Apakah Dasar Penyebaran?
Dasar pendahuluan adalah teknik pengurusan risiko di mana penanggung insurans menanggung jamin polisi untuk menanggung risiko tertentu, tetapi kemudian menyerahkan risiko kepada penanggung insurans semula. Polisi pendahuluan adalah yang paling biasa digunakan oleh organisasi besar, dan merupakan jenis pemindahan risiko alternatif (ART). Kerana penanggung insurans semula mengambil risiko keseluruhan polisi, ia mempunyai kawalan penuh terhadap proses tuntutan.
Dasar Penyebaran Dijelaskan
Syarikat insurans yang menaja dasar asal dipanggil syarikat fronting. Syarikat fronting menerima peratusan premium walaupun menyerahkan semua risiko kepada penanggung insurans semula. Dengan mengeluarkan polisi insurans, syarikat yang berhadapan itu nampaknya menjadi penanggung insurans, walaupun pada hakikatnya, ia memindahkan semua risiko kepada penanggung insurans semula.
Di dalam polisi hadapan, deductible adalah sama dengan liabiliti. Penanggung insurans bertanggungjawab untuk semua tuntutan yang dibuat terhadap polisi yang kini dikawal. Fungsi hanya syarikat insurans, selain daripada pengunderaitan dan penyerahan dasar asal, adalah untuk memastikan bahawa penanggung insurans semula boleh membayar tuntutannya. Walau bagaimanapun, ia tidak membayar sebarang tuntutan.
Syarikat-syarikat besar adalah calon yang paling mungkin untuk menggunakan dasar fronting, terutamanya jika mereka mempunyai operasi di beberapa negara. Daripada menggunakan pelbagai polisi insurans untuk melindungi risiko dalam bidang kuasa yang berbeza, syarikat akan menanggung polisi-polisi insurans dan menanggung risiko di dalam polisi tersebut, dengan itu membolehkannya memusatkan pengurusan tuntutan untuk jenis risiko khusus.
Pengawal selia secara historis berhati-hati terhadap dasar-dasar di depan, memandangkan syarikat mungkin menggunakannya sebagai cara mengelakkan peraturan insurans negara. Penanggung insurans semula yang mengambil risiko keseluruhan yang ditanggung oleh syarikat terkemuka sering tidak berlesen dalam bidang kuasa. Ini bermakna bahawa syarikat yang berlesen, yang dilesenkan untuk menjalankan perniagaan di bidang kuasa, akhirnya menyerahkan polisi ke syarikat reinsurans yang tidak dikawal oleh kerajaan. Oleh itu, penanggung insurans bertindak sebagai penanggung insurans.
Strategi Dasar Hadapan
Bagi syarikat insurans utama, fronting sering digunakan sebagai strategi pasaran yang lembut yang menyediakan pendapatan tanpa risiko yang ketara. Pendapatan ini boleh digunakan untuk membayar kakitangan sokongan tertentu apabila tidak digunakan sepenuhnya. Ia juga memberi syarikat utama peluang untuk menguji perairan talian perniagaan baru. Sokongan kewangan dan teknikal yang besar kepada penanggung insurans semula kemudiannya memberikan cara mudah bagi sebuah syarikat insurans untuk memasuki bidang insurans baru secara beransur-ansur. Hadapan juga boleh menyediakan cara untuk keluar dari medan jika perlu.
