Pemilikan akaun reksa dana boleh memberi manfaat kepada benefisiari bergantung kepada bagaimana akaun didaftarkan. Sebagai contoh, dana bersama sering ditawarkan oleh rancangan persaraan seperti 401 (k) atau akaun persaraan individu (IRA). Anda juga boleh memiliki akaun dana bersama dengan pendaftaran pemindahan (kematian) (TOD) yang membolehkan penerima. Akaun simpanan kolej, atau 529 rancangan simpanan, juga mempunyai benefisiari.
Membuka Akaun Persaraan Reksa Dana
Pada masa akaun persaraan dibuka, seperti apabila mendaftar dalam pelan 401 (k) majikan, satu borang permohonan selesai. Sebagai tambahan untuk mengisi nama, alamat dan nombor Keselamatan Sosial, terdapat ruang yang disediakan pada aplikasi untuk menamakan penerima bantuan primer dan sekunder. Ini adalah keputusan penting kerana, sekiranya kematian pemilik, penerima manfaat mewarisi hasil dari akaun ini.
Membuka Akaun Pemindahan pada Kematian
Akaun reksa bersama juga boleh dibuka sebagai akaun milik individu, dan pemiliknya boleh menamakan satu atau lebih benefisiari menggunakan pendaftaran TOD. Pemilik mengekalkan kawalan ke atas akaun sepanjang hayatnya. Mereka yang bernama penerima mewarisi akaun apabila kematian pemiliknya. Pemindahan aset dari jenis akaun TOD ini mengelakkan probet.
Membuka 529 Rancangan Simpanan
Kolej 529 rancangan simpanan dimiliki oleh pemegang akaun yang memilih benefisiari. Pelan 529 adalah kaedah yang berfaedah cukai untuk menyimpan untuk kolej jika hasil akaun digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak. Pemiliknya mengawal akaun dan boleh melabur dalam dana bersama.
