Langkah pertama dalam perancangan untuk matlamat jangka panjang sebenarnya menentukan berapa banyak yang anda belanjakan untuk perbelanjaan jangka pendek. Sebaik sahaja anda tahu berapa banyak wang yang dibelanjakan di sini dan sekarang, anda boleh menilai berapa banyak wang yang boleh dimasukkan ke dalam kenderaan pelaburan untuk masa depan.
Perbelanjaan bulanan tetap seperti bil kabel atau telefon bimbit harus mudah dinilai, tetapi bagaimana dengan perbelanjaan kurang kerap seperti premium insurans tahunan? Anda boleh mengambil jumlah sekaligus yang besar ini dan pro-rate mereka dalam bilangan bulan dari masa yang anda memulakan belanjawan apabila kejadian berlaku. Contohnya, jika ia pada bulan Disember dan premium insurans $ 2, 000 anda akan dibayar pada akhir Oktober depan, anda perlu mengetepikan $ 200 sebulan untuk 10 bulan akan datang (Januari-Oktober). Ini akan menjaga perbelanjaan yang tidak merata seperti percutian, hari lahir dan premium insurans.
Selepas anda menentukan perbelanjaan bulanan anda dan perbelanjaan tahunan pro-kadar, tolakkannya dari pendapatan bulanan anda untuk mengetahui berapa banyak pendapatan yang anda tinggalkan untuk menyumbang ke arah matlamat jangka panjang anda.
Matlamat jangka panjang boleh dianggap lebih lama daripada satu tahun ke depan. Ini termasuk membeli kereta atau rumah, menghantar anak-anak ke kolej atau merancang untuk bersara. Matlamat jangka panjang anda mesti datang dengan anggaran yang kukuh dari kos mereka. Mula dengan menuliskan beberapa matlamat jangka panjang bersama-sama dengan tekaan terbaik anda berapa lama sebelum wang diperlukan. Senarai contoh mungkin kelihatan seperti ini:
- Perbelanjaan kolej - Anak 1 (umur 8 tahun); $ 20, 000 / tahun bermula dalam 10 tahun perbelanjaan Kolej - Anak 2 (umur 3 tahun sekarang); $ 24, 000 / tahun bermula dalam 15 tahun Pembelian kereta baru - $ 30, 000 dalam tempoh dua tahun ($ 4, 000 pendahuluan + $ 400 / bulan selama tujuh tahun) Percutian ke Eropah - $ 10, 000 untuk percutian tiga minggu dalam tempoh tiga tahun
Selepas itu, anda harus menggunakan spreadsheet atau program perisian lain untuk memikirkan berapa banyak yang mesti diletakkan untuk acara-acara masa depan ini. Pelaburan yang sesuai dapat ditentukan mengikut jangka masa dan toleransi risiko keseluruhan anda. Pulangan aset sejarah boleh digunakan untuk menganggarkan berapa banyak pelaburan yang diharapkan dapat dihargai selama beberapa tahun. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Pulangan yang Diharapkan: Honing The Craft .)
Matlamatnya adalah untuk menentukan sama ada jumlah wang yang anda tinggalkan selepas membayar perbelanjaan jangka pendek anda akan dapat memenuhi matlamat anda. Jika tidak, anda perlu menyesuaikan matlamat anda, memotong perbelanjaan dan / atau mendapatkan lebih banyak pendapatan. Penting untuk sentiasa mengemaskini status matlamat jangka panjang dan perbelanjaan jangka pendek. Perbelanjaan biasa baru boleh muncul, dan jika anda tidak membuat perubahan pada pelan anda, anda akan menjadi pendek.
