Akta Penambahbaikan FDIC (FDICIA) telah diluluskan pada tahun 1991 pada ketinggian krisis simpanan dan pinjaman. Perbuatan itu memperkuat peranan dan sumber FDIC dalam melindungi pengguna. Peruntukan yang paling ketara dalam akta ini menimbulkan kredit kredit FDIC dari US $ 5 juta hingga $ 30 juta, mengubah standard pengauditan dan penilaian FDIC bank anggota, dan mencipta Kebenaran dalam Akta Simpanan (Peraturan DD).
Memecah Akta Peningkatan FDIC (FDICIA)
Walaupun mungkin sukar untuk menghargai perubahan yang dilakukan terhadap kerja dalaman FDIC melalui Akta Peningkatan FDIC, kebanyakan pengguna boleh bersetuju bahawa Akta Kebenaran dalam Simpanan telah jauh ke arah memaksa bank untuk menyampaikan janji-janji mereka yang diiklankan. Kebenaran dalam Undang-undang Simpanan, yang merupakan sebahagian daripada FDICIA, memaksa bank-bank untuk mula mendedahkan kadar faedah akaun simpanan, menggunakan kaedah persentaraan tahunan (APY) seragam. Ini telah membantu pengguna untuk memahami dengan lebih baik potensi pulangan mereka atas deposit di bank, serta membandingkan pelbagai produk dan berbilang bank serentak.
Sejarah Akta Penambahbaikan FDIC
Selepas menubuhkan FDIC pada tahun 1934, kegagalan bank di Amerika Syarikat secara purata kira-kira 15 setiap tahun sehingga 1981, apabila jumlah kegagalan bank mula meningkat. Ia mencapai kira-kira 200 setiap tahun menjelang akhir 1980-an, dan trend ini sebahagian besarnya disebabkan lonjakan dan keruntuhan berikutnya dalam beberapa industri. Dari 1980 hingga akhir tahun 1991, hampir 1, 300 bank perdagangan telah gagal atau memerlukan bantuan bank daripada FDIC. FDIC menutup institusi insolvent. Menjelang tahun 1991, ia telah menjadi terlalu ketara, yang menjadikan undang-undang itu diperlukan.
Selain kegagalan bank, krisis simpanan dan pinjaman turut menyumbang kepada masalah dalam industri perkhidmatan kewangan, yang akhirnya membawa kepada kelewatan FDICIA. Pada akhir 1970-an, terdapat kenaikan kadar faedah yang besar, tidak dijangka. Bagi institusi simpanan dan pinjaman, ini bermakna pendeposit mengalihkan dana daripada institusi simpanan dan pinjaman dan ke institusi yang tidak terhad kepada jumlah kepentingan yang mereka dapat membayar pendeposit. Penyahkawalseliaan kongres dalam simpanan dan pinjaman pada tahun 1980 memberi institusi-institusi ini banyak keupayaan yang sama seperti bank-bank dengan peraturan yang kurang, menyebabkan kesabaran peraturan sebagai tekanan tambahan pada awal tahun 1980-an. Dari 1983 hingga 1990, hampir 25 peratus simpanan dan pinjaman ditutup, digabungkan, atau diletakkan di konservatorship oleh Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC). Kejatuhan ini mendorong FSLIC ke insolvensi, yang membawa kepada penghapusannya oleh Akta Pembaharuan, Pemulihan dan Enakmen Institusi Kewangan (FIRREA) pada tahun 1989.
