Pada satu masa dahulu, pada zaman analog, pelabur hanya boleh membeli dan menjual dana bersama melalui profesional kewangan: broker, pengurus wang, dan perancang kewangan. Tetapi platform pelaburan dalam talian telah menjadikan peniaga kita semua, dan hari ini, sesiapa sahaja dengan komputer, tablet, atau bahkan telefon pintar boleh membeli dana bersama. Apa yang anda perlu lakukan ialah tahu di mana untuk membelinya, jenis dana yang anda mahu, dan jenis yuran, caj jualan, dan perbelanjaan yang mungkin anda hadapi.
Sudah tentu, jika anda mempunyai akaun berorientasikan persaraan, seperti pelan 401 (k) atau IRA yang diarahkan sendiri, pentadbir akaun atau pelan pelan mungkin membenarkan perdagangan dana secara langsung melalui laman webnya (walaupun dengan 401 (k) s, anda terhad kepada mereka yang khusus ditawarkan oleh pelan itu dan biasanya kepada nombor perdagangan yang ditetapkan yang boleh anda buat setiap tahun atau suku). Untuk tujuan artikel ini, kami akan menganggap anda ingin membeli sendiri, sama ada untuk akaun yang boleh dikenakan cukai atau cukai yang ditangguhkan.
Di mana Beli Dana Runcit Dalam Talian
Walaupun segelintir laman web pelaburan yang berlainan-platform merangkap perdagangan wujud, terdapat tiga cara asas untuk membeli reksa dana secara dalam talian.
Syarikat Pelaburan
Pilihan yang paling jelas adalah untuk membeli dana secara langsung melalui syarikat-syarikat pelaburan yang menawarkan dan mengurusnya. Syarikat-syarikat dana runcit terdiri daripada gergasi yang didagangkan secara umum seperti T. Rowe Price kepada firma butik peribadi seperti American Century atau Dodge & Cox. Setiap firma menawarkan sekurang-kurangnya beberapa dana yang berbeza, daripada dana indeks pasif untuk menguruskan dana ekuiti secara aktif kepada dana bon hasil tinggi, yang direka untuk menarik minat pelabur dan matlamat pelaburan yang berlainan.
Satu kelebihan utama untuk membeli terus dari syarikat dana bersama: tiada komisen jualan atau yuran broker. Lebih banyak dolar pelaburan anda masuk ke dana dan hak untuk bekerja untuk anda. Kelemahan utama: Pilihan pelaburan anda terhad kepada keluarga dana syarikat itu.
Syarikat Perkhidmatan Pelaburan-Cum-Financial
Broker
Pilihan lain adalah membuka akaun dalam talian di broker. Ini kemungkinan akan menjadi kursus paling mahal: Biasanya, jenis akaun ini mengenakan yuran / komisyen urus niaga bagi setiap perdagangan, dan mereka juga boleh mengenakan yuran persediaan atau penyelenggaraan akaun lain. Bagaimanapun, mereka akan menyediakan dana bersama yang terbesar untuk dipilih.
Ia agak mudah untuk mencari akaun dengan bayaran yang agak rendah, terutamanya jika anda menyusun pangkat pembrokeran diskaun. Antara yang paling hangat (dan paling murah) adalah syarikat secara eksklusif dalam talian, seperti E * TRADE dan Betterment. Dengan perkhidmatan overhed dan sebahagian besarnya automatik, kos operasi mereka berkurangan, dan ia menunjukkan dalam caj mereka kepada pengguna.
Tetapi jangan menghitung pembrokeran batu bata dan-mortar. Melihat kejayaan e-broker, terutamanya dengan pelabur tiga puluh, banyak pemain lama seperti TD Ameritrade, Charles Schwab, dan Merrill Lynch (melalui Merrill Edge) telah melancarkan platform digital mereka sendiri. Dan selalunya bayaran dan minimum akaun dikecualikan atau didiskaunkan untuk pelanggan yang mengekalkan akaun dalam talian dalam talian, menghindari kenyataan kertas dan khidmat nasihat manusia. (Sudah tentu, mempunyai manusia untuk dibicarakan boleh menjadi ciri menarik bagi broker perkhidmatan penuh.)
