Apakah Nisbah Hutang-Untuk-Batas?
Nisbah hutang kepada batas ialah nisbah jumlah baki kad kredit pengguna berbanding dengan jumlah had kad kredit, dinyatakan sebagai peratusan. Ia adalah komponen utama apabila mengira skor FICO individu, kedua hanya untuk sejarah pembayaran sebagai penunjuk risiko kredit. Nisbah hutang kepada had mempunyai banyak nama lain, termasuk nisbah baki-untuk-batas, nisbah penggunaan kredit atau nisbah hutang kepada kredit.
Membatalkan Nisbah Hutang-Untuk-Batas
Nisbah hutang kepada batas umumnya merujuk kepada hutang dan had kad kredit tetapi juga boleh merangkumi garis kredit dan hutang pusingan lain. Pengiraan adalah baki kad kredit anda dibahagikan dengan jumlah had kad kredit. Nisbah hutang di bawah 30% dianggap "baik" oleh FICO dan akan membantu meningkatkan skor kredit seseorang.
Nisbah Hutang dan Nilai Kredit
Nisbah hutang kepada had boleh disimpan hingga 30% atau lebih dengan tidak membawa baki, atau dengan mendapatkan peningkatan had kredit. Skor kredit yang lebih tinggi cenderung bersatu dengan rasio hutang hingga ke had yang lebih rendah. Nisbah yang lebih rendah adalah lebih baik, kerana nisbah yang tinggi menunjukkan peminjam menggunakan banyak kredit yang tersedia, berpotensi menghadapi masalah kewangan jika aliran tunai mereka menjadi tegang. Nisbah yang lebih dekat adalah 100%, semakin dekat dengan pengguna untuk memaksimumkan kreditnya yang ada.
Nisbah hutang kepada batas untuk 30% daripada Skor FICO anda, di belakang hanya sejarah pembayaran, yang membentuk 35%. Komponen lain termasuk jenis hutang yang anda miliki dan bilangan akaun kredit baru, masing-masing membuat 10%, dan panjang akaun anda telah dibuka sehingga 15%.
Sesetengah pakar mencadangkan bahawa sejak nisbah hutang kepada had dikira berdasarkan baki pada tarikh penutupan pernyataan, pengguna harus mencuba dan membayar baki secara penuh atau sebahagian sebelum penyata kad kredit dihasilkan. Ini akan memastikan bahawa biro kredit mencatat sifar atau baki tertunggak yang rendah, yang akan menyebabkan nisbah hutang kepada had yang lebih rendah.
Contoh Nisbah Hutang-to-Limit
Contohnya, anggap Bob mempunyai tiga kad kredit. Kad kredit A mempunyai baki sebanyak $ 1, 000, kad kredit B mempunyai baki $ 500 dan kad kredit C mempunyai baki $ 2, 500. Had maksimum kredit untuk kad A ialah $ 1, 500, kad B $ $ 1, 000 dan kad C $ $ 5, 500. Nisbah hutang kepada batas adalah 50%. Jika kakak Bob Bob mempunyai kad kredit tunggal dengan baki $ 6, 000 dan had kredit sebanyak $ 24, 000, nisbah hutang kepada batasnya ialah 25%. Oleh itu, nisbah Barb mempunyai kesan yang lebih baik terhadap skor kreditnya daripada nisbah Bob yang ada pada skornya.
