Apakah Pinjaman Komersial?
Pinjaman komersial adalah pengaturan pendanaan berasaskan hutang antara perniagaan dan institusi kewangan seperti bank. Ia biasanya digunakan untuk membiayai perbelanjaan modal utama dan / atau menampung kos operasi yang mungkin tidak mampu dibayar oleh syarikat.
Kos pendahuluan yang mahal dan halangan peraturan sering menghalang perniagaan kecil daripada mempunyai akses langsung ke pasaran bon dan ekuiti untuk pembiayaan. Ini bermakna, tidak seperti pengguna individu, perniagaan yang lebih kecil mesti bergantung kepada produk pinjaman lain, seperti garis kredit, pinjaman tidak bercagar atau pinjaman jangka panjang.
Bagaimana Pinjaman Komersial berfungsi
Pinjaman komersial diberikan kepada pelbagai entiti perniagaan, biasanya untuk membantu keperluan pembiayaan jangka pendek untuk kos operasi atau pembelian peralatan untuk memudahkan proses operasi. Dalam sesetengah keadaan, pinjaman boleh diperluas untuk membantu perniagaan memenuhi keperluan operasi yang lebih asas, seperti pembiayaan untuk gaji atau pembelian bekalan yang digunakan dalam proses pengeluaran dan pembuatan.
Pinjaman ini sering memerlukan cagaran pos perniagaan, biasanya dalam bentuk harta, loji atau peralatan yang bank dapat merampas dari peminjam sekiranya berlaku kegagalan atau muflis. Kadang-kadang aliran tunai yang dijana dari akaun masa depan akan digunakan sebagai cagaran pinjaman. Gadai janji yang dikeluarkan kepada harta komersil adalah satu bentuk pinjaman komersial.
Pinjaman komersial paling sering digunakan untuk keperluan pembiayaan jangka pendek.
Mengambil Pinjaman Komersial
Sebagaimana hampir semua jenis pinjaman, kredit pemohon memainkan peranan yang dibintangi apabila institusi kewangan menganggap pemberian pinjaman komersial. Dalam kebanyakan kes, perniagaan yang memohon pinjaman itu perlu mengemukakan dokumentasi - secara amnya dalam bentuk kunci kira-kira dan dokumen lain yang serupa - yang membuktikan syarikat itu mempunyai aliran tunai yang konsisten dan konsisten. Ini memberi jaminan pemberi pinjaman bahawa pinjaman itu boleh dan akan dibayar balik mengikut termanya.
Jika sebuah syarikat diluluskan untuk pinjaman komersial, ia boleh mengharapkan untuk membayar kadar faedah yang sejajar dengan kadar pinjaman utama pada masa pinjaman dikeluarkan. Bank biasanya memerlukan penyata kewangan bulanan dari syarikat itu melalui tempoh pinjaman dan sering memerlukan syarikat untuk mengambil insurans ke atas barang-barang yang lebih besar yang dibeli dengan dana dari pinjaman.
Pertimbangan Khas untuk Pinjaman Komersial
Walaupun pinjaman komersial paling sering dianggap sebagai sumber dana jangka pendek untuk perniagaan, terdapat beberapa bank atau institusi kewangan lain yang menawarkan pinjaman boleh diperbaharui yang boleh memanjangkan tanpa batas. Ini membolehkan perniagaan untuk mendapatkan dana yang diperlukan untuk mengekalkan operasi yang sedang berjalan dan untuk membayar balik pinjaman pertama dalam tempoh masa yang ditetapkan.
Selepas ini, pinjaman itu boleh dilancarkan dalam tempoh pinjaman tambahan atau "diperbaharui". Sebuah perniagaan akan sering mencari pinjaman komersial yang boleh diperbaharui apabila ia perlu mendapatkan sumber yang diperlukan untuk mengendalikan pesanan bermusim yang besar dari pelanggan tertentu sambil masih dapat memberikan barang kepada pelanggan tambahan.
