Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) dan Perbadanan Fiduciary Pekerja adalah kedua-dua syarikat milik Amerika yang menyediakan 401 (k) rancangan. Peraturan-peraturan mengenai rancangan 401 (k) adalah sama bagi semua syarikat tanpa mengira saiznya. Oleh itu, apabila menganalisis setiap syarikat, adalah penting untuk melihat setiap syarikat secara menyeluruh dan membandingkan dana yang ditawarkan serta ciri-ciri tertentu dana.
Struktur Syarikat
Charles Schwab Corporation menyediakan perkhidmatan dalam empat jabatan: pelaburan, perbankan, perdagangan, dan pengurusan kekayaan. Pada November 2019, Charles Schwab mengumumkan pengambilalihannya TD Ameritrade untuk urus niaga semua saham bernilai $ 26 bilion. Menurut CNBC, "kedua-dua firma itu akan memberi 24 juta akaun pembrokeran, menyumbang lebih daripada $ 5 trilion dalam aset pelanggan."
Perbadanan Fiduciary Pekerja adalah 100% yang dimiliki oleh pekerja dan memberi tumpuan sepenuhnya kepada rancangan persaraan. Sehingga 2019, Fiduciary Pekerja menawarkan lebih daripada 30, 000 dana bersama, perkhidmatan lebih daripada 2, 700 rancangan bernilai lebih daripada $ 2.8 bilion dan mencakup kira-kira 75, 000 pelanggan. Setiap bulan, Fidusia Pekerja memproses $ 25 juta dalam sumbangan pelan dan melengkapkan lebih daripada 500 edaran untuk peserta.
Pelan 401 (k) adalah manfaat pekerja yang banyak pemilik perniagaan kecil berjuang untuk menyediakan. Peraturannya adalah ketat, dan ia memerlukan kakitangan yang setia untuk memastikan pekerja menerima jumlah yang sesuai. Selalunya, perniagaan kecil tidak mempunyai keupayaan untuk menyediakan kakitangan berdedikasi, jadi mereka mesti memilih penyedia persaraan yang menawarkan bantuan dalam pemantauan permohonan pelan 401 (k).
Membandingkan Dana
Sehingga 2019, Charles Schwab menawarkan pelbagai rancangan untuk pemilik perniagaan. Pelan 401 (k) individu untuk pemilik tanpa pekerja; SEP-IRA untuk pemilik dengan hanya beberapa pekerja; IRA mudah untuk perniagaan dengan sehingga 100 pekerja; pelan manfaat peribadi yang ditetapkan bagi pemilik sehingga lima pekerja; dan rancangan 401 (k) perniagaan untuk firma dengan bilangan pekerja yang tidak terhad.
Kekuatan utama Charles Schwab adalah keupayaannya untuk mencapai pelbagai pelanggan yang mempunyai keperluan yang unik. Charles Schwab menyediakan lebih daripada sekadar perkhidmatan persaraan, kerana pengurusan kekayaan adalah sebahagian besar daripada perkhidmatan syarikat. Perkhidmatan tambahan ini mungkin menarik kepada perniagaan yang lebih besar yang berusaha meminimumkan bilangan pembekal yang mereka bekerja. Cara Charles Schwab mengendalikan rancangan 401 (k) adalah kekuatan utama syarikat kerana ia boleh mengendalikan firma besar serta perniagaan kecil.
Fiduciary Pekerja adalah sebuah syarikat yang lebih kecil dan memberi tumpuan kepada menyediakan 401 (k) rancangan untuk perniagaan kecil melalui 377 dana. Fiduciary Pekerja adalah perniagaan kecil berbanding Charles Schwab. Saiz syarikat, serta hakikat bahawa ia hanya menyediakan pelan persaraan kepada perniagaan kecil, bermakna ia dapat memenuhi keperluan pelanggannya dengan cara yang lebih peribadi. Memandangkan ia adalah perniagaan kecil, para pekerja berpengalaman dalam keperluan khusus perniagaan kecil lain dan dilengkapi dengan baik untuk memberi nasihat. Kekuatan ini juga merupakan kelemahan, bagaimanapun, sebagai Pekerja Fidusia berada di pasaran khusus. Syarikat itu tidak dilengkapi untuk menyediakan perkhidmatan kepada perniagaan besar dan terhad kepada 401 (k) pelan persaraan sahaja manakala Charles Schwab menawarkan nasihat pelaburan, perdagangan, perbankan, dan pengurusan kekayaan.
Ciri-ciri Penyedia Perkhidmatan Dua
Kedua-dua syarikat menyediakan bahan rujukan yang menerangkan pelbagai rancangan 401 (k) yang ada dan bagaimana dana diuruskan. Setiap syarikat menawarkan perkhidmatan telefoni dan digital. Laman web Charles Schwab menawarkan alat untuk membantu pelanggan membuat keputusan yang berpendidikan, termasuk kalkulator IRA, manakala laman web Kakitangan Fiduciary merujuk pelanggan ke tapak pihak ketiga untuk pengiraan yang sama.
Memutuskan syarikat mana yang dipilih bergantung kepada keperluan individu klien. Pelanggan harus berasa selesa dengan penyedia persaraan mereka dan cara mereka diuruskan.
