Di tengah perbualan mengenai siapa yang harus mengawal selia profesion penasihat kewangan, Lembaga CFP telah menetapkan piawaian baru untuk penasihat yang menanggung perakuan Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP).
Lembaga telah meluluskan kemas kini kepada Kod Etika dan Tatakelakuannya pada mesyuaratnya pada bulan Mac 2018. Menurut Kevin Keller, Ketua Pegawai Eksekutif CFP, "Asas piawaian baru adalah lanjutan kewajipan fidusia."
Kod dan Piawaian adalah garis panduan etika rasmi untuk profesional CFP. Lembaga menetapkan dan menguatkuasakan piawaian dan keperluan lain untuk profesional 82, 000 CFP di seluruh dunia. Menurut Lembaga, "Setiap orang yang mencari pensijilan CFP® adalah tertakluk kepada pemeriksaan latar belakang, dan orang-orang yang tingkah laku masa lalu itu kurang dari standard etika dan praktik Lembaga CFP boleh dihalang daripada menjadi diperakui."
Bentuk Piawai CFP Baru
Lembaga bukan sahaja memperkenalkan piawaian baru untuk mencerminkan perubahan landskap industri perancangan kewangan, ia juga menyemak semula piawaian sedia ada. "Kami mempunyai banyak redundansi merentas pelbagai dokumen. Ini adalah penyusun semula yang menyeluruh dan sangat penting, "kata Richard C. Salmen, ketua Lembaga CFP, semasa sidang akhbar di Persidangan Perancangan Kewangan Persidangan Tahunan di Chicago minggu ini.
Piawaian baru termasuk "keperluan yang lebih terperinci" untuk penasihat yang ingin mengurus dan mendedahkan konflik kepentingan, proses perancangan kewangan yang teratur dan dikemas kini, dan piawaian maklumat baru yang menggambarkan maklumat profesional CFP harus diberikan kepada pelanggan. Terdapat garis panduan tambahan mengenai penggunaan istilah "berasaskan fi, " serta kewajipan yang diperluaskan untuk profesional CFP untuk melaporkan salah laku kepada Lembaga CFP dalam tempoh 30 hari kalendar.
Garis panduan yang dikemas kini juga menyediakan keperluan baru mengenai kewarasan fidusiari profesional CFP. Manakala penasihat dengan gelaran yang sebelum ini hanya diperlukan untuk bertindak sebagai fidusiari apabila menyediakan nasihat perancangan kewangan, penasihat kini dikehendaki untuk bertindak dengan kepentingan terbaik pelanggan pada setiap masa ketika memberikan nasihat kewangan.
Implikasi Industri yang lebih luas
Walaupun Lembaga mengumumkan piawaian yang disemak pada Mac 2018, para profesional CFP telah diberikan 18 bulan untuk mematuhi. Untuk mendapatkan semua profesional CFP menjadi pematuhan pada 1 Oktober 2019, Lembaga telah menganjurkan empat forum awam mengenai standard. Lembaga akan menjadi tuan rumah empat lagi forum pada bulan Disember 2018 dan mesyuarat tambahan di seluruh negara pada tahun 2019.
Lembaga Pengarah telah berusaha untuk membuat proses itu telus. Selain menganjurkan forum awam, Lembaga menerima lebih daripada 1, 000 komen semasa dua tempoh komen awam yang berasingan, kata Salmen. Sepanjang perjalanan, Lembaga akan terus menerbitkan kajian kes untuk membantu penasihat dan firma memahami dan menerapkan piawaian. Lembaga Pengarah telah berusaha untuk membantu para profesional dan firma mengaplikasikan peraturan tersebut kepada amalan mereka sendiri. "Komitmen yang kami buat adalah menyediakan panduan khusus saluran" kepada ahli komuniti sijil, kata Keller.
"Anda tidak mahu mempunyai mentaliti 'gotcha', " di mana penasihat tidak menyedari peraturan yang dikemaskini, kata Salmen, oleh itu Lembaga Pengarah "bekerja secara aktif untuk menjawab soalan sebelum ini."
Menggariskan standard mempunyai implikasi yang lebih luas di luar komuniti sijil. Pada banyak firma, sebilangan besar penasihat dan perancang mungkin memegang jawatan tersebut. Sebagai piawaian perubahan, firma akan sering memilih untuk mengemas kini kod etika mereka - dan dokumen pematuhan dan akaun - untuk mencerminkan panduan baru. "Pada terasnya, pensijilan CFP dan piawaian amalannya menyokong proses yang boleh dipulihkan, " kata Keller. "Tidak ada lagi orang yang suka kepatuhan mencintai daripada proses berulang, lebih disukai yang didokumentasikan sepanjang jalan."
Menetapkan Standard Baru untuk Nasihat
Walaupun Lembaga CFP boleh menetapkan piawaian untuk golongan profesional yang mempunyai penunjukan, dan seterusnya mencatat kursus untuk seluruh industri, ia tidak mempunyai keupayaan penguatkuasaan. Walaupun pengawal selia persekutuan seperti FINRA atau pengawal selia negeri mesti mengesahkan profesional pelaburan atau insurans, tiada badan pengawalseliaan yang sama wujud untuk perancang kewangan. Lembaga CFP sebahagiannya mengisi jurang itu, tetapi hanya boleh penasihat polis yang telah - dan ingin menggunakan - penamaan CFP. "Persijilan CFP masih sukarela, " kata Salmen. Walaupun para profesional CFP boleh memberitahu klien dan calon pelanggan bahawa mereka dipegang pada piawaian yang ditetapkan oleh organisasi, badan itu tidak dapat menghalang seseorang daripada menjadi perancang tanpa bukti. "Satu-satunya perkara yang boleh dilakukan ialah memberitahu seseorang sama ada atau tidak boleh menggunakan tanda CFP" atau secara umum mengeluarkan surat peringatan.
Pada masa yang sama, piawaian Lembaga adalah salah satu daripada ciri-ciri yang ditetapkan. Menurut Keller, "Ini adalah kod dan piawaian CFP Board dan kesediaan orang untuk komited untuk mengikuti piawaian yang membuat persijilan CFP menonjol."
