APAKAH FHA Merumuskan Refinance
Pentadbiran Perumahan Persekutuan menyelaraskan pembiayaan semula, atau pembiayaan semula FHA, adalah pilihan pembiayaan gadai janji yang ditawarkan oleh kerajaan AS. Pembiayaan semula FHA merangkumi gadai janji yang sudah diinsuranskan FHA dan semasa, tidak bertentangan. Pembiayaan semula ini menyebabkan pengurangan faedah pemilik rumah dan pembayaran pokok, dan tidak lebih daripada $ 500 tunai boleh diambil pada gadai janji yang dibiayai semula.
PEMBATALAN FHA Meningkatkan Refinance
FHA mula membenarkan pembiayaan semula untuk gadai janji berinsurans pada tahun 1980-an. Idea di sebalik refinans FHA yang menyelaraskan adalah untuk membuat tuntutan gadai janji yang lebih baik lebih mudah dan lebih murah bagi pemilik rumah untuk mengakses. Dengan refinance FHA, pembiaya berurusan dengan jumlah dokumen dan pengunderaitan yang dikurangkan, dengan itu perkataan "streamline."
Untuk membuat pembiayaan semula yang lebih mungkin untuk pemilik rumah yang layak, FHA tidak memerlukan penilaian mengenai merampingkan pembiayaan semula dan sebaliknya menggunakan harga pembelian awal pemilik rumah. Ia juga tidak memerlukan laporan kredit untuk refinans melengkapkan kelayakan bukan kredit. Laporan kredit diperlukan untuk melaraskan refinans kelayakan kredit. Walaupun demikian, pemberi pinjaman itu mungkin meminta laporan kredit sebagai sebahagian daripada dasarnya sendiri. Program ini tidak meminta penyata bank atau aset. Ia juga tidak memerlukan penilaian rumah.
Terdapat dua bentuk pembiayaan semula ini: kelayakan bukan kredit dan kelayakan kredit. Terdapat beberapa perbezaan dalam apa yang FHA memerlukan untuk setiap jenis. Pembiayaan semula kualifikasi bukan kredit tersedia kepada pemilik rumah yang telah memiliki harta tersebut sekurang-kurangnya enam bulan, dan pembiayaan semula mesti berlaku paling kurang 210 hari selepas tarikh tutup hipotek asal.
Peminjam yang terlibat dengan program pembiayaan semula FHA ini menawarkan beberapa pilihan pembayaran. Pilihan "tiada kos" mengenakan caj peminjam tidak ada belanja keluar, tetapi membawa kadar faedah yang lebih tinggi daripada jika peminjam membayar kos penutupan tunai. Jumlah gadai janji baru tidak dibenarkan untuk memasukkan kos penutupan.
Kelayakan untuk Refinance FHA
Halangan terbesar untuk memenuhi keperluan untuk refinance FHA merentaskan menunjukkan keuntungan ketara bersih. Pada hakikatnya, ini bermakna pemilik rumah perlu menunjukkan FHA bahawa pembiayaan semula adalah untuk faedah kewangan yang dapat diukur mereka. Manfaat ketara bersih boleh dicapai melalui pengurangan jangka panjang pinjaman, kadar faedah atau kombinasi kedua-duanya. Jadi, sebagai contoh, pemilik rumah tidak akan memenuhi syarat untuk refinance FHA melaraskan jika pembiayaan semula menghasilkan hanya bayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi meninggalkan pemilik rumah dengan jangka panjang gadai janji.