Menyediakan Akaun Dana Bersama Dalam Talian
Sebaik sahaja anda membuat keputusan mengenai institusi kewangan dan platform dagangan untuk akaun anda, anda perlu menyediakan akaun itu-yang boleh anda lakukan, secara semulajadi, dalam talian. Kebanyakan firma membuatnya mudah-hanya log masuk ke laman web syarikat dan klik pautan yang biasanya dilabelkan Buka Akaun atau Let's Get Started atau beberapa seperti itu. Anda akan menjawab soalan yang sama yang diperlukan untuk membuka mana-mana akaun pembrokeran: maklumat peribadi, jenis akaun (individu atau bersama, IRA atau boleh dikenakan cukai, dll.).
Anda juga mungkin perlu menyatakan sama ada anda mahu dividen dana yang didepositkan ke akaun anda atau secara automatik dilaburkan semula ke dalam dana. Dan anda perlu memberi maklumat akaun bank, untuk memindahkan wang tunai untuk pelaburan awal anda-dan, jika anda menamakannya, akan digunakan sebagai sumber untuk membeli saham dana bersama tambahan setiap bulan. Banyak syarikat mengurangkan jumlah yang dimandatkan untuk membuka akaun jika anda menubuhkan salah satu program pelaburan automatik ini.
Memohon dalam talian biasanya mengambil masa 10 hingga 20 minit. Memproses permohonan dan mendapatkan pembiayaan akaun anda biasanya mengambil masa satu hingga tiga hari.
Melaksanakan Perdagangan Dana Bersama Dalam Talian
Sebaik sahaja akaun anda aktif, membeli dan menjual dana bersama adalah mudah. Walaupun setiap tapak adalah sedikit berbeza, mereka semua beroperasi pada dasarnya dengan cara yang sama. Tunjukkan simbol ticker dana yang anda ingin beli dan amaun yang anda ingin melaburkan-tidak seperti saham, dana bersama memerlukan anda melaburkan jumlah dollar tertentu daripada membeli beberapa saham tertentu. Di samping itu, anda boleh ditanya bagaimana anda mengehendaki pengagihan dividen yang dikendalikan (jika anda tidak menetapkannya semasa memohon): sama ada dengan menggunakannya untuk membeli saham tambahan dana atau memasukinya ke dalam akaun pelaburan anda sebagai wang tunai.
Sebaik sahaja anda mengisi permintaan perdagangan, perdagangan anda masih belum selesai sehingga nilai saham harian dana dikira pada akhir hari urus niaga. Kebanyakan dana bersama melaporkan nilai aset bersih (NAB) pada pukul 6 petang ET. Sebaik sahaja NAB dilaporkan, anda tahu berapa saham yang telah anda beli.
Ia mengambil masa antara satu hingga tiga hari perniagaan untuk perdagangan anda untuk "menyelesaikan, " yang bermaksud transaksi kewangan rasmi tidak selesai dengan segera. SEC memerlukannya tidak lebih daripada tiga hari perniagaan. Firma pelaburan dan tapak pembrokeran menyiarkan maklumat tentang kerangka masa bagi perdagangan dana bersama.
Memilih Reksa Dana Online
Sebaik sahaja anda menguasai mekanik, kerja sebenar bermula: memutuskan jenis dana bersama yang sesuai dengan keperluan pelaburan anda. Pertama, pertimbangkan toleransi risiko anda. Biasanya, pelaburan yang menawarkan potensi untuk keuntungan besar, seperti dana bersama hasil yang tinggi dan kebanyakan pelaburan saham, juga mempunyai risiko lebih besar daripada pelaburan yang menawarkan pulangan yang lebih sederhana. Sekiranya anda mempunyai toleransi berisiko rendah, elakkan dana bersama yang melabur dalam sekuriti yang sangat tidak menentu atau menggunakan strategi pelaburan yang agresif yang ingin mengalahkan pasaran.
Seterusnya, tentukan apa yang anda cuba capai dengan pelaburan ini. Jika anda menginginkan sesuatu yang menjana pendapatan yang konsisten setiap tahun, pilih dana bersama yang membayar dividen atau dana bon. Jika anda ingin meminimumkan impak cukai jangka pendek pelaburan anda, pilih dana yang membuat sedikit pengagihan tahunan, tidak membayar dividen dan memberi tumpuan kepada pertumbuhan jangka panjang. Jika matlamat utama anda adalah untuk mencipta kekayaan dengan cepat, walaupun itu bermakna risiko meningkat, melihat bon hasil tinggi atau dana ekuiti.
