Kerugian asas adalah jumlah kerugian yang dilindungi oleh polisi insurans. Kerugian asas tidak termasuk potongan yang dibayar oleh pihak yang diinsuranskan, dan tidak termasuk pemulangan semula insurans semula.
Memecahkan Kerosakan Tanah
Syarikat-syarikat insurans mengambil beberapa faktor, termasuk kerugian asas, mengambil kira apabila menentukan jumlah liputan yang mereka sanggup dilanjutkan kepada pemegang polisi apabila menanggung jamin polisi insurans baru. Pertimbangan asas syarikat insurans adalah berdasarkan kerugian asas, yang mewakili jumlah kerugian yang perlu ditanggung oleh penanggung insurans sekiranya insured tidak perlu membayar deduktif dan jika penanggung insurans tidak menyerahkan apa-apa liabiliti kepada syarikat insurans semula.
Penanggung insurans sering menawarkan pemegang polisi beberapa pilihan apabila ia berkaitan dengan keseimbangan antara premium dan potongan. Biasanya, semakin tinggi yang boleh ditolak, semakin rendah premium, kerana yang ditolak yang tinggi bermakna bahawa insured bertanggungjawab untuk sebahagian besar kerugian sebelum sebarang liputan insurans dicetuskan. Penanggung insurans mempertimbangkan kekerapan dan keterukan tuntutan terhadap premium yang dikenakan caj untuk liputan, termasuk sama ada potongan itu dikira dalam agregat atau setiap kejadian. Boleh ditolak yang tinggi boleh mengurangkan pendedahan kehilangan terhadap tuntutan kecil dan dengan itu menjamin premium yang lebih rendah, tetapi tuntutan keterukan yang tinggi mungkin mengagihkan nilai premium dan mengakibatkan kerugian.
Untuk mengurangkan liabiliti, syarikat insurans juga boleh menggunakan insurans semula. Ini membolehkan syarikat insurans memindahkan beberapa liabiliti kepada syarikat insurans semula sebagai ganti sebahagian premiumnya. Jika penanggung insurans menghadapi kerugian daripada tuntutan terhadap polisi yang dilindungi oleh perjanjian reinsurans, syarikat insurans boleh mendapatkan semula beberapa kerugian daripada penanggung insurans semula. Bagi syarikat insurans semula, kerugian asas adalah jumlah kerugian yang boleh dikenakan mengikut perjanjian reinsurans yang dibuat dengan syarikat insurans.
Analisis Ground-Up
Analisis asas menganggarkan kos tuntutan asas untuk kohort tuntutan tertentu, seperti komponen kemalangan / komponen garisan produk. Ia melibatkan menganalisis pendedahan di peringkat individu yang diinsuranskan dan kemudian menganggarkan kerugian asas bagi mereka yang dilindungi. Jumlah kerugian bagi kohort adalah jumlah kerugian bagi setiap individu yang diinsuranskan. Dalam praktiknya, kaedah ini kadang-kadang dipermudahkan dengan melakukan analisis insured individu hanya untuk insured yang lebih besar, dengan kos bagi insured yang lebih kecil dianggarkan melalui pendekatan sampling (diekstrapolasi ke seluruh penduduk yang diinsuranskan yang lebih kecil) atau pendekatan agregat (menggunakan anggapan konsisten dengan analisa tertanggung yang lebih besar).
Perbezaan antara Kerugian Tanah, Kasar, Bersih, dan Akhir Kerugian bersih
Kerugian asas adalah kerugian kepada pemegang polisi atau orang yang diinsuranskan; Kerugian kasar biasanya merujuk kepada tuntutan yang dibuat kepada syarikat insurans; Kerugian bersih biasanya merujuk kepada kerugian kasar selepas reinsurans; kerugian bersih terakhir biasanya merujuk kepada kerugian kasar selepas insurans semula dan pengembalian semula.
