Apakah Syarikat Kewangan Bertahan?
Syarikat kewangan tawanan adalah anak syarikat milik penuh yang membiayai pembelian runcit dari firma induk. Mereka terdiri daripada entiti bersaiz sederhana untuk firma raksasa bergantung kepada saiz syarikat induk.
Perkhidmatan asas syarikat pembendungan termasuk perkhidmatan kad asas seperti kad kredit kedai dan perbankan berskala penuh. Ini boleh menawarkan syarikat induk sumber keuntungan yang besar dan menghadkan jumlah pendedahan risiko.
Salah satu aspek syarikat kewangan tawanan yang boleh memberi jeda pelabur: syarikat akan sering menawarkan tempoh pinjaman yang lebih pendek daripada jenis pemberi pinjaman yang lain, bermakna bayaran bulanan akan lebih tinggi.
Memahami Syarikat Kewangan Tangkap
Syarikat kewangan tawanan biasanya dimiliki sepenuhnya oleh organisasi induk. Contoh-contoh terkenal syarikat kewangan captive terdapat dalam industri kereta dan sektor runcit. Ketika datang ke sektor auto, syarikat pembiayaan tawanan menawarkan pinjaman kereta kepada pembeli dalam pembiayaan yang diperlukan. Beberapa contoh termasuk General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company, dan American Honda Finance.
Terutamanya, selepas kebankrapan General Motors pada tahun 2009, GMAC mengalami perubahan nama kepada Ally Bank dan dijenamakan semula sebagai Ally Financial pada tahun 2010. Setiap syarikat mewakili bahagian pembiayaan dan kredit pengeluar kereta jenama yang lebih besar.
Sebaliknya, peruncit menggunakan syarikat kewangan tawanan untuk menyokong operasi kad kedai. Kedai kad kredit menawarkan pelbagai faedah untuk membeli-belah di kedai-kedai tertentu, termasuk penghantaran percuma, diskaun tambahan dan ganjaran yang diperkuatkan dengan setiap pembelian.
Ia juga membantu syarikat induk mengurangkan pendedahan risiko. Syarikat tawanan ini akhirnya menanggung kerugian daripada syarikat yang lebih besar apabila pelanggan ingkar pada kad kedai atau gagal membuat pembayaran. Ini membolehkan syarikat induk meningkatkan jualan dan mengelakkan perjuangan dana penyumberan luar daripada pemberi pinjaman luar. Selain itu, perbadanan yang lebih besar juga menerima faedah daripada kad-kad simpanan yang dikeluarkan oleh syarikat-syarikat tawanan.
Takeaways Utama
- Sebuah syarikat pembiayaan tawanan adalah anak syarikat milik penuh pembuat atau peruncit yang menyediakan pinjaman dan perkhidmatan kewangan lain kepada para pelanggan syarikat tersebut. Syarikat-syarikat kewangan yang berorientasikan menyediakan kad kredit kedai untuk peruncit dan perbankan berskala penuh, termasuk pinjaman kereta multi-tahun Tujuan mereka adalah untuk menyediakan syarikat induk dengan sumber keuntungan yang besar dan juga menghadkan pendedahan risiko syarikat.
Kelebihan Syarikat Kewangan Tangkap
Syarikat kewangan tawanan boleh menjadi pemacu jualan dan pertumbuhan keuntungan yang besar bagi syarikat besar. Pelanggan dengan kad kredit kedai sering mempunyai insentif untuk berbelanja lebih banyak di kedai khusus dan mendapat manfaat daripada kemudahan memiliki kad. Bagi garis bawah, syarikat yang lebih besar menerima bayaran faedah daripada akaun yang telah lalu. Ini membantu pertumbuhan pendapatan dan keuntungan minyak.
Pinjaman dari syarikat kewangan tertangkap boleh saling memberi manfaat kepada pelanggan. Mendapatkan pinjaman dari syarikat pembiayaan tertangkap melibatkan jangkaan yang minimum seperti kadar dan jadual pembayaran sering ditentukan. Kadang-kadang syarikat kewangan tawanan menawarkan kadar pinjaman yang lebih rendah daripada jenis pinjaman lain. Dalam industri auto, mereka juga boleh memberi pinjaman kepada pembeli dengan kredit di bawah purata, kerana mereka mengawal pinjaman dan pembelian dalam satu persatu.
