Laporan kredit mempunyai cara untuk menggantung peminjam seperti awan hitam setelah mereka melampaui batas atau membuat pembayaran lewat. Tiba-tiba, mendapatkan pinjaman atau talian kredit lain menjadi lebih sukar - dan lebih mahal.
Apa yang ramai pengguna tidak menyedari bahawa bank mempunyai akses kepada pangkalan data yang sama untuk menyemak akaun. Lebih sering daripada tidak, mereka mendapat maklumat anda daripada syarikat bernama ChexSystems, yang menyimpan laporan negatif dalam fail selama lima tahun. Jika anda telah menulis cek cek yang cukup atau meninggalkan yuran overdraf yang tidak dibayar dalam tempoh masa itu, membuka akaun di bank lain boleh menjadi satu cabaran. (Lihat Apabila Orang Baik Tulis Cek Bad .)
Lifeline Apabila Anda Perlu
Bank menawarkan garis hayat bagi orang-orang di tempat yang sukar ini: akaun cek yang disebut "peluang kedua". Penyedia tidak menggunakan fail ChexSystems atau laporan kredit anda - satu lagi alat penilaian risiko yang digunakan oleh sesetengah bank - untuk menghilangkan pelanggan dengan sejarah jerawatan.
Kebanyakan produk ini mempunyai sekatan tertentu, seperti ketidakupayaan untuk menubuhkan perlindungan overdraf - ciri yang mendapat banyak pelanggan disenaraihitamkan di tempat pertama. Dan anda mungkin perlu membayar yuran bulanan melainkan anda mengekalkan baki minimum atau menyediakan deposit langsung ke dalam akaun anda. Walau bagaimanapun, mereka menjadi standard di banyak bank pula.
Sebaik sahaja anda melepasi nama tersebut, kebanyakan akaun ini mula kelihatan hampir sama dengan akaun menyemak piawai. Banyak yang menawarkan keupayaan perbankan dalam talian dan memberi anda kad debit. Dan sebaik sahaja anda menggunakan akaun anda secara bertanggungjawab untuk jangka masa tertentu - kadang-kadang serendah 12 bulan - beberapa bank membenarkan anda menaik taraf ke akaun biasa.
Akaun di Bank Negara
Kebanyakan bank utama tidak menawarkan akaun peluang kedua, yang menjadikan pengecualian Peluang Peluang Wells Fargo sebagai pengecualian. Anda perlu membayar yuran bulanan sebanyak $ 10 kecuali anda memenuhi kriteria untuk membebaskannya, tetapi anda mendapat akses kepada ciri-ciri berguna seperti perbankan mudah alih dan kad debit.
Pemeriksaan Peluang Wells Fargo
- Deposit minimum $ 25 untuk membuka akaun $ 10 bulanan perkhidmatan (kecuali jika anda mempunyai 10 atau lebih pembelian kad debit, deposit langsung berjumlah sekurang-kurangnya $ 500 atau baki harian minima $ 1, 500) kad debit perbankan mudah alih
Anda juga boleh menyemak akaun melalui beberapa bank dalam talian, seperti Radius Bank dan Bank Memori. Kedua-dua produk tawaran yang ditujukan kepada pelanggan dengan sejarah perbankan yang kurang sempurna.