Rasio Perbelanjaan Dana Bersama
Dalam mengkaji semula dana bersama, anda harus sedar tentang jenis yuran dan perbelanjaan yang anda mungkin dikenakan. Dalam sesetengah kes, kos yang berkaitan dengan dana bersama yang diberikan boleh menyebabkan pulangannya jauh kurang menarik.
Satu kos yang dibawa oleh semua dana bersama dipanggil nisbah perbelanjaan. Ini hanya peratusan nilai pelaburan anda, secara umumnya antara 0.1% dan 3%, caj dana bersama setiap tahun untuk membayar kos pentadbiran dan operasi. Dana yang diurus secara aktif biasanya mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi daripada rakan-rakan mereka yang diuruskan secara pasif kerana peningkatan aktiviti dagangan mereka menghasilkan lebih banyak dokumen dan memerlukan lebih banyak jam kerja.
Jika dana yang anda pilih mempunyai nisbah perbelanjaan yang tinggi, pastikan tidak ada dana murah yang ditawarkan di tempat lain dengan objektif yang sama dan portfolio yang sama. Untuk dana diindeks, terutamanya, cari yang paling murah: Oleh kerana mereka direka untuk hanya melabur dalam semua sekuriti indeks tertentu, terdapat sedikit perbezaan antara dana yang menjejaki indeks yang sama.
Caj Jualan Dana Bersama
Sebagai tambahan kepada caj perbelanjaan tahunan, banyak dana bersama mengenakan caj jualan, yang dikenali sebagai beban. Ditetapkan oleh pengurusan dana, beban pada dasarnya adalah bayaran yang dibayar kepada broker, perancang kewangan atau penasihat pelaburan yang menjual dana anda (ini berbeza dari komisen jualan atau yuran transaksi pembrokeran itu sendiri mungkin mengenakan anda-mengelirukan, kita tahu). Yuran beban boleh dikenakan pada masa pelaburan (beban depan), atau pada penebusan (beban belakang atau caj jualan tertunda). Sesetengah dana diiklankan sebagai dana tanpa beban. Walau bagaimanapun, sedar mereka masih boleh mengenakan beberapa yuran lain yang membuatnya sama mahal.
Berhati-hati membaca terma dana pilihan anda untuk melihat sama ada ia mengenakan bayaran penebusan, pembelian atau pertukaran kepada pemegang saham yang ingin mengubah pelaburan awalnya dengan menjual saham, membeli saham tambahan atau berpindah ke dana lain yang ditawarkan oleh firma yang sama. Banyak dana, terutamanya jika anda membuat perubahan dengan 60 atau 90 hari pembelian awal anda.
Perbelanjaan lain yang lain termasuk kos 12b-1, untuk membiayai kos pemasaran, pengiklanan, dan pengedaran dana dan kesusasteraannya.
Banyak dana menawarkan tiga kelas saham, seperti A, B, dan C, yang membawa pelbagai jenis perbelanjaan untuk menampung strategi pelaburan yang berlainan. Contohnya, saham Kelas A biasanya membawa yuran beban hadapan tetapi mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih rendah dan bayaran 12b-1 daripada saham B dan C, menjadikan mereka lebih sesuai untuk seseorang yang ingin membuat pelaburan tunggal dan memegangnya untuk tempoh yang lama.
Garisan bawah
Sasaran dana dalam talian adalah pilihan yang agak baru untuk para pelabur. Tetapi dalam memilih firma untuk melabur, kriteria itu cukup tradisional: Bagaimana reputasi syarikat ini? Apa jenis perkhidmatan, kemudahan dan produk yang mereka berikan? Betapa mudahnya mereka, dan platform dagangan mereka, untuk berurusan? Dan apabila memilih dana bersama, soalan-soalan asas untuk menanyakan tujuannya sesuai dengan matlamat pelaburan anda, tahap risiko yang ditimbulkan vis-a-vis toleransi anda, dan ukuran yurannya-kekal abadi.
