Laluan tradisional untuk mendapatkan ijazah mengambil pelajar dari kelas sekolah menengah ke kelas kolej. Tetapi orang dewasa yang kembali ke sekolah atau menghadiri untuk pertama kalinya mempunyai kehadiran yang signifikan di kampus-kampus kampus. Pada tahun 2018, 7.6 juta pelajar mendaftar di kolej dan universiti AS berusia 25 tahun ke atas.
Nilai pendidikan kolej adalah jelas. Dalam kaji selidik 2017 yang dijalankan oleh Penyelidikan Bulatan Penuh untuk Champlain College, enam dari 10 responden berusia 23 hingga 55 berkata mereka telah secara peribadi dianggap kembali ke sekolah untuk menyelesaikan sijil, ijazah bersekutu atau ijazah sarjana muda. Tujuh puluh peratus berkata "sangat penting" atau "agak penting" untuk memegang ijazah sarjana muda untuk mendapatkan pekerjaan di masa depan, sementara 73% berkata motivasi utama mereka untuk kembali ke sekolah adalah untuk meningkatkan potensi pendapatan mereka.
Ijazah kolej boleh membayar dividen. Pendapatan median mingguan bagi seseorang yang mempunyai ijazah sarjana muda ialah $ 1, 173, menurut Biro Statistik Buruh. Sebagai perbandingan, perolehan median mingguan bagi seseorang yang mempunyai diploma sekolah menengah ialah $ 712. Itulah perbezaan $ 23, 972 setiap tahun; selama karier selama 40 tahun, orang yang hanya memegang ijazah akan memperoleh $ 958, 880 kurang daripada rakan saudara gelar sarjana muda mereka.
Terdapat satu halangan utama untuk mendapatkan ijazah kemudian dalam hidup: kos. Dalam kaji selidik Champlain College, 75% responden berkata penghalang utama untuk kembali ke sekolah adalah kebimbangan kerana dibebani dengan hutang pinjaman pelajar. Tujuh puluh peratus bimbang mereka tidak akan dapat menuntut kolej.
"Kembali ke sekolah sebagai orang dewasa boleh jadi cabaran dan sangat berbeza dari semasa anda berada di sekolah menengah, " kata Dawn-Marie Joseph, pengasas Perancangan dan Pemeliharaan Perladangan di Williamston, Michigan. "Untuk menentukan sama ada keputusan yang tepat, anda perlu mempertimbangkan kedua-dua masa dan wang."
Jika anda merenung kembali ke kolej sebagai orang dewasa, inilah cara merancang untuk beban kewangan tambahan.
Pertimbangkan Pilihan Pembiayaan
Terdapat beberapa cara untuk merancang dan membayar kos kuliah, bermula dengan pilihan yang paling jelas. Semasa mengambil hutang mungkin tidak sesuai, pinjaman pelajar persekutuan dan persendirian boleh memberikan pembiayaan yang anda perlukan untuk sekolah.
Jika anda mencari pinjaman pelajar persekutuan, anda perlu melengkapkan Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan (FAFSA). "Mengisi borang FAFSA akan berbeza kerana anda menggunakan pendapatan anda, bukan ibu bapa anda, " kata Joseph, Anda juga melaporkan aset anda sendiri. Tiada had umur untuk memohon bantuan persekutuan dan skor kredit anda tidak akan menjejaskan keupayaan anda untuk melayakkan diri untuk mendapatkan pinjaman.
Pinjaman pelajar swasta adalah berbeza, di mana peminjam swasta akan mempertimbangkan pendapatan dan sejarah kredit anda sebagai sebahagian daripada proses kelulusan. Semakin kuatnya skor kredit anda, semakin besar kemungkinan anda diluluskan dan memenuhi syarat untuk tingkat bunga terbaik.
Pinjaman swasta juga kurang banyak perlindungan dan faedah yang berkaitan dengan pinjaman persekutuan.
"Pinjaman Persekutuan menawarkan pelbagai pelan pembayaran balik, termasuk yang berdasarkan pendapatan anda, " kata Dr. Virginia Marsico, seorang doktor kiropraktik yang kembali ke sekolah di kemudian hari. "Pinjaman Persekutuan dilepaskan selepas kematian, sementara pinjaman swasta tidak; dan sering kali, keluarga bertanggungjawab."
Selanjutnya, pinjaman pelajar persekutuan layak mendapat pengampunan pinjaman perkhidmatan awam jika anda meneruskan kerjaya dalam perkhidmatan awam. Walaupun pinjaman persekutuan mempunyai kadar faedah tetap, "pinjaman swasta mungkin mempunyai kadar faedah yang berubah-ubah yang pasti akan menjejaskan kewajipan kewangan anda apabila anda bersedia untuk membayar balik pinjaman tersebut, " kata Marsico.
