Gadai janji, pembayaran kereta, bil perubatan, kewajipan kad kredit, pinjaman pelajar - bil terus memasuki. Tetapi krisis ekonomi sekarang semakin ramai yang menumpukan kepada koleksi hutang. Ramai pengguna, yang telah terjatuh dengan bayaran bulanan, telah menemui diri mereka dalam situasi yang semakin buruk oleh kehilangan pekerjaan yang tidak diingini. Oleh kerana bil-bil menumpuk dan panggilan telefon mula masuk, mengetahui bagaimana proses pengumpulan hutang berfungsi, dan mengetahui hak anda, dapat membantu anda menentukan tindakan terbaik. (Ketahui lebih lanjut di Outfox Hounds Pemungut Hutang .)
Ini adalah Peringatan Mesra...
Tiada siapa yang menyukai Tattle Tale
Berikutan peringatan telefon dan / atau surat mesra, kreditor mungkin mendapat kotor. Setelah hutang 30 hingga 60 hari lewat, mereka boleh melaporkan pembayaran yang tidak terjawab kepada mana-mana atau semua tiga biro kredit utama. Ini boleh merosakkan kredit anda, dan boleh kekal dalam laporan kredit anda sehingga tujuh tahun. Kredit buruk boleh menjadikannya lebih sukar di masa depan untuk mendapatkan pinjaman, seperti gadai janji atau pinjaman kereta, atau membuka akaun kad kredit baru. Kredit buruk juga boleh mencabar untuk menyewa sebuah apartmen. Sekiranya ada cara untuk mengaturkan perjanjian baik dengan pemiutang sebelum sampai pada tahap ini, ini mungkin menjadi kepentingan terbaik anda. (Baca Perundingan Penyelesaian Hutang untuk maklumat lanjut.)
Pindahan ke Agensi Pengumpulan
Apabila hutang adalah 90 hari tertunda, pemiutang mungkin akan menggunakan afiliasi dalam rumah atau menggunakan agensi pengumpulan hutang untuk cuba mengumpulkan dana dari Anda. Agensi pengumpulan hutang menjadi bertanggung jawab untuk menghubungi anda dan cuba mengumpulkan semua atau sebahagian dari hutang yang harus dibayar. Agensi pengumpulan hutang berfungsi dengan bayaran atau mengumpul peratusan jumlah yang mereka pulih dari anda. Pengumpul pihak ketiga juga boleh membeli hutang anda dari syarikat yang anda berhutang dengan wang - dengan itu membenarkan syarikat itu untuk menghapuskan kerugian - selalunya kurang daripada nilai jumlah ingkar. Syarikat-syarikat ini kemudiannya akan cuba untuk mengumpul seberapa banyak yang mungkin dari anda untuk membuat keuntungan. Insentif ini tinggi untuk agensi pengumpulan hutang untuk mengutip, dan mereka akan menggali jauh dalam beg mereka untuk mendapatkan bayaran. Tetapi adakah anda mempunyai hak dalam proses ini? Anda betcha. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut.
Pengumpul Hutang Harus Mainkan Nice
Akta Amalan Koleksi Hutang Adil (FDCPA), yang dikuatkuasakan oleh Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC), melarang pengumpul hutang daripada menggunakan amalan yang kasar, tidak adil atau menipu untuk dikutip dari anda. Sebagai permulaan, pemungut hutang tidak boleh menghubungi anda pada masa yang tidak selesa, seperti awal pagi atau larut malam, kecuali anda bersetuju. Mereka juga tidak boleh menghubungi anda di tempat kerja jika anda memberitahu mereka, sama ada secara lisan atau secara bertulis, bahawa anda tidak dibenarkan menerima panggilan di tempat kerja. (Ketahui lebih lanjut mengenai pengumpul hutang yang tidak dibenarkan untuk berbuat demikian, baca Pengikatan Hutang Sampingan Gelap .)
Anda juga boleh memberitahu pengumpul hutang, secara bertulis, untuk tidak menghubungi anda lagi. Mereka masih dapat menghubungi anda untuk memberitahu anda bahawa: 1) tidak akan ada lagi kenalan; atau 2) agensi kutipan atau pemiutang merancang tindakan tertentu, seperti saman undang-undang.
Pengumpul hutang adalah dilarang daripada amalan termasuk:
- Membincangkan kes anda dengan pihak ketiga, selain pasangan atau peguam. (Mereka mungkin meminta orang lain untuk mendapatkan maklumat mengenai tempat, tempat kerja atau nombor telefon anda). Menarik, menindas atau menyalahgunakan anda atau mana-mana pihak ketiga yang mereka hubungi.Membuat kenyataan palsu atau berbohong. Mengatakan bahawa anda akan dipenjara jika anda janganlah membayar. Semoga mereka akan merampas harta atau hiasan gaji kecuali mereka berhak secara sah dan merancang untuk melakukannya. Menganggap sesuatu yang kelihatan seperti mahkamah atau dokumen kerajaan apabila tidak.
Pengumpul hutang tidak boleh merampas harta anda atau menghias upah anda kecuali mereka telah memfailkan saman terhadap anda dan mahkamah telah memasuki penghakiman terhadap anda. Penghakiman akan menyatakan jumlah hutang dan menentukan tindakan undang-undang yang dibenarkan oleh pemiutang atau agensi pengambilan untuk mendapatkan wang mereka.
Anda boleh melaporkan apa-apa masalah yang anda mungkin ada dengan pemiutang atau agensi kutipan ke pejabat Peguam Negara (http://www.naag.org/) dan Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (http://www.ftc.gov/). Anda juga boleh menyemak syarat-syarat Akta Amalan Koleksi Hutang Fair di laman web Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan:
Pokoknya
Tiada siapa yang mahu berada dalam keadaan ini, tetapi semakin banyak orang menghadapi koleksi hutang kerana mereka tidak dapat membayar bil mereka. Mengetahui bagaimana proses itu berfungsi, dan mengetahui hak anda, dapat membantu meringankan rasa sakit dan tekanan yang timbul dari situasi yang mencabar ini. (Hanya kerana anda terlupa tentang itu tidak bermakna pemungut hutang ada. Ketahui bagaimana menangani hutang lama dalam Dawn of The Zombie Debt .)
