perkembangan kenakalan dan membuat anda berada di tahap kenakalan semasa anda. Ini penting untuk difahami kerana mendapat dilaporkan kepada biro kredit sebagai 120 hari berturut-turut adalah jauh lebih buruk daripada yang dilaporkan sebagai 90 hari bertungkus lumus. Oleh itu, jika anda boleh membayar sekurang-kurangnya jumlah satu pembayaran minimum (biasanya sekitar 3% daripada baki anda), anda harus berbuat demikian.
Walau bagaimanapun, ini adalah di mana satu pengguna selepas satu lagi mendapat masalah, membuat kesilapan yang sama berulang-ulang kali. Mujurlah, mereka tidak sukar untuk dielakkan apabila anda tahu untuk mengawasi mereka.
Kesalahan 1. Membayar Kurang daripada Bayaran Minimum
Menariknya, bayaran yang kurang daripada minima tidak mempunyai kesan ke atas kenakalan, hampir seolah-olah tidak ada bayaran dibuat. Jadi, apabila orang membayar sedikit berfikir bahawa ia pasti akan memperbaiki keadaan mereka, ia tidak memberi manfaat sama sekali. Perangkap ini boleh dengan mudah dielakkan sekiranya anda hanya membuat bayaran kad kredit lebih besar daripada atau sama dengan jumlah minimum yang diperlukan.
Kesalahan 2. Membayar Hanya Bayaran Minimum
Ramai orang mengelirukan bayaran minimum yang diperlukan dengan jumlah amaun terhutang yang muncul pada bil mereka. Amaun yang terhutang adalah angka total yang anda perlu bayar untuk menjadi semasa dan mungkin terdiri daripada berbilang pembayaran minimum, jadi jangan menahan pembayaran sehingga anda telah membayar jumlah penuh yang diperlukan untuk membawa arus akaun anda.
Sebagai contoh, semasa membuat satu pembayaran minimum yang membuat kenakalan menjadi semakin buruk, membuat dua penurunan kenakalan. Sebagai contoh, jika anda berulang kali 90 hari, membayar jumlah yang sama dengan dua bayaran minimum akan membawa anda ke 60 hari. Satu sekurang-kurangnya akan menghitung ke arah apa yang anda bayar untuk bulan semasa dan yang lain akan menutup salah satu pembayaran yang anda rindukan. Untuk keluar dari kenakalan sepenuhnya dan menjadi terkini pada akaun anda, anda mesti membayar jumlah bayaran minimum yang tidak terjawab anda ditambah dengan minimum bulan semasa.
Berurusan dengan Aftergath
Sebaik sahaja anda menjadi terkini pada bil anda, anda perlu mendapatkan kerja membalikkan kesan kenakalan. Kelonggaran seperti mata hitam pada laporan kredit anda kerana ia memberi isyarat kepada pengguna yang tidak bertanggungjawab. Walau bagaimanapun, lebih banyak anda menyembunyikannya dengan maklumat penggunaan positif, semakin kurang memandangnya.
Cara terbaik untuk menanamkan maklumat positif ke dalam laporan kredit anda ialah membuka kad kredit kerana maklumat tentang penggunaan kad kredit dilaporkan kepada biro kredit secara bulanan. Sama ada anda membuat pembelian dan membayarnya sepenuhnya atau hanya mengekalkan kad terbuka pada baki sifar, kad kredit akan memberi anda peluang yang mencukupi untuk menunjukkan tanggungjawab fiskal.
Kad kredit yang dijamin sangat sesuai untuk penambahbaikan kredit kerana ini mesti meletakkan deposit keselamatan yang dapat dikembalikan untuk membuka satu. Deposit keselamatan ini membuat kelulusan yang dijamin, memberikan perlindungan penerbit anda terhadap lalai dan memadamkan keperluan untuk struktur yuran yang mahal. Di samping itu, kerana ia juga adalah kredit anda, deposit keselamatan memastikan bahawa anda tidak boleh menghabiskan melebihi kemampuan anda.
(Dapatkan lebih banyak petua dalam Cara Menetapkan Sejarah Kredit .)
Garisan bawah
Akhirnya, anda tidak akan pulih dari kesan kenakalan semalaman. Ini akan mengambil masa penggunaan kad kredit dan bertanggungjawab secara konsisten. Ingatlah untuk menggunakan wang anda dengan cara yang paling berkesan dengan tidak membuat bayaran di bawah minimum dan memahami perbezaan antara jumlah ini dan jumlah amaun yang perlu dibayar. Sekali lagi dari kenakalan, anda mesti mencairkan maklumat negatif yang dibawa ke laporan kredit utama anda dan mendapatkan semula kepercayaan pemberi pinjaman dengan menggambarkan kepada mereka bahawa anda boleh mengendalikan kredit tanpa menghadapi masalah. Oleh itu bersabarlah, buka kad kredit yang dijamin, gunakan dengan bijak dan akhirnya anda akan mendapat semula kedudukan anda yang terdahulu. Pada akhirnya, kenakalan tidak sepatutnya menakutkan selepas semua.
