Pendapatan pelaburan yang dijamin adalah jenis produk pelaburan yang ditawarkan oleh syarikat insurans yang membolehkan pelanggannya melabur dalam dana ekuiti, bon dan / atau indeks sambil memberikan janji nilai minimum dana yang telah ditetapkan (biasanya, jumlah pelaburan awal) akan boleh didapati di kematangan dana atau apabila pelanggan meninggal dunia. Syarikat insurans biasanya mengenakan bayaran sehingga 1 peratus dari jumlah pelaburan setiap tahun untuk perkhidmatan ini.
Dana Pelaburan Dijamin Terjamin (GIF)
Sesetengah dana pendapatan pelaburan yang dijamin juga membenarkan orang untuk menetapkan semula jumlah yang terjamin sepanjang tempoh tertentu. Ini membolehkan para pelabur mengunci jumlah yang lebih besar jika mereka menanggung keuntungan modal yang besar.
Sebagai contoh, katakan pelabur berhampiran umur persaraan telah melabur $ 500, 000 ke dalam dana ini, dan selepas menjalankan lembu yang luar biasa, pelaburannya meningkat kepada $ 585, 000 dalam setahun. Dengan menetapkan semula jaminan pada masa ini, pelabur kini telah memastikan bahawa dia akan, sekurang-kurangnya menerima $ 585, 000.
Dua Jenis Dana Pelaburan Dijamin
Dana pelaburan yang dijamin, seperti yang ditunjukkan oleh nama mereka, menjamin bahawa semua atau sebahagian daripada modal pelaburan akan selamat untuk tarikh tertentu pada masa akan datang. Dan dalam beberapa kes, terdapat kemungkinan pulangan yang hampir terjamin.
Konsep Utama
- Tarikh kematangan jaminan: Tarikh pada masa akan datang apabila kesemua saham dana dijamin mencapai nilai aset bersih tertentu (dijamin nilai aset bersih). Hanya pemegang saham yang meninggalkan pelaburan mereka sehingga tarikh matang akan berhak kepada jaminan. Sekiranya penebusan dibuat sebelum tarikh tersebut, maka terdapat kerugian besar Penjamin: Entiti yang berkomitmen untuk menyediakan dana yang diperlukan untuk memastikan pelabur menyimpan pelaburan awal mereka jika dana pelaburan terjamin tidak melakukan dengan cara yang menghasilkan nilai aset bersih. Apabila amaun ini dihantar terus kepada dana, maka ada jaminan dalaman; jika pemegang saham menerima jumlah itu, maka jaminan itu adalah luar. Tempoh pemasaran: Tempoh di mana saham boleh dibeli dari dana yang dijamin tanpa membayar yuran langganan. Tingkap kecairan: Sesetengah dana dijamin menetapkan tarikh yang ditetapkan apabila pemegang saham boleh menerima penebusan jumlah atau sebahagian tanpa membayar yuran penebusan. Untuk melakukan ini, anda mesti menghormati tempoh notis yang dinyatakan dalam risalah. Memandangkan penebusan ini dilakukan mengikut nilai aset bersih pada hari itu, jaminan tidak terpakai, dan kerugian mungkin ditanggung. Hasil tetap yang terjamin : Ini adalah lebih daripada memastikan bahawa modal permulaan adalah selamat untuk tarikh matang jaminan, mereka juga memastikan pulangan yang ditetapkan dan yang telah ditetapkan (seperti yang dinyatakan dalam risalah dari segi faedah tahunan, APR). Hasil pembolehubah yang dijamin: Ini hanya memastikan pelaburan bermula pada tarikh matang jaminan. Mereka juga menawarkan pilihan untuk mendapatkan pulangan yang dikaitkan dengan berapa banyak aset kewangan atau penunjuk yang dilakukan (menurut formula pengiraan kompleks). Pelabur mesti mengambil kira bahawa jika instrumen yang mendasari tidak berkembang seperti yang dijangkakan, maka tidak mungkin untuk mendapatkan apa-apa pulangan.
