Keperluan asas untuk menjadi penasihat kewangan adalah pengetahuan dalam bidang kewangan di mana mereka berlatih, tetapi kompetensi profesional yang benar memerlukan lebih banyak lagi. Malah, penasihat kewangan mesti memakai topi untuk melakukan pekerjaan mereka dengan berkesan, dan mereka yang menganggap bidang ini sebagai kerjaya harus mengetahui tentang kehidupan penasihat sehari-hari.
Sesiapa yang bekerja dalam industri kewangan boleh memberitahu anda bahawa langkah pertama untuk menjadi penasihat yang berjaya adalah untuk mendapatkan pendidikan yang baik dalam mekanik apa sahaja aspek kewangan yang anda ingin bekerjasama. Ini boleh menjadi ijazah sarjana muda atau sarjana dalam beberapa kes, pensijilan profesional seperti perancang kewangan bersertifikat, atau hanya satu lesen atau dua untuk mereka yang ingin menumpukan pada jenis produk kewangan tertentu. Tetapi pendidikan sebenar anda dalam bidang ini tidak akan bermula sehingga anda memulakan karier penasihat kewangan anda.
Hari Khas Penasihat Kewangan
Hari penasihat kewangan purata biasanya bermula lebih awal dan sering beroperasi pada waktu malam, terutamanya bagi mereka yang baru dalam industri. Jadual harian penasihat tipikal biasanya akan termasuk berikut:
- Prospeksi - Metode dan jumlah ini akan sangat tergantung pada keadaan penasihat. Seorang profesional baru yang tidak mempunyai buku perniagaan yang boleh menarik diri boleh mengharapkan untuk menghabiskan sekurang-kurangnya separuh daripada setiap hari menumbuk turapan dalam satu cara atau yang lain, sama ada dengan membangun rangkaian rujukan atau bertemu dengan prospek secara peribadi. Mereka yang memulakan dengan pasaran yang hangat di mana prospek akan menghabiskan masa yang cukup untuk berinteraksi dengan orang-orang ini; sebagai contoh, seorang penasihat baru yang bekerja untuk masa yang lama di syarikat lain boleh memberi tumpuan kepada acara menaja pekerja syarikat untuk menjana perniagaan. Kaedah moden lain termasuk mewujudkan kehadiran digital yang kuat dan menulis blog. Memperdayakan pelanggan semasa - Sebagai penasihat membina buku perniagaan mereka, tumpuan mereka akan beransur-ansur mulai beralih daripada memperoleh perniagaan baru untuk melayani pelanggan semasa. Banyak penasihat yang ditubuhkan akan memulakan hari mereka dengan mengkaji portfolio pelanggan, menjawab pertanyaan pelanggan dan menangani isu-isu yang belum jelas sebelum beralih kepada perniagaan baru. Penasihat yang paling ditubuhkan akan memberitahu anda pendekatan ini adalah cara terbaik untuk menjana perniagaan baru kerana pelanggan yang menerima perkhidmatan yang terbaik adalah pelanggan gembira yang akan membuat rujukan. Kerja-kerja pentadbiran - Walaupun ini sering boleh berada di bawah kategori pelanggan servis, mana-mana penasihat calon perlu bersedia untuk membelanjakan segmen penting hari kerja mereka dengan tugas birokrasi seperti laporan pematuhan, mengemas kini rekod klien, memproses tiket perdagangan dan berurusan dengan rekod lain prosedur. Ia mungkin harus dikatakan di sini bahawa majoriti penasihat yang berjaya dapat mengekalkan jumlah terperinci yang cukup besar di kepala mereka secara berterusan. Perancangan kewangan - Walaupun ini mungkin kelihatan jelas, anda perlu meluangkan masa untuk menyampaikan barangan teras dan perkhidmatan anda kepada pelanggan anda - dan ini mungkin sukar untuk disesuaikan dengan jadual anda. Memasuki data ke dalam perancangan kewangan atau program cukai boleh menjadi proses yang panjang dan membosankan dan memerlukan perhatian yang sangat baik terhadap perincian. Malah mereka yang membayar orang lain untuk melakukan bahagian kemasukan data ini perlu memantau proses ini dengan teliti. Pendidikan yang berterusan - Unsur perancangan kewangan yang tidak dapat dielakkan ini dapat jauh melebihi kepuasan industri atau keperluan pendidikan credential semata-mata untuk memasukkan pelaburan dan penyelidikan produk. Banyak sekuriti dan kenderaan insurans memerlukan latihan khusus sebelum vendor akan meluluskan penasihat untuk menjualnya. Sesetengah penasihat kerap kali menghadiri seminar sepanjang minggu yang merangkumi topik khusus atau meneruskan perolehan baru untuk menyediakan tahap perkhidmatan pelanggan mereka. Ini bukan sahaja boleh memakan masa tetapi juga mahal dalam beberapa kes.
Unsur Manusia
Seperti yang anda jangkakan, elemen lain-dan paling penting dari mana-mana pekerjaan penasihat kewangan membina dan menguruskan hubungan klien. Ini bermula dengan mewujudkan kesan profesional semasa fasa prospek, menyampaikan apa yang anda janjikan semasa fasa perancangan dan berhubung dengan mereka secara berterusan. Dan tentu saja, ini boleh menjadi cabaran sebenar pada masa-contohnya, apabila seorang pelanggan yang telah disinherited oleh ibu bapa mereka memanggil anda dan menjerit bahawa dia akan menuntut anda kerana itu, walaupun anda tidak boleh kurang terlibat. Keupayaan untuk mendidik pelanggan dan meyakinkan mereka untuk melakukan perkara yang betul akan memberi kesan besar kepada kejayaan keseluruhan anda, dan potensi liabiliti, dalam perniagaan ini.
Dan pelanggan bukanlah satu-satunya orang yang perlu anda simpan di sebelah anda. Anda perlu belajar bagaimana untuk berbincang dan berunding dengan pemborong, pegawai pematuhan, pegawai pengawalseliaan dan wakil khidmat pelanggan yang mungkin atau tidak berada dalam mood untuk membantu atau bekerja dengan anda apabila anda memerlukannya. Keupayaan anda untuk mengekalkan muhibah mereka boleh bermakna perbezaan antara ketidaknyamanan utama dan perniagaan yang hilang dan amalan lancar.
Bagaimana untuk menyediakan
Garisan bawah
Tugas anda sebagai penasihat kewangan akan merangkumi lebih banyak daripada menguruskan portfolio pelaburan atau menutup jualan. Prospeksi, pemasaran, khidmat pelanggan, pematuhan, pentadbiran, dan pendidikan juga akan menjadi sebahagian daripada rutin harian anda, dan keupayaan anda untuk mengintegrasikan perkara-perkara ini ke dalam jadual anda secara berkesan dapat menentukan peringkat kejayaan anda dalam perniagaan. Untuk maklumat lanjut dan sumber menjadi penasihat kewangan, lawati Persatuan Perancangan Kewangan, Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian atau Lembaga CFP. (Untuk bacaan berkaitan, lihat "Kerjaya Penasihat Kewangan: Kebaikan dan Keburukan")