Sebagai tambahan kepada pinjaman pelajar, pertimbangkan biasiswa dan geran. Walaupun banyak anugerah yang ditujukan kepada pelajar kali pertama, terdapat program yang memenuhi keperluan pelajar yang kembali. Kelebihan utama program ini ialah, tidak seperti pinjaman pelajar, mereka biasanya tidak perlu dibayar balik. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa beberapa biasiswa dan geran mungkin datang dengan rentetan yang dilampirkan. Program Biasiswa NURSE Corps, sebagai contoh, menawarkan pembiayaan kepada pelajar dari semua peringkat umur sebagai pertukaran komitmen kerja selepas tamat pengajian.
Pilihan ketiga adalah untuk bertanya sama ada majikan anda menawarkan pembayaran balik tuisyen, biasiswa atau bantuan pembayaran balik untuk pinjaman pelajar.
"Banyak program pendidikan dewasa di kedua-dua peringkat sarjana dan siswazah sering diarahkan kepada pekerja yang mendapatkan sokongan dari majikan mereka, " kata Sean Pearson, penasihat kewangan Ameriprise di Conshohocken, Pennsylvania. "Untuk 2018, majikan boleh menyediakan sehingga $ 5, 250 pembayaran balik tuisyen tanpa cukai."
Jika majikan anda menawarkan bantuan dengan kos kolej, yang boleh berfungsi dengan kelebihan anda dalam banyak cara daripada satu. "Kembali ke sekolah berpotensi menambah kestabilan pekerjaan kerana sekali majikan dilaburkan dalam diri anda, mereka mungkin juga mempunyai insentif untuk memastikan anda berada di tahap yang lebih tinggi dan mempunyai kemahiran yang diperluaskan, " kata Pearson.
Simpan Perancangan Kewangan Jangka Panjang dalam pandangan
Seperti yang anda merancang untuk bagaimana anda membayar untuk kolej, jangan mengabaikan teka-teki kewangan anda yang lain. Ini termasuk memungut dana kecemasan anda dan mengekalkan simpanan persaraan anda di landasan yang betul.
"Apabila mempertimbangkan sama ada anda akan kembali ke sekolah, penting untuk memastikan anda mempunyai sekurang-kurangnya enam bulan perbelanjaan hidup yang disimpan, " kata Joseph. Ini dapat membantu anda membiayai perbelanjaan jika kembali ke sekolah bermakna mengurangkan sementara waktu anda di tempat kerja atau anda memerlukan wang tambahan untuk membantu menampung kos kolej yang tidak dijaga oleh pinjaman, biasiswa atau pembiayaan majikan.
Jika anda terus bekerja semasa kembali ke sekolah, menentang godaan untuk meletakkan sumbangan 401 (k) atau IRA anda pada jeda. Sekurang-kurangnya, cukup menyumbang kepada pelan persaraan tempat kerja anda untuk memenuhi syarat untuk caruman penuh majikan anda. Jika anda menyimpan dalam IRA tradisional, menyumbang sebanyak yang anda boleh sehingga had sumbangan tahunan untuk memaksimumkan potongan anda untuk sumbangan tersebut pada masa cukai.
Mengambil kesempatan daripada peluang simpanan lain juga. Anda boleh menyumbang kepada 529 pelan simpanan kolej sebelum anda kembali ke sekolah dan semasa anda mendaftar. Pelan ini membenarkan pengeluaran tanpa cukai apabila anda menggunakannya untuk membayar perbelanjaan pendidikan yang layak. Sekiranya anda tidak melepaskan simpanan sebanyak 529 untuk mendapatkan ijazah, anda boleh lulus akaun ke pasangan atau anak anda.
Garisan bawah
Apabila merancang untuk kembali ke sekolah sebagai orang dewasa, ingatlah untuk mengira pulangan pelaburan anda, dari segi pendapatan gaji dan kemajuan kerjaya, untuk memastikan ia berbaloi. Pertimbangkan senario terbaik, menengah dan terburuk, kata Pearson, untuk mendapatkan pandangan yang realistik pada matlamat anda. "Mengendalikan penyelidikan mengenai jangkaan gaji dan mempunyai mentor memberi anda pendapat pihak ketiga dapat membantu memastikan formula Anda dapat dicapai dari perspektif yang tidak memihak, " katanya. Akhirnya, pertimbangkan seberapa baik anda dapat mengimbangi kerja kelas dengan kerjaya dan kehidupan rumah anda.
"Kembali dalam mod akademik mencabar, " kata Pearson. "Jika kembali ke sekolah adalah mudah, dan kebanyakan orang menghabiskan setiap program dan seterusnya menggandakan gaji mereka-semua orang akan melakukannya."
