DEFINISI Gadaian Tertutup Tertutup
Hipotek tertutup (juga dikenali sebagai "gadai janji tertutup") adalah jenis gadai janji terhad yang tidak boleh dibayar balik, dirundingkan semula atau dibiayai semula tanpa membayar kos kerosakan kepada pemberi pinjaman. Jenis gadai janji ini masuk akal untuk pembeli rumah yang tidak bercadang untuk bergerak tidak lama lagi dan akan menerima komitmen jangka panjang sebagai pertukaran untuk kadar faedah yang lebih rendah. Gadai janji tertutup juga melarang cagaran yang telah dijanjikan kepada pihak lain.
PEMULIHAN KEDAI Ditutup Tertutup
Hipotek tertutup boleh mempunyai kadar faedah tetap atau berubah-ubah dan, bersama-sama dengan gadai janji terbuka dan boleh tukar, adalah biasa di Kanada. Gadai janji terbuka boleh dibayar balik awal tetapi akan mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, sementara gadai janji boleh tukar menggabungkan ciri-ciri hipotik tertutup dan terbuka.
Sekatan yang dikenakan oleh Gadai Janji Tertutup
Di bawah syarat gadai janji tertutup, peminjam tidak boleh menggunakan ekuiti yang mereka telah melabur di rumah sebagai cagaran untuk pembiayaan tambahan. Contohnya, jika peminjam adalah 15 tahun ke dalam gadai janji tertutup selama 30 tahun dan telah membayar separuh daripada hutang mereka, mereka tidak boleh mengambil pinjaman ekuiti rumah atau pembiayaan lain tanpa kebenaran pemberi pinjaman asal bersama dengan membayar yuran pecah.
Pemberi pinjaman boleh menawarkan gadai janji tertutup sebagai satu cara untuk mengurangkan risiko pembiayaan kepada peminjam. Sekiranya peminjam ingkar ke atas gadai janji, atau masuk ke prosiding kebangkrutan, dengan mempunyai gadai janji tertutup, pemberi pinjaman itu dapat dipastikan tidak akan ada pemberi pinjaman lain yang dapat menuntut rumah sebagai cagaran. Sebagai pertukaran, pemberi pinjaman yang menawarkan gadai janji tertutup mungkin menyusun perjanjian untuk memberi peminjam kadar faedah yang sangat rendah.
Jika pemilik rumah dapat mengambil pinjaman ekuiti rumah, contohnya jika gadai janji utama mereka terbuka, pembiayaan baru boleh diklasifikasikan sebagai gadai janji kedua tertutup. Tidak seperti garis ekuiti rumah kredit, jenis pembiayaan ini tidak dapat diperluaskan untuk membolehkan peminjam mengambil lebih banyak wang daripada rumah.
Syarat-syarat gadai janji tertutup menimbulkan beberapa kebimbangan bahawa pembeli rumah mungkin tidak mengetahui sepenuhnya apa yang mereka persetujui. Sekatan jenis pembiayaan ini mengehadkan cara peminjam mungkin struktur kewangan mereka sementara mereka terpikat oleh potensi kadar faedah yang sangat rendah terhadap gadai janji. Walau bagaimanapun, ini bermakna bahawa mereka tidak boleh membayar pinjaman lebih cepat, yang membolehkan mereka menjimatkan wang dan bukannya membayar minat yang berterusan untuk kehidupan penuh gadai janji.
