Isi kandungan
- Buat sendiri?
- Garisan bawah
Bidang nasihat kewangan berkembang. Dari roboadvisors ke bank, pembrokeran kepada penasihat kewangan bebas, dan perancang kewangan, nampaknya di mana-mana anda melihat ada seseorang yang berteriak-teriak untuk menguruskan wang anda. Adakah ini bermakna bahawa setiap orang perlu menyewa profesional? Tidak semestinya.
Dengan kecerdasan kecerdasan, jumlah masa yang tepat, dan beberapa kajian khusus, anda mungkin dapat melakukannya sendiri. Tidak ada seorang pun yang bekerja secara percuma, dan sekalipun, dan jika anda menyewa penasihat kewangan atau memilih perompak, anda akan membayar untuk perkhidmatan itu dalam satu cara atau yang lain.
Takeaways Utama
- Hari ini penting untuk memastikan kewangan peribadi anda teratur, dari simpanan persaraan hingga perancangan cukai-tetapi melakukan kesalahan itu boleh membawa anda ke masalah yang lebih besar. Penasihat kewangan profesional membantu mengurangkan beban dengan nasihat dan praktik yang berpengalaman dan berpengetahuan-tetapi ini datang dengan bayaran.Jika anda mahu melakukannya sendiri, anda akan menjimatkan kos, tetapi anda juga perlu membaca, tetap berdisiplin, dan mengambilnya dengan serius. Roboadvisor kos rendah mungkin menjadi taruhan terbaik anda.
Buat sendiri?
Individu sering mempunyai pemacu dan kemahiran untuk merancang untuk diri mereka sendiri apabila datang kepada kewangan peribadi. Berikut adalah senarai cepat lima kriteria yang mungkin bermakna anda akan menjadi OK sendiri:
Anda Menikmati Membaca dan Belajar Mengenai Topik Kewangan
Ini termasuk cukai, pelaburan, pinjaman dan kewangan peribadi. Terdapat banyak buku, kursus dan sumber untuk mendidik pengguna tentang kewangan peribadi, pelaburan dan perancangan. Jika anda menyukai topik ini dan mempunyai masa untuk menggali, anda mungkin sesuai untuk menguruskan wang anda sendiri.
Anda Mempunyai Masa untuk Meninjau Situasi Kewangan Semasa Anda
Dan jika anda menguruskan hutang anda dengan baik, anda sudah membuat keputusan kewangan bijak. Akhir sekali, jika anda dapat menggunakan perisian kewangan, anda mungkin boleh belajar merancang untuk matlamat masa depan dan persaraan.
Anda selesa membuat keputusan kewangan
Bukan sahaja anda selesa membuat keputusan kewangan, tetapi anda juga yakin dengan perancangan untuk bersara. Anda mungkin tidak mempunyai banyak wang sekarang, tetapi jika anda mempunyai pekerjaan dan menyimpan dan melabur, pada satu ketika kekayaan anda akan berkembang menjadi enam angka dan mungkin lebih.
Anda Tidak Perlu Pemegang Tangan Kewangan
Ini bermakna anda selesa dengan ketidaktentuan pasaran dan boleh mengatasi kenaikan dan penurunan pasaran pelaburan.
Apabila berkhidmat sebagai penasihat kewangan anda, penting untuk selesaikan menonton nilai portfolio pelaburan anda. Sekiranya anda boleh perut ketidaktentuan pasaran pada anda sendiri dan tidak akan merasa terpaksa menjual semasa penurunan pasaran biasa, anda mungkin tidak memerlukan penasihat.
Anda Memahami Kepentingan Kenderaan Persaraan Maxing Out
Ini termasuk akaun seperti 401 (k) atau 403 (b), dan juga IRA Roth jika anda boleh.
Selagi anda berada di landasan untuk menyelamatkan dan melabur, anda mengekalkan portfolio yang pelbagai, dan yakin anda boleh terus melabur melalui puncak pasaran dan lembah, anda mungkin OK sebagai perancang kewangan anda sendiri.
Garisan bawah
Pengurusan wang dan pelaburan bukan sains roket. Jika anda seorang pembiaya, penyelamat, perancang, dan pelabur yang berdisiplin, anda mungkin kompeten untuk menguruskan kewangan anda sendiri. Dengan mempelajari pembiayaan peribadi dan asas-asas pelaburan dan baki tahap yang berterusan dan konsisten dalam aktiviti wang anda, anda boleh mengumpulkan kekayaan tanpa membayar penasihat kewangan.
