Apakah Jadual Pesanan Biasa Standard Pesuruhjaya?
Pesuruhjaya jadual kematian biasa piawai adalah jadual aktuari yang digunakan untuk mengira nilai tidak berkurangan minimum polisi insurans hayat biasa. Jadual kematian pesuruhjaya standard biasa (CSO) mencerminkan kebarangkalian bahawa orang dalam pelbagai kumpulan umur akan mati dalam tahun tertentu.
Takeaways Utama
- Pesuruhjaya standard kematian biasa biasa, yang digunakan oleh penanggung insurans hayat, menunjukkan kebarangkalian bahawa orang-orang umur tertentu akan mati dalam tahun tertentu. Jadual-jadual pesuruhjaya piawaian biasa ini berbeza daripada jadual yang digunakan untuk polisi insurans hayat perindustrian, di mana jadual CSO memerlukan premium yang lebih rendah kerana individu cenderung untuk hidup lebih lama. Jadual kematian biasa standard pesuruhjaya telah dikemas kini pada tahun 2017 untuk kali pertama sejak 2001. Kemas kini membawa lebih banyak data ke dalam CSO.
Bagaimanakah Jadual Pesuruhjaya Biasa Biasa Jadual Kerja
Pesuruhjaya jadual kematian biasa biasa berbeza dengan jadual kematian perindustrian bagi polisi insurans hayat perindustrian. Jadual CSO memerlukan premium yang lebih rendah daripada pemilik dasar daripada dasar perindustrian kerana individu ini cenderung untuk hidup lebih lama. Kedua-dua jenis jadual mesti diluluskan oleh Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan (NAIC).
Pesuruhjaya terbaru jadual kematian biasa standard telah siap untuk 2017. Sehingga 1 Januari 2020, semua penanggung insurans hayat perlu menggunakan jadual terkini dari tahun 2017. Kemas kini 2017 adalah kemasukan pertama jadual sejak 2001.
Kemas kini 2017 datang kerana terdapat data yang ada sekarang dan orang ramai hidup lebih lama. Perbezaan besar dari CSO tahun 2001 adalah bahawa pembaharuan 2017 mempunyai lebih dari dua kali ganda data dari syarikat yang menyediakan data pengalaman, serta lebih banyak informasi mengenai perokok dan bukan perokok. Jumlah pendedahan insurans untuk CSO 2017 adalah $ 30.7 trilion, jauh melebihi $ 5.7 trilion untuk tahun 2001.
Pembaharuan jadual kematian CSO tahun 2001 diperiksa dengan beberapa metrik dalam fikiran. Sebagai contoh, perbezaan pertama dan kedua diperiksa untuk menentukan kelancaran jadual. Nilai rizab dikira dan diperiksa untuk hubungan yang sesuai. Rizab berkanun yang dihasilkan oleh jadual itu dibandingkan dengan menyemak rizab untuk memastikan bahawa jadual yang dicadangkan akan menyediakan rizab berkanun yang cukup untuk kebanyakan syarikat. Rizab kekurangan tidak dipertimbangkan kerana andaian premium kasar tidak tersedia untuk dijadikan asas bagi anggaran itu, yang dibuat untuk membuat anggaran yang lebih konservatif.
Keperluan untuk Pesuruhjaya Jadual Kematian Biasa Standard
Jadual-jadual pesuruhjaya standard piawai biasa dimainkan apabila memikirkan keperluan rizab bagi penanggung insurans tertentu. Ia adalah jadual yang dikehendaki undang-undang untuk mengira rizab yang diperlukan dan nilai tidak berpatutan bagi syarikat insurans hayat. Dalam erti kata lain, penanggung insurans hayat mesti melihat umur pemegang polisi mereka dan kemudian mengira berapa banyak wang yang perlu mereka simpan dalam rizab untuk membayar manfaat dasar masa depan, menggunakan kadar kematian CSO. Ini juga bermakna CSO adalah asas untuk menentukan nilai tunai terjamin dan faedah tidak berpatutan lain. Ini adalah jumlah yang tersedia kepada pemegang polisi sekiranya mereka menyerahkan kontrak insurans hayat mereka.
Jangka hayat adalah satu statistik yang paling penting kepada syarikat insurans. Terdapat beribu-ribu penanggung insurans insurans hayat di tempat kerja di seluruh negara, cuba untuk tepat meneka jangka hayat seseorang, dan keadaan kesihatan dan sejarah keluarga digunakan untuk menyesuaikan kadar sebut harga naik atau turun. Setiap syarikat insurans hayat mempunyai jadual harapan hidup yang canggih, yang digunakan untuk menulis dasar. Syarikat menganggap CSO sebagai faktor atau asas bagi pengiraan tersebut.
