FICO 5 vs FICO 8: Tinjauan Keseluruhan
Peminjam mempunyai lebih daripada satu kredit. Setiap daripada kita mungkin mempunyai berpuluh-puluh atau beratus-ratus skor kredit bergantung kepada syarikat penarafan yang dipilih oleh pemberi pinjaman. Kebanyakan pemberi pinjaman melihat skor FICO peminjam, tetapi terdapat beberapa skor FICO untuk setiap peminjam. FICO score 8 adalah yang paling biasa, tetapi skor FICO 5 boleh menjadi popular dengan peminjam auto, syarikat kad kredit, dan pembekal gadai janji.
Versi berbeza wujud kerana FICO, atau Fair Isaac's Corporation (NYSE: FICO), telah secara berkala mengemaskini kaedah pengiraannya sepanjang sejarah 25-plus tahun. Setiap versi baru dibebaskan ke pasaran dan disediakan untuk semua peminjam untuk digunakan, tetapi terpulang kepada setiap pemberi pinjaman untuk menentukan apakah dan kapan untuk melaksanakan peningkatan ke versi terkini.
Skor FICO 5
FICO score 5 adalah satu alternatif kepada skor FICO 8 yang lazim dalam pinjaman auto, kad kredit, dan gadai janji. Khususnya, skor FICO 5 diwakili secara meluas dalam industri gadai janji. Maklumat di dalam FICO 5 peminjam datang secara eksklusif daripada agensi pelaporan kredit Equifax. Maklumat dari Experian menggabungkan skor FICO 2. Bagi TransUnion (NYSE: TRU), ia adalah skor FICO 4. Sebagai perbandingan, FICO 8 menggunakan maklumat dari ketiga-tiga agensi pelaporan kredit itu.
Salah satu sebab penyedia gadai janji, terutamanya bank, akan bergantung kepada FICO 5 atau FICO 4 dan bukannya FICO 8 (atau bahkan FICO 9 baru) adalah kerana versi terdahulu kurang memaafkan akaun pengumpulan tidak dibayar, terutama akaun perubatan. Gadai janji adalah pinjaman yang sangat besar, dan peminjam gadai janji cenderung lebih berhati-hati dengan mereka.
Skor FICO 8
Versi kelapan skor kredit FICO dikenali sebagai skor FICO 8. Menurut FICO, sistem ini "konsisten dengan versi terdahulu, " tetapi "terdapat beberapa ciri unik yang menjadikan skor FICO 8 skor lebih ramal" daripada versi terdahulu. FICO 8 diperkenalkan pada tahun 2009.
Seperti semua sistem skor FICO sebelum ini, FICO 8 cuba menyampaikan bagaimana bertanggungjawab dan berkesan peminjam individu berinteraksi dengan hutang. Skor cenderung lebih tinggi bagi mereka yang membayar bil mereka tepat pada waktunya, menyimpan baki kad kredit yang rendah, dan hanya membuka akaun baru untuk pembelian yang disasarkan. Sebaliknya, markah yang lebih rendah dikaitkan dengan mereka yang sering berkemungkinan, terlalu leveraged, atau remeh dalam keputusan kredit mereka. Ia juga sama sekali mengabaikan akaun koleksi di mana baki asal kurang dari $ 100.
Penambahan kepada skor FICO 8 termasuk sensitiviti meningkat dua kad kredit yang sangat digunakan - yang bermaksud bahawa baki kad kredit rendah pada kad aktif boleh memberi pengaruh positif kepada skor peminjam. FICO 8 juga melayan bayaran terlambat terpencil lebih bijak daripada versi lepas. "Jika pembayaran terlambat merupakan peristiwa terpencil dan akaun lain berada dalam kedudukan yang baik, " kata FICO, "Skor 8 lebih memaafkan."
FICO 8 juga membahagikan pengguna kepada lebih banyak kategori untuk menyediakan perwakilan statistik risiko yang lebih baik. Tujuan utama perubahan ini adalah untuk memelihara peminjam dengan sedikit kredit tanpa sejarah dari penggredan pada lengkung yang sama seperti yang mempunyai sejarah kredit yang teguh.
Peminjam mempunyai lebih daripada satu kredit. Setiap mungkin mempunyai berpuluh-puluh atau beratus-ratus skor kredit bergantung kepada syarikat penarafan yang dipilih oleh pemberi pinjaman.
FICO biasa berbanding FICO khusus industri
Terdapat perbezaan lain antara skor FICO biasa atau "asas" berbanding dengan skor FICO khusus industri. Versi asas, seperti FICO 8, "direka untuk meramalkan kemungkinan tidak membayar seperti yang dipersetujui di masa depan atas sebarang kewajipan kredit." Skor FICO khusus industri menonjolkan satu jenis kewajipan kredit tertentu, seperti pinjaman kereta atau gadai janji.
Terdapat pelbagai versi FICO 5, termasuk setiap satu untuk gadai janji, kereta, dan kad kredit. Peminjam bergantung kepada FICO khusus industri berbanding versi asas. Jika pengguna memohon pinjaman kereta, skor auto FICO 5 mereka mungkin lebih penting daripada asas FICO 8 atau FICO 5 mereka.
Takeaways Utama
- FICO score 5 adalah satu alternatif kepada skor FICO 8 yang lazim dalam pemberian pinjaman auto, kad kredit dan hipotek. FICO score 8 diperkenalkan pada tahun 2009 dan merupakan versi kelapan skor kredit FICO. Peminjam dana bergantung kepada FICO khusus industri bukannya versi asas.
