Apa Pinjaman Wang Keras?
Pinjaman wang keras adalah sejenis pinjaman yang dijamin oleh harta tanah. Pinjaman wang keras dianggap pinjaman "pinjaman terakhir" atau pinjaman jambatan jangka pendek. Pinjaman ini digunakan terutamanya dalam urus niaga hartanah, dengan pemberi pinjaman pada umumnya menjadi individu atau syarikat dan bukan bank.
Takeaways Utama
- Pinjaman wang keras terutama digunakan untuk urus niaga hartanah dan wang dari individu atau syarikat dan bukan bank. Pinjaman wang keras, biasanya diambil untuk masa yang singkat, adalah cara untuk mendapatkan wang dengan cepat, tetapi pada kos yang lebih tinggi dan nisbah LTV yang lebih rendah. Kerana pinjaman wang keras tidak disalurkan secara tradisional, kerangka waktu pendanaan dikurangkan dengan sangat besar. Pinjaman pinjaman keras sering dapat dirundingkan antara peminjam dan peminjam. Pinjaman ini biasanya menggunakan harta sebagai cagaran. Bayaran balik boleh menyebabkan kegagalan membayar balik dan masih menyebabkan urus niaga yang menguntungkan bagi pemberi pinjaman.
Bagaimana Pinjaman Keras Wang berfungsi
Pinjaman wang keras mempunyai syarat yang berdasarkan terutamanya pada nilai harta yang digunakan sebagai cagaran, bukan pada kepercayaan kredit peminjam. Memandangkan peminjam tradisional, seperti bank, tidak membuat pinjaman wang keras; pemberi pinjaman wang keras sering individu atau syarikat swasta yang melihat nilai dalam jenis usaha yang berpotensi berisiko.
Pinjaman wang keras boleh dicari oleh tukang siram harta benda yang merancang untuk mengubahsuai dan menjual semula harta tanah yang digunakan sebagai cagaran untuk pembiayaan - selalunya dalam satu tahun, jika tidak lebih awal. Kos yang lebih tinggi bagi pinjaman wang keras diimbangi oleh hakikat bahawa peminjam berhasrat untuk membayar pinjaman pinjaman dengan cepat dan paling keras adalah untuk satu hingga tiga tahun-dan dengan beberapa kelebihan lain, mereka menawarkan.
Pinjaman wang keras boleh dilihat sebagai pelaburan. Terdapat ramai yang telah menggunakan ini sebagai model perniagaan dan mengamalkannya secara aktif.
Pertimbangan Khusus untuk Pinjaman Wang Keras
Kos pinjaman wang keras kepada peminjam biasanya lebih tinggi berbanding pembiayaan yang tersedia melalui bank atau program pemberian pinjaman kerajaan, mencerminkan risiko yang lebih tinggi yang diambil oleh pemberi pinjaman dengan menawarkan pembiayaan. Walau bagaimanapun, perbelanjaan yang meningkat adalah tradeoff untuk akses cepat ke modal, proses kelulusan yang kurang ketat, dan kemungkinan kelonggaran dalam jadual pembayaran balik.
Pinjaman wang keras boleh digunakan dalam situasi pemulihan, dalam pembiayaan jangka pendek dan oleh peminjam dengan kredit yang lemah tetapi ekuiti besar dalam harta mereka. Oleh kerana ia dapat dikeluarkan dengan cepat, pinjaman wang keras boleh digunakan sebagai cara untuk mencegah penyitaan.
Kebaikan dan Kekurangan Pinjaman Wang Keras
Kebaikan
Satu kelebihan sedemikian ialah proses kelulusan untuk pinjaman wang keras sering lebih cepat daripada memohon gadai janji atau pinjaman tradisional lain melalui bank. Para pelabur swasta yang menyokong pinjaman wang keras boleh membuat keputusan dengan lebih cepat kerana mereka sering tidak melakukan pemeriksaan kredit atau memeriksa sejarah kredit peminjam-langkah peminjam biasanya diambil untuk menyiasat keupayaan pemohon membuat pembayaran pinjaman.
Para pelabur ini tidak begitu prihatin untuk menerima bayaran balik kerana mungkin terdapat nilai dan peluang yang lebih besar bagi mereka untuk menjual semula harta itu sendiri jika peminjam mungkir.
Satu lagi kelebihannya adalah kerana peminjam wang keras tidak menggunakan proses tradisional, piawai, pengunderaitan, tetapi menilai setiap pinjaman secara kes demi kes, pemohon sering dapat merundingkan pelarasan mengenai jadual pembayaran balik untuk pinjaman. Peminjam boleh melihat lebih banyak peluang untuk membayar balik pinjaman semasa tetingkap masa yang tersedia kepada mereka.
Cons
Oleh kerana harta itu sendiri digunakan sebagai satu-satunya perlindungan terhadap lalai, pinjaman wang keras biasanya mempunyai nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) yang lebih rendah daripada pinjaman tradisional: sekitar 50% hingga 70%, berbanding 80% untuk gadai janji biasa (walaupun ia boleh pergi lebih tinggi sekiranya peminjam adalah tukang periuk yang berpengalaman).
Juga, kadar faedah mereka cenderung tinggi Bagi pinjaman wang keras, kadarnya mungkin lebih tinggi daripada pinjaman subprima. Sehingga 2t019, kadar pinjaman wang keras adalah antara 7.5% hingga 15%, bergantung kepada tempoh pinjaman. Sebagai perbandingan, kadar faedah utama ialah 5.25%.
Satu lagi kelemahan ialah peminjam pinjaman keras mungkin memilih untuk tidak memberikan pembiayaan untuk kediaman yang diduduki pemilik kerana peraturan pengawasan dan peraturan pematuhan.