Pemeriksaan Essential Bank Radius
- Deposit minimum $ 10 untuk membuka akaun $ 9 bulanan perkhidmatan bulanan talian bankdebit kadbodan untuk menaik taraf akaun selepas 12 bulan perbankan yang bertanggungjawab
Pemeriksaan Memori Memori Bank Memori
- Deposit minimum $ 50 untuk membuka akaun $ 8.95 yuran perkhidmatan bulanan ($ 6.95 jika akaun anda memenuhi kriteria pilih) kebolehdayaan debit untuk menaik taraf akaun selepas 12 bulan perbankan yang bertanggungjawab
Akaun di Bank Serantau
Beberapa bank serantau dan kesatuan kredit juga mempunyai akaun untuk pelanggan dengan laporan ChexSystems yang cacat, walaupun fakta bahawa mereka pergi dengan pelbagai nama kadangkala membuat mereka lebih sukar untuk ditemui. Berikut adalah beberapa contoh:
BBVA Compass Easy Checking
- Deposit minimum $ 25 untuk membuka akaun $ 13.95 perbankan bulanan talian perbankan dan perbankan mudah alihVisa debit cardcash kembali program ganjaran untuk pembelian debit cardlessless checkbranches di Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, New Mexico dan Texas
Pemeriksaan Kesempatan Kedua Bank Negara Woodforest
- Deposit minimum $ 25 untuk membuka akaun $ 9.95 dengan deposit langsung bulanan ($ 11.95 tanpa deposit langsung bulanan) $ 3.00 kertas bulanan pernyataan kertas feedebit (dengan yuran persediaan $ 15) lebih daripada 700 lokasi di 17 negeri
Pemeriksaan Pelepasan Bank Axiom
- Deposit minimum $ 25 untuk membuka akaun $ 12.95 bulanan tanpa periksa checkonline perbankan, bayaran bil dan perbankan e-statementmobile dan deposit mudah alih di seluruh Florida
E-Checking OneUnited Bank U2
- Deposit minimum $ 100 untuk membuka akaun $ 12 bulanan bank-bank dalam talian dan mudah alih transaksi bebas bank-bank dengan lebih daripada 25, 000 ATMsbranches di California, Massachusetts dan Florida
Satu lagi cara yang baik untuk mencari akaun yang dekat dengan rumah: Hop di laman web Bank On, sebuah program yang membantu menghubungkan pengguna dengan bank kos rendah dan akaun kesatuan kredit. Anda boleh klik pada tab "Koalisi & Akaun" untuk mencari produk yang diluluskan di negara anda.
Alternatif: Kad Prabayar
Jika alasan utama anda untuk mendapatkan akaun semak adalah keupayaan untuk membuat pembayaran dalam talian dan transaksi bebas tunai lain, kad debit prabayar mungkin sesuai dengan keperluan anda sekaligus sebagai akaun semak. Anda mungkin perlu membayar yuran bulanan yang kecil, tetapi biasanya kurang daripada yang anda dinilai untuk akaun peluang kedua. (Lihat Cara Cari Kad Debit Prepaid Right dan 8 Cara Menghindari Pembakaran Kad Debit Prepaid .)
Kebanyakan mereka, seperti Visa Chase Cair ($ 4.95 yuran bulanan), membolehkan anda memuatkan semula kad sesering yang anda suka tanpa sebarang kos tambahan. Selain itu, anda boleh menggunakan kad untuk mengeluarkan wang tunai dari rangkaian 16, 000 ATM milik bank di seluruh negara dan sama ada mendepositkan gaji atau cek deposit menggunakan aplikasi mudah alih.
Akaun Debit Selamat Bank AS, yang juga berharga $ 4.95 sebulan, menawarkan pelbagai manfaat yang serupa. Sebagai tambahan untuk menyediakan kad debit Visa dengan perbankan dalam talian dan membayar bil, pelanggan mendapat akses ke peringkat kredit VantageScore mereka dan pesanan wang diskaun. Selagi tulisan-tulisan tidak merupakan ciri wajib, ia adalah alternatif yang menarik.
Garisan bawah
Jangan risau jika anda telah membuat beberapa kesalahan perbankan pada masa lalu dan memerlukan akaun semak baru. Beberapa produk pasaran bank negara dan serantau yang mengabaikan kesilapan anda yang lepas. Adakah anda akan membayar yuran bulanan? Mungkin. Tetapi ramai yang akan membiarkan anda menaik taraf dalam setahun, memastikan kesakitan hanya bersifat sementara.
